В системе финансовой безопасности появился новый инструмент, который буквально взорвал интернет своей популярностью. С марта 2025 года россияне получили возможность устанавливать самозапреты на потребительские кредиты, и результаты впечатляют — почти 9 миллионов граждан уже воспользовались этой услугой за первый месяц. Но так ли безоблачна эта новая функция, как кажется на первый взгляд? Давайте разберемся вместе с экспертами, что скрывается за фасадом самозапрета и какие подводные камни могут испортить вам кредитную историю.
Спасительный барьер или опасный соблазн?
"Самозапрет на кредиты — это как подушка безопасности в автомобиле. Когда все идет нормально, вы о ней не вспоминаете, но в критический момент она может спасти вашу финансовую жизнь," — объясняет Оксана Васильева, доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ.
Да, на первый взгляд, преимущества очевидны. Самозапрет защищает от мошенников, которые не смогут взять кредит от вашего имени. Более того, если какой-то банк все-таки умудрится выдать заём без вашего ведома, погашать его не придется — банкиры не смогут требовать исполнения финансовых обязательств по такому договору.
Звучит замечательно, правда? Но тут начинается самое интересное.
Секретный нюанс, о котором почти никто не говорит
И вот тут кроется подвох, о котором большинство банков предпочитает умалчивать. Представьте ситуацию: вы установили самозапрет на кредиты, чувствуете себя защищенным, а через месяц внезапно появляется выгодная возможность приобрести что-то важное в кредит. Вы бежите в банк, подаете заявку и... получаете отказ.
"Если человеку, установившему самозапрет на кредиты, вдруг понадобился банковский заём, то прежде чем обращаться с кредитной заявкой, необходимо снять этот самозапрет," — предупреждает Васильева. "В противном случае банк гарантированно откажет в кредите, и сам факт отказа негативно скажется на кредитной истории."
И вот здесь начинается самое обидное! Никто — ни один сотрудник банка, ни одна скоринговая система — не будет разбираться, почему именно вам отказали. В базе данных просто появится холодная и беспристрастная отметка об отказе, и все последующие банки увидят, что вам уже отказывали ранее. А это означает, что получить заём в будущем станет гораздо сложнее.
Между финансовой защитой и доступностью кредитов
Ирония ситуации заключается в том, что инструмент, созданный для нашей защиты, может в один момент превратиться в препятствие на пути к финансовым возможностям. И самое обидное, что многие узнают об этом только после получения отказа.
"Тем людям, которые установили самозапрет на кредиты, нужно быть особенно внимательными," — отмечает Васильева. "В случае необходимости не забывайте снимать ограничение. Иначе вместо защиты от мошенников вы получите защиту от собственных возможностей."
Стоит учесть, что процедура снятия самозапрета тоже занимает время — это не мгновенная операция. Если вам срочно понадобились деньги, а вы забыли снять самозапрет заранее, придется потерпеть. А в некоторых жизненных ситуациях ожидание может обойтись дорого.
Кредитные каникулы: еще одна финансовая ловушка?
Кстати, похожая ситуация складывается и с кредитными каникулами. Вроде бы полезный инструмент, позволяющий взять паузу в выплатах при финансовых трудностях, тоже имеет свои подводные камни.
По закону, кредитные каникулы не портят персональный кредитный рейтинг, но могут негативно повлиять на одобрение нового займа. Банкиры, видя в истории отметку о том, что человеку пришлось брать паузу в обслуживании долга, начинают более тщательно изучать такую заявку.
"У заемщика не фиксируется просрочек, сохраняется хороший рейтинг," — отмечает Васильева, — "но взятые в прошлом кредитные каникулы не станут основанием для отказа в одобрении нового займа, хотя сложности все-таки создадут. После автоматизированной проверки такого заемщика его заявку, скорее всего, рассмотрят индивидуально в ручном режиме."
Как не попасться в финансовую ловушку?
Итак, что делать, чтобы самозапрет на кредиты действительно работал в вашу пользу, а не против вас?
1. Помните о необходимости снять запрет перед подачей кредитной заявки. Сделайте это заранее, не в последний момент.
2. Отслеживайте свой статус самозапрета регулярно, особенно если планируете крупные покупки в ближайшем будущем.
3. Создайте напоминание в календаре после установки самозапрета, чтобы не забыть о нем в нужный момент.
4. Будьте особенно бдительны с мошенниками, которые могут использовать тему самозапрета для новых схем обмана.
"Никакой самозапрет не спасет, если вы сами отдаете ключи от своего финансового замка мошенникам," — напоминает Елена Никоненкова, директор юридической компании Прецедент. "Критическое мышление и здоровый скептицизм — вот лучшая защита от финансовых злоумышленников."
Золотая середина финансовой безопасности
В конечном итоге, самозапрет на кредиты — это мощный инструмент защиты, но только в умелых руках. Он подобен противопожарной системе, которая может залить водой не только пожар, но и ценные вещи, если включить ее в неподходящий момент.
Находя баланс между финансовой безопасностью и доступностью кредитных продуктов, мы учимся лучше управлять своими финансами. И это, пожалуй, главный навык, который поможет избежать не только мошенников, но и собственных необдуманных финансовых решений.
А вы уже установили самозапрет на кредиты? Считаете ли вы, что преимущества этого инструмента перевешивают возможные неудобства? Поделитесь своим опытом в комментариях!
Пожалуйста, поставьте ваш великолепный лайк ❤
А если нажмёте "Подписаться" - будет супер 🙌
Здесь каждый день очень много интересного!