Эскроу-счета давно и успешно применяются при долевом строительстве МКД, а с недавнего времени при строительстве малоэтажных жилых комплексов. Теперь такая возможность доступна и в ИЖС. А это новые возможности для оформления ипотеки на строительство частного дома в 2025 году по договору подряда.
Меня зовут Артем, я профессиональный ипотечный брокер, работаю в сфере недвижимости 15 лет. Помогу оформить ипотеку на строительство своего дома, подберу лучшие условия кредитования.
Эскроу-счет представляет собой специальный счет в банке, на котором до окончания строительства размещаются средства для оплаты услуг застройщика, а в ИЖС – подрядчика, возводящего дом.
Это дополнительные гарантии для тех, кто использует ипотеку для строительства дома. Теперь у подрядчика больше мотивации выполнить работы качественно и в срок.
Оформить ипотеку на ИЖС стало проще
С вступлением в силу ФЗ № 186, ипотека на строительство ИЖС станет доступнее благодаря внедрению четкой схемы взаимодействия подрядчика и заказчика услуги.
До появления данного закона банки неохотно кредитовали заемщиков, запрашивавших средства на строительство частного дома. И это понятно, ведь заемщик по сути передает в залог только земельный участок с перспективой возведения на нем некоего объекта. Заемщик может и не достроить дом, а участок с так называемым недостроем не представляет для кредитора никакой ценности.
Другое дело, если дом будет возводиться в конкретные сроки профессиональным подрядчиком, а выделенные средства до окончания работ будут храниться на эскроу-счету. Введение последнего в ИЖС может дать старт росту ипотечных программ, предусматривающих выделение средств на строительство частных домов.
Кстати, подрядчиков, работающих с эскроу, освободили от НДС, а значит строительство будет дешевле.
Какие условия должны быть соблюдены для получения ипотеки на ИЖC c эcкpoy-cчeтoм
В зависимости от выбранного банка условия выдачи кредита на ИЖС могут отличаться, но есть следующие общие требования, которые должны быть соблюдены:
- Заемщик должен владеть участком, выделенным под строительство на праве собственности, аренды или безвозмездного пользования.
- Подрядчик должен быть аккредитован банком, в который подана заявка. Он должен быть зарегистрирован в ЕИСЖС.
- В договоре подряда прописывается условие, согласно которому расчеты производятся с использованием эскроу-счета.
- Возведенный дом должен быть поставлен на кадастровый учет, что может сделать сам подрядчик, и только после этого средства оплаты будут перечислены на его счет – а это дополнительная гарантия для будущих владельцев.
- Период кредитования стандартный и может варьироваться. Как правило, это минимум 10 лет, максимум 30.
Что касается процентных ставок и величины первоначального взноса, то здесь условия устанавливаются индивидуально каждым банком. Специалисты ипотечного центра «Родина» мониторят все условия банков и мы знаем, где выгоднее всего можно оформить ипотеку на строительство для определенной категории заемщиков.
Преимущества для ипотечных заемщиков
За годы работы эскроу-счета уже доказали свою полезность. Конкретно для строительства частых домов с использованием ипотечных средств плюсы следующие:
- гарантия безопасности при взаимодействии с подрядчиком;
- открытие и обслуживание эскроу-счета осуществляется безвозмездно (но важно учитывать условия банка);
- нет конкретного списка банков, от которых разрешен перевод на пополнение счета, а это значит, ограничений по выбору кредитора нет;
- возможность оформления льготной ипотеки на строительство и с использованием средств материнского капитала;
- отсутствие необходимости использовать наличные средства при заключении сделки и оплате работ;
- деньги поступят на счет подрядчика не ранее, чем он завершит строительство;
- возможность возврата средств при невыполнении обязательств подрядчиком;
- заемщик может получить имущественный вычет и вычет по ипотечным процентам.
Новая схема строительства с использованием ипотечных средств стартовала совсем недавно и уже показала хорошие результаты. Лидерами среди договоров по кредитным линиям с эскроу-счетами стали: Московская, Свердловская, Астраханская, Ростовская и Тюменская области, Краснодарский край, республики Бурятия и Татарстан.
Для более подробной информации и подбора индивидуальных условий записывайтесь на бесплатную консультацию 👉 в ВК или мессенджере.