Многие россияне хотят накопить на безбедную старость заранее. С какого возраста стоит откладывать деньги, чтобы комфортно жить на пенсии, и как правильно это делать, «Вечерняя Москва» узнала у эксперта Национального центра финансовой грамотности Натальи Колбасиной.
Определиться с размером финансовой подушки
Для начала, по словам специалиста, нужно определить размер необходимой финансовой подушки безопасности.
— В первую очередь поймите для себя, сколько денег вам нужно. С точки зрения финансовой грамотности, это трехмесячная сумма всех расходов семьи. Некоторые считают на полгода или год — это довольно много. Поскольку финансовая подушка хранится на таких консервативных инструментах, как банковские вклады и накопительные счета, то не стоит ее «раздувать», — рассказала финансист.
Причина в том, что денежные средства в таком размере не покрывают полностью инфляцию в текущем моменте, пояснила она.
Как правильно копить
Провести оптимизацию бюджета
По словам Колбасиной, люди создают финансовую подушку безопасности по «остаточному принципу». И это большая ошибка, поскольку так денег на жизнь практически не остается.
— Как только приходит зарплата, люди тут же ее распределяют на коммунальные услуги, продукты питания и так далее, а остаток откладывают. Но, как показывает практика, в результате ничего не остается. Я советую в момент получения дохода откладывать около двух процентов от общего заработка и потом постепенно эту цифру повышать до десяти. Если грамотно провести оптимизацию бюджета, то эти деньги можно спокойно найти, несильно ужимаясь в расходах. Либо же оставляйте для накопления фиксированную сумму в зависимости от финансовых возможностей, — рассказала Колбасина.
Налоговый вычет
Кроме того, финансист рекомендует обратить свое внимание на средства, которые можно получить за счет налогового вычета. Обычно это 13 процентов от всей суммы, отметила специалист.
— В некоторых банках есть услуга автоматического накопления. При зачислении денежных средств на дебетовую карту вы можете некоторую сумму переводить на счет, с каждым разом ее повышая. Это позволит вам иметь некий финансовый резерв, — поделилась эксперт.
Когда начинать копить
По мнению специалиста, как только человек становится самостоятельным и начинает зарабатывать собственные деньги, ему уже стоит задуматься о накоплениях. Помимо этого, надо помнить о четырех элементах достижения денежного благополучия:
- финансовая цель;
- умение зарабатывать;
- сохранять;
- приумножать.
— Если человек не умеет жить по средствам и откладывать, то у него не будет денег на инвестиции. Самый простой способ пополнения своего бюджета — это получение льгот, пособий от государства или продажа ненужных вещей на Avito. Например, я научила свою 13-летнюю дочь создавать эти объявления и размещать на сайте. Для нее это дополнительная возможность заработка к карманным деньгам, которые она может откладывать на дорогие кроссовки. Так «расхламляется» дом, а вещам даем вторую жизнь, — заявила эксперт.
Где хранить накопления
Что касается хранения денежных средств, то стоит использовать накопительные счета с максимальным процентом и банковские вклады, посоветовала Колбасина.
— В настоящее время я не рекомендую открывать счет на шесть месяцев или год. Ключевая ставка растет, из-за этого поднимаются ставки и по накопительным счетам. Выбирайте короткие банковские вклады — от трех до пяти месяцев. Новым клиентам за счет них можно получить около 11–13 процентов дохода, — отметила финансист.
Также эксперт предлагает копить все денежные средства в рублях и лишь в крайних случаях переходить на юань.
Ошибки при накоплении
Люди часто не могут накопить нужную сумму из-за того, что не понимают, на что тратятся деньги, отметила Колбасина.
— Существует множество предубеждений: «копить опасно», «деньги руки жгут», «живем один раз». В результате никаких дополнительных средств мы не имеем. Важно, особенно в семьях, производить учет, контроль, планирование и оптимизацию своих доходов и расходов. Овладев этими навыками, можно создать хорошую финансовую подушку безопасности, — заключила финансист.
Эксклюзивы "Вечерней Москвы"
Боязнь публичного унижения: как перестать зависеть от чужого мнения