Ваш счёт заблокирован по 115-ФЗ? В прошлой статье рассказали: что делать и как ускорить разблокировку. Сегодня углубимся в тему и ответим на вопрос: «Какие платежи чаще всего вызывают тревожные сигналы у банка и могут привести к проверке или блокировке?»
Почему банки вообще блокируют счета?
Банки обязаны следить за операциями клиентов в рамках закона 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. Для этого они используют систему ЗСК (Знай Своего Клиента), которая анализирует цепочки платежей, связи с контрагентами и типовые нарушения. И если "что-то не так" — ваш счёт могут заблокировать, ограничив вам доступ к средствам, а сам бизнес попадет в «жёлтую» или даже «красную» зону риска.
Что может вызвать подозрение у банка?
Мы собрали типичные «триггеры», которые запускают алгоритмы и ставят бизнес под наблюдение:
- Платежи с “непонятным назначением”
- Например: «по договору», «оплата услуг», «перевод средств» — без конкретики.
- Что делать: всегда пишите назначение понятно: номер договора, период, услуги/товары и т.д.
1. Частые переводы физлицам
- Особенно если они не связаны с выплатой зарплат или арендой.
- Риски: подозрение на обнал или «серую» оплату труда.
2. Платежи на ИП и самозанятых без договоров
- Без подтверждающих документов банк может решить, что вы уходите от налогов.
3. Несоответствие между видом деятельности и платежами
- Если ИТ-компания переводит деньги за бетон или стройматериалы — вопрос, зачем?
4. Непропорциональные обороты
- Маленький штат, нулевая аренда и вдруг оборот 10 млн в месяц — банк задастся вопросом, кто и как генерирует такой поток.
5. Большая доля оборота с 1-2 контрагентами
- Это может говорить о транзитном характере компании или фиктивности операций.
6. Регулярные "возвратные" схемы
- Поступил платёж → почти та же сумма ушла другому юрлицу или ИП → потом обратно. Такая «петля» — красный флаг.
7. Работа с компаниями из "жёлтой/красной зоны" ЗСК
- Даже если ваш бизнес чист, «токсичный» контрагент потянет за собой.
Как понять, что ваш бизнес «под прицелом»?
Если вам:
- Задерживают платежи «на проверку»,
- Часто запрашивают пояснения и документы,
- Отказывают в открытии счёта без объяснений,
— скорее всего, вы уже в «жёлтой зоне».
Именно так работает ЗСК — система оценивает весь ваш финансовый контур, даже если сам платёж выглядит «безобидным».
Что делать?
- Проверяйте контрагентов через наш Telegram-бот — это мгновенно.
- Проводите регулярный анализ банковской выписки — чтобы выявить «рискованные» операции до того, как это сделает банк.
- Проводите экспресс-анализ бухгалтерии — бухгалтер может не видеть “звоночков”, которые учитывает ЗСК.
- Формируйте чёткую и прозрачную платежную политику — особенно если работаете с ИП, фрилансерами, маркетплейсами.
Вывод
В современном банковском мире каждый платёж — это сигнал. Он может быть «зелёным» и показать, что вы работаете прозрачно. Или «красным» — и тогда ваш бизнес окажется в зоне риска, без доступа к счетам и возможностью вести дела.
Элевейт Финанс — ваша территория безопасности. Мы поможем разобраться в причинах блокировки, подготовить пояснения, провести экспресс-анализ бухгалтерии и вывести бизнес из «жёлтой зоны».