В 1 квартале 2025 года портал "Госуслуг" обзавёлся четырьмя новыми сервисами. Любопытно, что три из них касаются ограничений на получение кредитов, а еще один пребывания иностранных граждан. Это не ошибка и не совпадение — это тенденция.
Теперь гражданин может:
- запретить оформление кредита или займа на своё имя,
- снять такой запрет в любой момент,
- и, на всякий случай, проверить — действует он или нет.
Естественно, что всё это — бесплатно, работает неограниченное число раз, доступно в несколько кликов.
Формально — мера направлена на борьбу с мошенниками. Особенно с дистанционными займами, оформляемыми без ведома владельца паспорта. Но за этими инициативами просматривается и нечто большее — попытка регулятора предложить технический барьер там, где долгое время его попросту не было.
Не запрет, а самозапрет
Формат любопытный: это не защита от кого-то, а скорее самоограничение. По логике — чтобы потом не разбираться с последствиями чужих действий. Или, возможно, собственных решений, принятых в состоянии стресса или доверчивости.
Можно запретить оформление кредита полностью. Можно — только дистанционно. Можно — только в МФО. Вариантов хватает. В теории, это должно закрыть лазейки, которыми пользовались мошенники. Или хотя бы сузить их поле работы.
По последним данным, почти 9 миллионов человек уже воспользовались этой функцией. Цифра немаленькая. Это не просто реакция на очередную новость про мошенников. Это — тренд. Люди начали осознанно ограничивать свои же возможности.
И здесь интересный нюанс: ещё недавно в приоритете было максимальное упрощение получения кредита. Скоринг, селфи, два клика — и деньги на счёте.
Теперь — новый поворот: упрощается отказ от кредита, точнее — отказ от риска, что кто-то сделает это за тебя.
Финтеху — новая головная боль
Для рынка это, мягко говоря, дополнительная нагрузка. Особенно для микрофинансового сегмента, где клиентский путь выстраивался вокруг скорости: паспорт — селфи — деньги. Теперь — новый этап: проверка на предмет самозапрета. А значит, интеграции, синхронизации, задержки в одобрении.
Даже если клиент не установил запрет, сам факт появления такой опции в публичном поле будет сдерживать часть аудитории. Особенно уязвимой — пенсионеров, подростков, тех, кто раньше легко попадал под чужое влияние.
Почему именно сейчас
Контекст тоже стоит учитывать. Уровень закредитованности населения остаётся высоким. Платёжная дисциплина из года в год снижается. На этом фоне любое действие, позволяющее снизить количество потенциально проблемных займов, логично. Причём не столько с точки зрения заботы о потребителе, сколько с точки зрения системного риска.
Цифровизация здесь становится двойственным инструментом: она упростила оформление займов до предела — и теперь же должна встроить механизмы сдерживания.
Платформа, которая берёт на себя всё
Интересно, что всё это реализуется именно через портал Госуслуг. Это уже не просто окно в мир справок. Это цифровой интерфейс взаимодействия с рисками. Вопрос в том, будет ли это работать на практике. Проверки статусов — это одно. А вот способность банков и МФО оперативно учитывать эти статусы в своих внутренних системах — уже совсем другое. Особенно в микрофинансовом сегменте, где далеко не у всех налажена глубокая интеграция с госструктурами.
Вывод
Факт: услуга нужная, но в одиночку проблему она не решает. Как минимум — потому что мошенники адаптируются. Как максимум — потому что цифровая грамотность населения всё ещё не догнала уровень цифровизации.
Но как один из инструментов — неплохой ход. Особенно если удастся встроить его в цепочку финансового поведения: оформляешь кредит — сначала убедись, что его вообще можно оформить. Или — сначала запрети, а потом подумай, нужен ли он тебе в принципе.
А пока — просто ещё одна галочка в личном кабинете. С возможностью, которая может стать привычкой. Или хотя бы лишним поводом задуматься.
Нас можно слушать:
