Не всегда понятно, чем руководствуются финансовые власти России.
Кто в России финансовая власть?
В 1991 году наша страна начала строить национальную финансовую систему. 34 года назад распался СССР и на финансовой карте мира появилась та самая Россия, в которой мы с Вами живём. В финансовом плане Россия унаследовала от СССР название национальной валюты, Сбербанк и солидарную пенсионную систему. А так же провела приватизацию, и на обломках национальной промышленности создала фондовый рынок.
Новую финансовую система создавали впопыхах. Нем было запаса времени "на подумать" и для исправления АшЫбАк. Потому как все 90-е годы наша страна в первую очередь боролась за выживание. Кризис следовал за кризисом: гиперинфляция, девальвация, дефолт, банковский кризис, бюджетный кризис, ещё одна девальвация. А тут ещё война в Чечне и разгул терроризма по всей стране. Всё надо делать быстро, чтобы успеть, пока государство не рассыпалось на куски.
Финансовую систему лепили без предварительной подготовки из чего попало. Биржевую систему скопировали у США. Банковскую систему частично скопировали у Великобритании, частично позаимствовали у СССР. Пенсионную систему вообще не трогали. Работает - и хвала Всевышнему. Чё её трогать?
И вот, благодаря мудрой политике Путина в стане закончился период экстренных решений. Не так, чтобы стало совсем хорошо. Но, как минимум, больше нет необходимости принимать авральные решения в финансовой системе. Появилась возможность посмотреть: а что же мы такого слепили за 34 года капитализма. Оценить. Выправить самые кривые элементы.
Со времён 90-х изменилось многое. Минфин навёл бюджетный порядок и накопил запас финансовой прочности, ЦБ очистил банковскую систему от ненадёжных банков.
МНС научилось собирать налоги и научилось честно давать льготы гражданам и бизнесу.
ПФР по старинке платит минимум, чтобы пенсионеры и инвалиды не померли от голода. Платит не жирно, но регулярно.
Все перечисленные достижения - заслуга ЦБ, Минфина и государственной думы, которая приняла правильные законы, в соответствии с которым национальная финансовая система предсказуемо и стабильно работает.
Вот эти три органа, как раз и являюсь нашей финансовой властью: ЦБ, Минфин, Госдума.
Они определяют основную политику того, что мы наблюдаем.
А что мы наблюдаем:
Извечные хаос и метания вокруг пенсионной реформы
Появились ИИС с налоговыми льготами для долгосрочных инвесторов
Разделение инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Неквалам закрыли доступ к некоторым финансовым инструментам
ПДС - программа долгосрочных сбережений. Государство добавляет экономным гражданам сумму, равную сумме накоплений.
Народные IPO. Государство вывело на биржу ВТБ, Совкомфлот. Планируются ещё размещения акций надёжных государственных компаний.
АСВ - Агентство страхования вкладов существует давно. Это важный фактор стабильности банковской системы. АСВ защищает банки от панических изъятия вкладов.
Что у всего этого общего?
С помощью перечисленных инструментов государство пытается регулировать взаимоотношения граждан и финансовой системы. Регулирующие органы исходят из предпосылки, что современные финансовые механизмы слишком сложны и опасны для простого обывателя. И обыватель не может самостоятельно ими пользоваться без государственной помощи, без государственной защиты.
просто констатируем факт.
Органы государственной финансовой власти всегда сомневаются в умственных способностях граждан.
Сомневаются, что у Вас хватит ума сформировать денежные накопления. Поэтому вот Вам стимул в виде ПДС.
Сомневаются, что у Вас хватит ума самостоятельно освоить инструменты фондового рынка. Получите ИИС с налоговыми льготам. Льготы частично компенсируют Ваши финансовые потери из-за ошибочных инвестиционных решений. Государство сомневается, что Вам хватит ума, чтобы избежать ошибок.
Сомневается, что у Вас хватит ума и терпения прочитать хотя бы одну книгу про высоко рискованные инвестиции. Поэтому вот Вам статус неквалифицированного инвестора и юридический запрет попробовать свои силы в подобных инвестициях.
Примеры можно продолжать.
Так же с пенсионной системой. По мнению государства Вы неспособны самостоятельно подготовиться к пенсионному будущему. Поэтому вот Вам программа софинансирования пенсионных накоплений и невразумительные пенсионные е-баллы (простите, название придумал не я).
...
Вот мы и добрались до идеологии
Идеология называется: "Презумпция умственной неполноценности граждан"
Т.е. государство в финансовой политике исходит из предпосылки, что основная масса россиян в финансовом плане глупые люди. Настолько глупые, что неспособны самостоятельно к финансовому самообразованию. Глупые, безграмотные и необразованные. Вот и вся база для государственной финансовой политики.
Отсюда слишком сложная система государственной поддержки. Инструментов финансовой поддержки слишком много. И они излишне усложнены. Обывателю необходимо изучить технические моменты каждого механизма гос. поддержки. И выбрать из множества вариантов самые удобные и выгодные инструменты, которые подходят для конкретной его (обывателя) жизненный ситуации.
