В этой статье расскажу про виды страховок и на примерах покажу, как они работают.
Для начала немного терминов, они часто встречаются.
Страховая премия - регулярная выплата застрахованным в адрес страховой компании.
Страховая сумма (страховое покрытие) - деньги, которые страховая компания выплатит при наступлении риска, прописанного в страховом полисе (договоре страхования).
Риск - событие, при наступлении которого страховая компания выплатит оговорённую в договоре сумму застрахованному или бенефициарам.
Бенефициары - выгодоприобретатели, прописанные в полисе страхования, которые при наступлении риска получат страховую сумму от страховой компании.
Рисковое страхование жизни
Застрахованный ежегодно уплачивает страховой компании страховую премию.
Обычно ежегодная страховая премия равна 1-2% от страховой суммы. Рассчитывается индивидуально.
При уходе из жизни застрахованного компания выплачивает семье крупную сумму.
Страхование жизни требуется, если у застрахованного есть финансово зависимые лица.
Пример
У предпринимателя, который является единственным добытчиком в семье, есть малолетний ребенок.
Доход семьи 10 млн рублей в год.
У семьи цели - 5 млн на образование ребенка и 100 млн для пассовного дохода через 20 лет.
Пока предприниматель зарабатывает, он создаёт капитал на эти цели.
Если с ним что-то случится, капитал создан не будет, ребенок не получит образование, жена будет жить впроголодь.
Поэтому есть смысл застраховать жизнь предпринимателя на 50 млн рублей сроком на 20 лет.
Если в процессе создания капитала глава семьи уйдёт из жизни, страховая компания выплатит семье 50 млн, которых хватит и на образование ребенка, и на пассивный доход вдове (двоим нужно было 100 млн, одной - половина суммы).
Такая страховка будет стоить в год 0,5-1 млн рублей.
Минимум, на который я бы советовал застраховаться этому предпринимателю,
25 млн рублей - 5 млн для покрытия образования и 20 млн семье на жизнь. Такая страховка стоила бы примерно 250-500 тысяч в год.
Страхование от смертельно опасных заболеваний
Это особый вид медицинского страхования здоровья на случай смертельных заболеваний: онкология, инсульт, инфаркт и другие.
При наступлении риска, то есть, когда у застрахованного выявлено соответствующее заболевание, страховая компания поможет с лечением:
- поможет найти клинику,
- обеспечит «второе мнение»,
- оплатит проезд до места лечения и проживание больному и сопровождающему,
- произведет все оплаты, включая оплату в адрес иностранной клиники, если таковое предусмотрено договором страхования,
- также оплатит медикаменты.
Пример
При лечении только в России и страховом покрытии 75 млн рублей в год (максимум за весь период страхования 150 млн рублей) страховая премия в год может быть около 15 тысяч рублей в год.
Добровольное медицинское страхование
Лечение застрахованного в выбранной поликлинике, может быть включена госпитализация.
Цены на такие программы очень разные, мы подбираем их по бюджету, предпочтениям поликлиники, месту жительства.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Застрахованный в течение 5-25 лет ежегодно вносит страховые премии, часть из которых идет на обеспечение страхования жизни и здоровья, а другая часть - в накопления.
Если он уйдет из жизни в период страхования, то страховая компания выплатит семье страховую сумму.
Если застрахованный заболеет, то страховая также выплатит ему указанную в договоре сумму.
Если с ним за время действия договора ничего не случается, то по окончании срока он заберёт страховую сумму, прописанную в договоре.
Мы подбираем страховку для главы и членов семьи индивидуально на консультации или стоатсессии по защите активов и разработке финансовой стратегии.
Приглашаю вас на эфир, на котором обязательно коснемся страхования.
📍8 апреля в 12:00 мск, прямой эфир в моем канале https://t.me/rodinfinance.