World-Check — это международная база данных, предназначенная для выявления потенциальных финансовых, юридических и репутационных рисков, связанных с ведением бизнеса. База содержит информацию о компаниях и физических лицах, которые могут представлять угрозу из-за своей причастности к противозаконной или сомнительной деятельности. World-Check используется финансовыми институтами, корпорациями и государственными структурами для проверки благонадежности клиентов, партнеров и контрагентов.
История создания World-Check
Идея создания базы данных World-Check появилась у ее основателей — Дэвида Леппана и Лауры Аболи в конце 1990-х годов. Они осознали острую необходимость в инструменте, который помог бы организациям по всему миру минимизировать риски, связанные с финансовыми преступлениями, коррупцией и терроризмом.
Официальный запуск World-Check состоялся в 2000 году. Изначально база разрабатывалась как решение для банковского сектора, однако вскоре ее стали применять компании из других отраслей, а также государственные органы. Постепенно World-Check превратилась в общепризнанный стандарт проверки Due Diligence.
В 2011 году компания World-Check была приобретена Thomson Reuters — одним из мировых лидеров в сфере информационных услуг для бизнеса и профессионалов. А в 2018 году, в результате реструктуризации Thomson Reuters, подразделение, занимающееся базой данных, перешло под контроль компании Refinitiv. Сегодня Refinitiv принадлежит Лондонской фондовой бирже и инвестиционным фондам Blackstone Group и Thomson Reuters.
Принципы работы World-Check
World-Check агрегирует информацию из более чем 400 источников по всему миру — международных и государственных санкционных списков, списков регуляторов, правоохранительных органов, а также публикаций в авторитетных СМИ. Данные тщательно проверяются аналитиками на достоверность и актуальность.
База позволяет осуществлять поиск и мониторинг сведений по таким категориям риска, как:
- Взяточничество и коррупция
- Финансовые преступления, включая отмывание денег и мошенничество
- Организованная преступность
- Терроризм и экстремизм
- Нарушения прав человека
- Политические риски (например, принадлежность к political exposed persons — PEP)
Организация, использующая World-Check, может настроить автоматизированную проверку своих клиентов и партнеров на наличие негативной информации. В случае выявления совпадений система оповестит ответственных сотрудников для дальнейшего разбирательства.
Преимущества и недостатки World-Check
World-Check зарекомендовала себя как эффективный инструмент управления рисками. По данным Refinitiv, более 90% банков, входящих в топ-100 по размеру активов, используют эту базу данных для проверки клиентов. Ежедневно с помощью World-Check проводится свыше 1 миллиона скринингов.
Главные преимущества базы:
- Широкий охват данных со всего мира
- Возможность гибкой настройки под специфику организации
- Высокая скорость и автоматизация проверок
- Интеграция с другими системами KYC/AML
В то же время World-Check небезупречна. База нередко подвергается критике из-за встречающихся в ней ошибок и неточностей. Включение физического или юридического лица в World-Check может иметь серьезные негативные последствия — от блокировки банковского счета до срыва деловых сделок. При этом не всегда попадание в базу обоснованно, а исключить себя из нее крайне непросто.
Например, на страницах СМИ описывались случаи, когда в World-Check оказывались люди, ошибочно обвиненные в связях с экстремизмом. Это приводило к репутационному ущербу и необходимости длительных судебных разбирательств для восстановления справедливости.
Альтернативы World-Check
Компании, желающие минимизировать комплаенс-риски, могут использовать не только World-Check, но и другие аналогичные базы данных. Среди них:
- Dow Jones Risk & Compliance
- LexisNexis WorldCompliance
- Accuity Online Compliance
- Факты (БД от российской компании X-Compliance)
У каждого сервиса есть свои особенности в плане наполнения базы, функционала, стоимости. Оптимальный выбор зависит от масштабов и специфики бизнеса.
Впрочем, ни одна база данных не дает стопроцентной гарантии благонадежности проверяемых лиц. Как показывает опыт специалистов компании Orion Solutions, до трети профилей в World-Check и аналогичных сервисах содержат ошибочную или неактуальную информацию. Учитывая серьезность последствий, к которым может привести появление негативных сведений, организациям не стоит полагаться исключительно на скрининговые системы.
Работа над цифровым профилем как способ снизить риски
Чтобы не стать жертвой некорректных данных в World-Check или другой базе, физическим лицам и компаниям важно заботиться о своем цифровом профиле. То есть о той информации, которая появляется при вводе имени или названия организации в поисковых системах.
Дело в том, что при занесении сведений в БД аналитики ориентируются в первую очередь на результаты поисковой выдачи. Если в топе находятся ссылки с недостоверной или негативной информацией, высока вероятность включения субъекта в категорию высокого риска. А вот если на первых страницах поисковиков будут присутствовать актуальные достоверные сведения из авторитетных источников, это существенно снизит репутационные и комплаенс-риски.
Создание цифрового профиля для защиты репутации и прохождения проверок — одна из ключевых специализаций Orion Solutions. Компания помогает физическим и юридическим лицам сформировать в сети позитивный информационный фон. Для этого эксперты Orion Solutions публикуют релевантную информацию о клиенте в топовых онлайн-СМИ, работают с профилями в "Википедии" и других открытых базах, продвигают целевые материалы в топ поисковой выдачи.
Как показывает практика специалистов Orion Solutions, работа с цифровым профилем помогает избежать многих проблем, связанных с ошибочными данными в World-Check и аналогичных базах. Благодаря этому клиенты компании успешно проходят проверки благонадежности со стороны банков, бизнес-партнеров и регуляторов.
Выводы
Подводя итог, отметим ключевые моменты:
- База данных World-Check — востребованный инструмент для управления рисками, связанными с финансовыми преступлениями и комплаенс. Ею пользуются ведущие мировые банки и корпорации.
- Попадание в World-Check может иметь негативные последствия для физических и юридических лиц — от блокировки счета до срыва сделок и репутационного ущерба.
- World-Check не застрахована от ошибок. По оценкам Orion Solutions, до трети профилей содержат неточную информацию. Поэтому организациям не стоит полагаться только на проверку по базам данных.
- Чтобы снизить риски, связанные с упоминанием в БД, важно заботиться о своем цифровом профиле — информации, которая появляется при поиске имени или названия компании в интернете. Размещение достоверных сведений в топе поисковой выдачи поможет успешно пройти комплаенс-проверки.
- В формировании позитивного цифрового профиля может помочь Orion Solutions — один из лидеров в сфере репутационного менеджмента. Компания предлагает комплексный подход по управлению репутацией в интернете.