Долги давят, а звонки банков и коллекторов уже достали до предела? Если привычные способы справляться с финансовыми трудностями перестали работать, пора разобраться, что делать дальше.
Какой из двух путей – банкротство или реструктуризация долга – станет для вас реальным шансом на новую жизнь?
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Иногда жизнь подбрасывает неожиданные расходы, процентные ставки растут, а доходы уменьшаются. В итоге платежи становятся непосильными, и долги начинают давить с каждым днём. Если каждое утро мысль о долгах вызывает тревогу, пора задуматься о переменах.
❗Важно знать, что у вас есть минимум два пути для выхода из этой сложной ситуации. Они позволят начать диктовать кредиторам свои условия и забыть о навязчивых звонках, угрозах, судебных приставах и других неприятных последствиях долгов.
Банкротство: способ начать всё с чистого листа
Банкротство – это возможность законно списать долги, которые уже не под силу выплачивать. Может показаться страшным, но для многих это шанс избавиться от постоянного стресса и начать новую жизнь.
На самом деле банкротство – это общее название, включающее две отдельные процедуры: реализацию имущества и реструктуризацию долга. Однако в большинстве случаев, говоря о банкротстве, мы имеем в виду именно первую из них.
Несмотря на страшное на первый взгляд название – реализация имущества – часто это единственный, самый простой и эффективный способ избавиться от кредитов, займов и других долгов.
Ведь с помощью банкротства можно списать:
✔️ долги по кредитам и кредитным картам;
✔️ долги по микрозаймам;
✔️ долги по распискам перед физическими лицами;
✔️ долги по налогам и штрафам;
✔️ а также долги по ЖКХ.
Решение о списании всех этих долгов принимает суд, а значит, ни банки, ни коллекторы, ни МФО и другие кредиторы больше не будут иметь никакого права требовать с вас эти деньги.
✅ К тому же это ещё далеко не все плюсы банкротства. Конечно, главный результат – списание долгов – можно получить лишь полностью пройдя процедуру, но первые эффекты доступны сразу после признания вас банкротом.
✅ Например, с этого момента банки, МФО и коллекторы больше не имеют права вам звонить, писать или беспокоить другим образом. То же самое и с судебными приставами – они должны закрыть все дела и снять ограничения.
Конечно, на практике случаются задержки, но если запастись терпением и поддержкой специалистов, добиться желаемого результата точно получится.
Так, однажды мы столкнулись с ситуацией, когда нашей клиентке, признанной банкротом, судебный пристав напрочь отказывался закрывать исполнительные производства и пытался продолжить списывать деньги с ее заработной платы. Чтобы добиться справедливости, нашим юристам потребовалось несколько месяцев, жалобы в ведомство, прокуратуру и даже суд. Зато результат превзошел все ожидания: клиентка полностью списала долги, пристав закрыл исполнительные производства и снял ограничения. И даже деньги удалось не только вернуть, но и сохранить, так как в тот момент банкротство было уже завершено.
Несмотря на все плюсы, банкротство не так идеально, как могло бы показаться. У него есть и существенные недостатки, связанные с рисками и последствиями.
Так к недостаткам можно отнести:
❌ Срок процедуры. Обычно она длится около 9 месяцев, но в отдельных случаях может занять еще больше времени.
❌ Стоимость процедуры. Банкротство – довольно дорогостоящий процесс, одни только судебные расходы составляют около 50 000 рублей, да и работа юристов на протяжении практически года требует соответствующей оплаты.
❌ Риски и ограничения.
Например:
📍 Во время банкротства должник может работать официально, но получать деньги, вероятно, придется лишь частично. Ведь на время процедуры ему положен только прожиточный минимум, а также прожиточный минимум на детей.
📍 Сделки, скажем, продажу машины или дарение квартиры, вполне могут признать недействительными, если вы оформили их в пределах последних 3 лет. Конечно, не все сделки оспаривают, но если это произойдёт, имущество вернут должнику, чтобы позже продать и покрыть долги.
📍 Продажа собственности – самый главный риск. Если за вами числится что-то помимо единственного жилья, это имущество могут выставить на торги и продать. Сохранить дополнительную собственность довольно сложно.
✅ Решение: Обычно именно эти риски являются поводом выбрать другую процедуру, позволяющую решить долговые проблемы, – реструктуризацию долга.
Реструктуризация: путь к восстановлению финансовой стабильности
Если вы еще можете выплачивать часть суммы, реструктуризация – отличный вариант. Этот путь позволяет пересмотреть условия выплат так, чтобы они стали более удобными и вписывались в ваш бюджет.
Реструктуризация представляет собой процедуру, которая не списывает долги, а оптимизирует нагрузку. То есть, с её помощью вы можете объединить все имеющиеся долги и установить единый платеж, который позволит оставить деньги ещё и на жизнь.
Но есть важная особенность: план реструктуризации можно утвердить не более чем на 5 лет собранием кредиторов или на 3 года через суд. А значит, вашего официального дохода должно быть достаточно, чтобы выплатить долг за это время. К тому же придётся учесть обязательное сохранение прожиточного минимума.
Для наглядности приведу пример:
Наш клиент Владимир из Пскова выбрал именно эту процедуру. Его общий долг составляет 760 тысяч рублей, а официальный доход – 68 тысяч. Кроме того, у него есть 1 несовершеннолетний ребёнок.
Прожиточный минимум в 2025 году в Пскове составляет 19 136 рублей на трудоспособного взрослого и 17 029 на ребёнка.
Давайте посчитаем. В первую очередь ему обязаны сохранить деньги на жизнь:
19 136 + 17 029 = 36 165 руб.
Значит, ежемесячно он сможет оплачивать:
68 000 - 36 165 = 31 835 руб.
А значит, полностью выплатит долг через:
760 000 / 31 835 ≈ 23,8 месяца (то есть почти через 2 года).
Получается, пройти реструктуризацию в его случае вполне возможно.
Почему некоторые должники выбирают именно такой вариант?
Всё просто – чтобы минимизировать риски. В отличие от банкротства, при реструктуризации можно избежать оспаривания сделок и сохранить не только единственное жилье, но и другую ценную собственность.
Кроме того, есть ещё один маленький плюс: с момента введения процедуры и до утверждения плана реструктуризации ежемесячно из официального дохода можно получать целых 50 000 рублей.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника — важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста — разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Подпишитесь на наш Telegram-канал, где мы разбираем реальные истории, рассказываем о новых законах и даем советы по защите ваших денег!
💬 Ждем ваши комментарии: А что влияет на ваш выбор способа решения долговых проблем?
📖 Читайте также:
Не говори это приставам: 5 фраз, которые навредят вашим финансам
Как кредитная карта может разорить вас: 5 скрытых ловушек, о которых молчат банки
Как банк может помешать списанию долгов