Эскроу-счета в российских банках застрахованы на сумму до 10 млн руб. Рост цен на жилье привел к тому, что лимит страхового возмещения уже не покрывает полную стоимость большинства квартир в новостройках. И в случае банкротства застройщика вернуть вложенную сумму полностью не получится.
Эксперты аналитического центра ИА «Движение.ру» выяснили, какая доля квартир в новостройках городов-миллионников стоит до 10 млн руб. и, следовательно, подпадает под страховое возмещение эскроу-счетов в российских банках. В исследование также включили Тюмень как город с активным рынком недвижимости. Для анализа использовалась экспозиция портала ЦИАН. В расчет брали предложения квартир от застройщиков, доступных для покупки на условиях долевого участия (в рамках закона № 214-ФЗ).
Условия страхования эскроу-счетов
Российские застройщики обязаны привлекать средства участников долевого строительства через эскроу-счета с июля 2019 года. Они хранятся в банке до ввода дома в эксплуатацию. В случае невыполнения девелопером обязательств деньги возвращаются дольщикам. Агентство по страхованию вкладов гарантирует страховое покрытие таких счетов, но в пределах 10 млн руб.
Вопрос о пересмотре лимита официально поднимался дважды. Так, в ноябре 2023 года глава департамента банковского регулирования и аналитики Центрального банка России Александр Данилов сообщил, что Центробанк обсуждает с Агентством по страхованию вкладов возможность увеличения страхового возмещения по эскроу-счетам. А в апреле прошлого года глава Банка России, выступая с отчетом в Государственной думе, предложила увеличить лимит страхового возмещения по эскроу-счетам в два раза — до 20 млн руб. Но за год ничего не поменялось, и деньги дольщиков становятся все более подвержены риску невозврата, уверены эксперты.
Средства на эскроу-счетах не защищены
Менее всего защищены средства на эскроу-счетах у жителей Москвы и Казани. В российской столице доля квартир стоимостью до 10 млн руб. составляет лишь 12,5% от всего предложения на рынке новостроек. В Казани таких квартир около трети, а в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде — до половины.
Наибольшая доля предложения, покрываемого страховкой эскроу, зафиксирована в Ростове-на-Дону и Волгограде. Здесь более 90% квартир в новостройках укладываются в страховой лимит. Однако даже в этих городах не удалось достичь 100% защиты размещенных в банках средств покупателей жилья.
Количество квартир в городах-миллионниках по цене до 10 млн руб.
Город Общий объем предложения квартир, тыс. шт. Квартир стоимостью до 10 млн руб., тыс. шт. Квартир стоимостью до 10 млн руб., % Москва 44,7 5,6 12,5% Казань 8,1% 2,3% 28,4% Санкт-Петербург 18,4 9,0 48,8% Нижний Новгород 5,4 2,9 52,2% Челябинск 3,5 22 64,3% Новосибирск 7,1 5,0 70,6% Омск 2,6 1,8 70,8% Самара 2,5 1,9 77,3% Красноярск 11,2 8,7 78,2% Екатеринбург 13,0 10,3 79,0% Пермь 8,0 6,5 81,1% Уфа 7,5 6,2 82,4% Краснодар 71,7 59,4 82,8% Тюмень 20,6 17,4 84,4% Воронеж 17,7 15,4 86,9% Ростов-на-Дону 30,8 28,2 91,4% Волгоград 1,3 1,2 93,5%
Источник: ИА «Движение.ру».
«Рост цен на жилье в новостройках привел к тому, что размер возможной компенсации перестал соответствовать реальной стоимости квартир, особенно в Москве и других крупных городах. В наибольшей степени это затрагивает российские семьи с детьми, так как они чаще приобретают двух- и трехкомнатные квартиры, стоимость которых нередко превышает 10 млн в руб.», — подытоживает Ян Гравшин, руководитель аналитического центра ИА «Движение.ру».