Ко мне обратилась Ольга, 45 лет, предприниматель. У нее есть муж, научный работник, и дочь 12 лет. Ольга владеет несколькими бизнесами: ресторан «Додо-пицца», салон красоты, обувной бутик. Они совокупно приносят в месяц $50.000. Общая сумма активов оценивается примерно в 30 млн рублей. Правда, надо признать, что они не ликвидные и высоко рисковые. Личного (семейного) капитала не накоплено.
Ольга мечтает через 10 лет продать всё компаньонам, жить на пассивный доход и путешествовать.
Планировать нужно не на 10, а на 50 лет
Накоплений сейчас у Ольги никаких нет, и расходы семьи она не контролирует. Периодически «кредитует» свои бизнесы, не ведя учёт таким вливаниям. В салоне красоты работает фактически как управляющий, но зарплату не получает.
Задачи, которые мы обозначили на стратегической сессии:
1. Оптимизировать семейный бюджет.
2. Создать пассивный доход.
3. Создать фонд на образование дочери, в котором через 5 лет должна быть сумма $250.000.
4. Сформировать наследство дочери в $1 млн.
Ольге было сложно принять, что планировать надо не только ближайшие 5 лет, но и гораздо более длительные промежутки времени. Она справилась с этим, и в итоге была составлена долгосрочная финансовая стратегия семьи.
Есть один важный момент. Личные деньги владельца бизнеса – это деньги семьи. К деньгам компании они не имеют отношения. И если банки кредитуют бизнесы под проценты, то почему собственник выводит капитал из прибыльных инвестиций и отдает бизнесу бесплатно, по факту отнимая деньги у семьи? Почему собственник работает, не получая зарплату? Или он себя ценит меньше бухгалтера или менеджера?
Было принято решение разделить деньги бизнеса и личные. Займы бизнесу из личных денег теперь оформляются официально, под процент не меньше банковского. А в салоне красоты Ольга получает зарплату управляющего, на рыночном уровне.
Расходы семьи взяты под контроль. По просьбе Ольги крупные траты согласовываются с советником, выступающим в данном случае в качестве ментора.
Итоги:
Такой подход привёл к высвобождению ежемесячно значительной суммы, $30.000, которая направлена на инвестиции. Это позволит накопить сумму, нужную на образование дочери и сформировать через 10 лет капитал $4 млн, который даст $15.000 пассивного дохода в месяц и затем перейдет по наследству дочери.
Ольга предприниматель со стажем, и прекрасно понимает риски нашей страны и бизнеса, риски привлечения к субсидиарной ответственности. Поэтому семейный капитал защитили от любых посягательств третьих лиц. Деньги инвестируются на иностранных рынках таким способом, чтобы их нельзя было забрать ни прокурорам, ни надзорным органам, ни недобросовестным кредиторам, ни через суд. Также, что в нынешних реалиях немаловажно, активы защищены от санкций и блокировок.
Жизнь Ольги застраховали на $1,5 млн в иностранной страховой компании. Ведь если с ней что-то случится, то капитал для пассивного дохода создан не будет, дочка не получит образование, уровень жизни семьи упадёт. То есть, стратегия разрушится.
Осознанный глава семьи учитывает все возможные риски и защищает от них свою семью. Если вам тоже нужна семейная финансовая стратегия, вы можете связаться со мной через бота-помощника.
Выбирайте в меню раздел «Написать менеджеру» (/question), и он расскажет, как записаться на стратегическую сессию. В боте есть также бесплатные полезные материалы, которые помогут вам самостоятельно сделать первые шаги в инвестициях. Вы получите 4 бесплатных видео-урока, узнаете больше о капитале и инвестициях, и научитесь управлять своими финансами.
Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал «Алексей Родин про финансы», где я пишу об осознанном и ответственном подходе к личным финансам и инвестициям.