Самозапреты и охлаждение: как онлайн-мошенникам перекрывают кислород

В России за последнее время принят ряд законов для того, чтобы люди чувствовали себя более защищенными от дистанционных мошенников. Об этом сегодня на брифинге в Кабмине РТ сообщил Управляющий Отделением – Национальным банком по РТ Волго-Вятского главного управления Банка России Марат Шарифуллин.

Так, с июля прошлого года введен период охлаждения по подозрительным переводам. Если информация о получателе денег содержится в специальной базе данных Банка России, то банки должны приостановить перевод на два дня. В противном случае банк должен компенсировать клиенту потери.

Регулятор внимательно следит за тем, как банки применяют это правило. Механизм показал свою высокую эффективность и уже уберег сотни тысяч людей от мошенников. Крупные банки ежемесячно приостанавливают около 300 тысяч переводов.

При этом часть граждан все равно совершают эти операции, когда двухдневный период охлаждения заканчивается. Однако большинство людей все-таки за это время успевает разобраться, что к чему.

«Эта мера направлена и на снижение дропперских операций. Сейчас банки на основании данных из МВД блокируют карты дропперов (это люди, чьи банковские карты используется для транзита или обналичивания похищенных денег – прим.ред). А с сентября по новому закону банки не будут выдавать карты лицам из базы данных Банка России, даже если информация из МВД не поступила. По действующим картам дропперов вводится лимит на переводы и снятие наличных через банкоматы – не более 100 тысяч рублей в месяц. Все это лишает дроппера возможности выводить деньги. Часто к дропперской деятельности привлекаются подростки. Поэтому сейчас все банки обязаны уведомлять родителей клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету. Информирование и его способ прописываются в договоре с банками», – рассказал Марат Шарифуллин

Одним из распространенных способов обмана является хищение денег через токенизированные карты. Это виртуальные образы банковских карт. Люди под воздействием мошенников привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги. С 1 сентября банки будут обязаны ограничить внесение средств на такую карту суммой не более 50 тысяч рублей в течение первых двух дней с момента ее выпуска.

Кроме того, с 1 октября все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные на счета мошенников с помощью токенизированных карт, даже если пострадавший не является клиентом этого банка.

Для борьбы с кредитным мошенничеством по инициативе Банка России принят закон о самозапрете выдачи кредитов. Такой запрет сейчас можно установить через портал государственных услуг, а с 1 сентября можно будет установить и через все многофункциональные центры.

«Цель – обезопасить человека от мошенников, которые оформляют кредиты без его ведома и случаев, когда люди берут кредиты под воздействием злоумышленников. Как известно, мошенники всегда используют актуальную новостную повестку. Введение самозапрета тоже не стало исключением. Тут мошенники быстро среагировали, стали пытаться получить доступ к личному кабинету на Госуслугах, ссылаясь на неправильно оформленную услугу самозапрета. Стали звонить гражданам, говорить, что неправильно самозапрет установили, давайте поможем. Важно донести до граждан, что никакие сотрудники Госуслуг гражданам не звонят. Надо самим следить за обращением на сайте или приложении», – подчеркнул спикер.

Еще одна мера защиты – это период охлаждения перед выдачей кредитов. Она заработает в России с 1 сентября текущего года. Банк до выдачи кредита будет обязан установить период охлаждения длительностью 4 часа для сумм от 50 до 200 тысяч рублей и 2 дня для суммы свыше 200 тысяч рублей. Это сделано, чтобы человек мог разобраться и отказаться от кредита.

«Статистика показывает, что значительное количество людей осознают, что попались на уловки мошенников в интервале от нескольких часов до пары дней. Так что эта мера поможет решить часть проблем. Также в следующем году будет доведен до режима реального времени обмен информацией между банками и Бюро кредитных историй. Сейчас этот срок составляет до трех дней», – заключил Марат Шарифуллин.