Сегодня покупки в рассрочку на маркетплейсах стали популярным финансовым инструментом. Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет активно рекламируют оплату частями, обещая удобство и выгоду. Но за красивой упаковкой часто скрываются опасные для бюджета условия — высокие проценты, удар по кредитной истории и риск мошенничества.
Разбираемся подробно: как работает рассрочка на маркетплейсах, чем она опасна и как не попасться на уловки.
Что такое рассрочка на маркетплейсах — правда и мифы
Покупатель верит в рекламный лозунг: «0% переплаты». В его представлении рассрочка — это договор с магазином, где платишь равными частями и не переплачиваешь.
Но на практике всё иначе.
Маркетплейсы не выдают деньги сами. За выдачей средств стоят микрофинансовые организации (МФО), с которыми у Ozon или Wildberries заключены договоры.
И если вы покупаете товар в рассрочку на маркетплейсе — вы становитесь клиентом МФО. А значит — соглашаетесь на их правила игры.
Почему рассрочка превращается в микрозайм
Главная особенность — это скрытые условия договора.
Поначалу вас действительно могут порадовать нулевой переплатой на срок до 40 дней. Но если вы не успели погасить задолженность за это время — остаток суммы превращается в стандартный займ с процентной ставкой 50-70% годовых.
Это очень высокая ставка — по сравнению с банковскими кредитами или кредитными картами.
Как это выглядит на Ozon:
- При оформлении рассрочки в приложении вы соглашаетесь с договором МФО «Озон Кредит».
- Процент по договору указывается мелким шрифтом в разделе «Документы».
- После окончания льготного периода включается повышенная ставка.
Как узнать реальную стоимость рассрочки на маркетплейсе
Чтобы проверить условия:
- Зайдите в раздел «Рассрочка» в приложении Ozon.
- Найдите пункт «Документы».
- Посмотрите строку «Полная стоимость кредита (ПСК)».
ПСК может составлять от 40 до 54% годовых — а иногда и больше.
Почему рассрочка на маркетплейсе портит кредитную историю
Это важный и малоизвестный нюанс.
При оформлении рассрочки ваш доступный лимит по договору с МФО отображается в кредитной истории как открытый займ.
Даже если вы использовали 5000 рублей из доступных 200 000 рублей — банки увидят весь лимит как долговую нагрузку.
Что это значит на практике:
- При оформлении ипотеки или автокредита банк может снизить вам лимит.
- Некоторые банки отказывают в кредитах клиентам с открытыми займами в МФО — считая их неблагонадёжными заемщиками.
Как мошенники используют рассрочку в своих схемах
Еще один риск — это мошенничество.
Через взломанный аккаунт на маркетплейсе злоумышленник может оформить рассрочку на ваше имя и купить товары.
Проблема в том, что Ozon и другие площадки не требуют подтверждения покупки по SMS при оформлении рассрочки. Это делает защиту покупателя слабее, чем в банках.
В случае мошенничества вам придётся доказывать свою непричастность МФО, а не маркетплейсу.
Как безопасно пользоваться рассрочкой и кредитами
Если вы всё же хотите использовать кредитные продукты — эксперты советуют обращаться в банки, а не пользоваться услугами МФО на маркетплейсах.
Преимущества банковских кредитных карт:
- Льготный период до 120 дней без процентов.
- Прозрачные условия.
- Более низкая процентная ставка после окончания льготного периода — от 20-25% годовых.
- Дополнительная защита покупателя.
Также хорошей альтернативой являются карты рассрочки от банков — например, карта «Халва» от Совкомбанка или карта рассрочки «Польза» от Хоум Кредит.
Как не попасться на уловки маркетплейсов — советы эксперта
Чтобы избежать неприятных последствий:
- Всегда читайте договор и условия рассрочки на сайте или в приложении.
- Проверяйте полную стоимость кредита (ПСК) перед оформлением сделки.
- Оценивайте риски — нужен ли вам товар в рассрочку с переплатой.
- Следите за своей кредитной историей — заказывайте отчёт раз в полгода.
- Используйте банковские кредитные карты с льготным периодом вместо займов от МФО.
- Подключите двухфакторную аутентификацию на маркетплейсах.
Стоит ли оформлять рассрочку на маркетплейсе?
Покупка товара в рассрочку на Ozon или Wildberries — это не всегда выгодное решение.
Чаще всего за обещаниями «0% переплаты» скрывается микрозайм с высокими ставками, риском для вашей кредитной истории и слабой защитой в случае мошенничества.
Если вы дорожите своими деньгами и репутацией заемщика — лучше выбирать банковские продукты с прозрачными условиями.
Не дайте себя обмануть красивой рекламой! Самый правильный совет это установить запрет на оформление кредита через ГосУслуги, но ситуации у всех разные.
Если мои статьи для вас ценны и хочется сказать "спасибо" по-настоящему — буду рада вашей поддержке.
Поддержать мои статьи можно донатом
Спасибо, что вы со мной! Ваше внимание — уже самая большая ценность.