В последние годы популярность рассрочек "покупай сейчас – плати потом" резко возросла из-за высоких цен и процентных ставок. Продукты всеми горячо любимыми нам банков, позволяющие потребителям рассчитывать оплату покупок в рассрочку, часто являются беспроцентными и обычно не отображаются в кредитной истории. Хотя это может показаться простым способом совершить покупку, не оплачивая полную сумму сразу, для особо «смелых» вообще не платить. Но в этой статье я спешу вас разочаровать - платить придется и много!
Кредиты не являются безрисковыми по своему принципу, чтобы вам не писали в приложении вашего смартфона или в рекламе по ТВ и общественном транспорте. Фактически, согласно опыту, использование услуг сервисов дробление оплат на маленькие части может подвергнуть пользователей финансовым рискам, за которые в конечном итоге нужно будет заплатить в разы больше.
Как работают рассрочки "покупай сейчас – плати потом?"
BNPL (Buy now, pay later) - это "тип краткосрочного финансирования, который позволяет потребителям совершать покупки и оплачивать их с течением времени, обычно без процентов". С помощью BNPL вы вносите небольшой первоначальный взнос, например, 25% от общей суммы покупки, когда совершаете покупку, а затем выплачиваете оставшуюся сумму серией беспроцентных платежей, обычно в течение нескольких недель или месяцев. Эти платежи могут быть сняты с вашей дебетовой или кредитной карты.
Все очень просто, вы скачиваете приложение на свой мобильный телефон, регистрируйтесь и переходите к шоппингу мечты, ведь в большинстве приложений уже есть минишоп с самыми популярными брендами. Плюс к этому все популярные маркетплейсы предоставляют кредиты по системе "покупай сейчас – плати потом".
Бывает ли все так просто или где собака зарыта?
Когда речь заходит о рисках использования "покупай сейчас – плати потом" в приложении например Тинькофф Долями, Яндекс Сплит и многих других сервисов, важно обратить внимание на различные аспекты.
Например, условия погашения могут значительно отличаться и важно ознакомиться с ними перед заключением соглашения. Кроме того, стоит помнить, что, хотя тариф "покупай сейчас – плати потом" обычно не включает в себя проценты, но форс-мажорные обстоятельства, при которых вы вынуждены остановить выплаты могут «вынудить» банк начислить вам годовую процентную ставку до 30%. Просрочка платежей также может повлечь за собой штрафы или начисление процентов на оставшуюся сумму, а в крайнем случае, ваша учетная запись может быть передана коллекторскому агентству, что может отразиться на вашем кредитном рейтинге. Также, при использовании "покупай сейчас – плати потом" могут возникнуть сложности с возвратом товара.
Но, конечно же, Господа, следует помнить о возможной финансовой нагрузке, которая может представлять такая «разгрузка» кошелька. Это особенно актуально для молодых, романтичных юношей с низким доходом, которые могут попасть в ситуацию, когда берут на себя слишком много долгов, на подарки для юных красоток.
Какие выводы?
Все это позволяет задуматься, стоит ли использовать всеми полюбившие сервисы по быстрым и «дешевым покупкам»
Главное помните, все зависит от вашего личного финансового положения и ответственности". Прежде чем переходить к использованию BNPL, подумайте, сможете ли вы осуществлять платежи вовремя и сможете ли вы пополнять свой банковский счет, чтобы избежать комиссии за овердрафт при автоматических платежах. Хоть вы и оплачиваете только часть стоимости авансом, также важно оценить, действительно ли вы вам хватит денег на полную сумму оплаты вашего пылесоса "Дайсон". И даже если ваш бюджет в состоянии справиться с платежами, помните, что BNPL по-прежнему предполагает привлечение долгов. "влезать в долги из-за несущественной покупки редко бывает хорошей идеей", поэтому вместо этого подумайте о резервировании BNPL "только на необходимые расходы, такие как кровать для вашего дома или компьютер для работы или учебы".
"Деньги - это то, что вы зарабатываете, несете ответственность за них, умеете ими обращаться и умеете ими пользоваться. -Джек Ма