Я в финансовых вопросах более-менее разбираюсь и ориентируюсь. Но у меня банально нет времени разбираться во всём. Что мне выгоднее: ПДС, государственное софинансирование пенсии, налоговый возврат для ИИС, или купить на сбережения дополнительные е-баллы (ещё раз пардон). А, возможно, мне надо продолжать по старинке формировать консервативный дивидендный инвестиционный портфель. Без льгот, без государственного софинансирования. Пока я буду выбирать самый выгодный вариант, я упущу время. И буду, как буриданов осёл, который выбирал между двумя стогами сена, не смог выбрать и умер от голода.
Каждый финансовый инструмент- акции, облигации, банковские вклады, деривативы, льготы и т.п. - существуют для какой-то конкретной цели. СтоИт перед человеком жизненная задача, он выбирает инструмент с помощью которого можно задачу решить. Так должно быть.
Но наши финансовые власти исходят из презумпции умственной неполноценности граждан. Т.е. граждане неспособны самостоятельно определить себе финансовую цель. Поэтому вот вам большое количество инструментов. Каждый из них вроде как в целом улучшает Ваше финансовое положение. Но нам забыли рассказать, для какой жизненной ситуации их надо применять.
Я не ругаюсь в адрес высших чиновников и банкиров. Они выбрали правильный вектор. Мол, людям надо помогать с деньгами для роста благосостояния граждан. Но исполнение доверили чиновникам более низкого ранга. Те придумали множество схем государственной поддержки граждан. Запустили. Что-то работает. А зачем они нужны? Для каких конкретных задач? Чем отличаются? Никто не знает. Даже те чиновники, которые всё это придумали.
Почему так получилось?
Только что я плевался в адрес чиновников среднего звена, которые в трудовом порыве наплодили большое количество механизмов финансовой поддержки граждан. И всех запутали.
Это не их вина. Это их беда.
Мелкие исполнители сами не понимают предназначения финансовых инструментов. Не понимают предназначения тех инструментов, которые уже давно существуют, и предназначение тех финансовых механизмов, которые сами же и придумали. Ведь эти люди получили базовое образование в российской образовательной системе, которая не учит финансовой грамотности. Поэтому они не знают, что происходит в мире финансов, что появляется нового, что устарело. Хуже того, они даже с трудом представляют, какие у людей есть потребности, чего они уже самостоятельно могут достичь с помощью современных финансовых технологий без гос. помощи, и чего им не хватает, какая помощь нужна.
Исполнители приняли разнарядку от финансовых властей - сделать финансовый рынок доступным и безопасным. И помочь населению повысить благосостояние с помощью инструментов финансового рынка и с помощью государства. Первое решение оказалось самое примитивное - раздавать гражданам деньги. Второе решение оказалось ещё хуже - стимулировать биржевые спекуляции среди обывателей.
Какие будут последствия
В России низкий уровень финансовой культуры. Таковы издержки социалистического прошлого, которые РФ тоже унаследовала от СССР.
В экономически здоровом обществе граждане в первую очередь рассчитывают на собственные силы, знания и таланты. И рассматривают налоговые льготы и софинансирование от государства - как приятный бонус. Приятный, но не необязательный. Обойтись можно и без него.
За несколько поколений в российском социуме должна естественным образом сформироваться финансовая культура. Здоровая культура. Граждане научатся полагаться на себя и на собственные финансовые силы.
А Государство напичкало финансовую инфраструктуру различными льготные программами с раздачей денег и убивает процесс естественного самообучения в обществе.
Мир инвестиций и финансов действительно сложное и опасное место. Представители финансовых властей справедливо опасаются за граждан.
В 90-е годы многие россияне потеряли деньги в финансовых пирамидах, позже они теряли деньги на форекс-кухнях, совсем свежая схема - криптовалютные HYIP-ы
Обязанность государства - защищать граждан от мошенников, от нечистоплотных дельцов. Создать безопасную среду обитания. Но безопасную с юридической точки зрения. Не надо огораживать граждан от финансовых рисков и от финансовых опасностей. Любые инвестиции несут для инвестора риск потери денег, но одновременно несут возможность заработать. Результат неизвестен. Этот риск граждане должны принимать на себя. Иначе никогда не научатся инвестировать.
Льготных финансовых программ в России слишком много. Вам не нужно вступать в каждую из них. Занимайтесь классическими инвестициями и для разнообразия можно вступить в какую-то одну программу государственной поддержки. Нет смысла распылять деньги сразу по множеству направлений. Лучше сфокусируйтесь на 1-2 направлении для накопления денег. Так удобнее администрировать. Надо тратить мало времени на управление деньгами.
Напоминаю, что помимо перечисленных творческих достижений у меня есть ещё один повод для гордости. А именно, телеграм-канал "Лента финансовых новостей". Здесь я собираю только значимую информацию для долгосрочных инвесторов, для любителей фундаментального анализа и для адептов дивидендной стратегии.