😞 Почему отказывают банки в ипотеке

😞 Почему отказывают банки в ипотеке?

Причин для отказа множество. Менеджеры банков не озвучивают их клиентам, потому что не знают, это закрытая в системе банка информация. И она недоступна персоналу, который занимается оформлением кредитов.

❓ Чтобы угадать причину отказа нужно понимать как вообще работает система изнутри. Какие этапы проходит ваша заявка на кредит прежде чем принимается решение об одобрении или отказе. Поехали👇🏻

🪄 1й этап. Заявка на кредит🪄

Заполняется анкета, в которой нужно указать все данные заёмщика: ФИО, паспорт, место работы, доход и куча других данных. Это можете сделать вы сами, либо менеджер банка, либо ипотечный брокер.

Сами.

Если вы не знаете как работает система на следующих этапах - скорее всего вы будете указывать всю правду, так как есть, боясь обмануть банк. Где работаете, кем, сколько з/п, официально или нет, какой ПВ и так далее.

Менеджер банка.

У него есть чёткие инструкции не пропускать заявки клиентов, которые вызывают сомнение. А с другой стороны есть план по продажам. И он будет стараться выполнить оба пункта, чтобы остаться на работе.

Ипотечный брокер.

Это независимый эксперт по ипотеке, официальный партнёр 25 банков, знает все условия в них и лазейки. Он понимает как работает система, поэтому умеет представить клиента перед банком в самом лучшем ракурсе. Он работает на результат, индивидуально подбирая банк под ситуацию клиента, чтобы получить одобрение.

❓2й этап. Рассмотрение заявки❓

На этом этапе система автоматически запрашивает кредитную историю клиента, оценивает официальный доход по отчислениям в ПФР, проверяет наличие судебных производств и подтягивает данные из анкеты.

👉🏻 В этом процессе люди не участвуют. Это делается при помощи программного обеспечения банка. И если на этом этапе всё хорошо - вы получаете одобрение. А если нет - есть два варианта: отказ или андеррайтинг.

🤦‍♂️ 3й этап. Андеррайтинг 🤦‍♂️

Это оценка данных заёмщика, исходя из которых банк для себя выводит вероятность им погашения займа без залога в установленные сроки. Тем самым он оценивает собственные риски, в случае одобрения выдачи денег человеку. 

На этом этапе происходит тщательный анализ заявки специалистами банка. Да да, здесь уже подключаются люди, служба безопасности банка и аналитики. Копатели 😁 шучу, это профессионалы своего дела.

А теперь перечислю основные причины отказов👇🏻

❌ Соотношение доход/расход клиента слишком мало

❌ Не идеальный работодатель

❌ Есть просрочки в кредитной истории

❌ Много заявок на кредиты в последнее время

❌ Ошибки при заполнении анкеты

❌ Возраст заёмщика

❌ Отсутствие первого взноса

❌ Повышенный скоринг банка

Скоринг это система оценки заёмщика, с помощью которой банк составляет представление о нём и моделирует его поведение. Проще говоря, прогнозирует, как человек будет выплачивать кредит

В вашей кредитной истории отображены все заявки на кредит. Если вы ходите по банкам и пытаетесь получить одобрение - это видно. Каждая попытка понижает ваш рейтинг 📉 и шансы на одобрение

Как скачать свою кредитную историю (КИ) я писал 👉🏻 здесь. В ней вся ваша финансовая жизнь, все заявки, все кредиты. И чтобы понять шансы на одобрение, нужно внимательно её изучить.

А хотите я бесплатно проанализирую вашу КИ глазами банка 👀 и скажу какая вероятность одобрения в вашем случае?

Тогда просто пришлите мне в личку свою КИ, и я подскажу какие вам нужно сделать шаги, чтобы получить одобрение ✔️

Личка 👉🏻@Vladimir_ipoteka