Ипотечный кредит - это единственный кредит, который я приемлю! Жилье - долгосрочная инвестиция, которая всегда (почти) растет в цене и которая способствует улучшению качества нашей жизни. С декабря 2023 года в моих руках две ипотеки:
Первую я погасила уже чуть больше, чем на половину:
По второй - в январе первый платеж, только проценты.
Возникает закономерный вопрос - имеет ли смысл в текущих реалиях гасить ипотеку досрочно? В настоящий момент отличные условия по депозитам (есть вклады по 16 % годовых), с уплаченных банковских процентов можно вернуть налоговый вычет, выплачиваемые проценты съедает инфляция.
Казалось бы, смысла в досрочном погашении нет.
Но я думаю по-другому. Всегда есть смысл в досрочном погашении. Это такая работа на перспективу, которая принесет свои дивиденды чуть позже и может оказаться критически важной в сложной ситуации.
Ипотечные кредиты берутся на длительный срок. до 30 лет. У некоторых, в том числе и у меня, последние годы платежей приходятся на пенсионный возраст. В течение 30 лет может произойти всякое, в том числе, и резкое падение доходов, которое может быть существенным для исполнения обязательств в полном объеме. А деньги с депозитов могут быть очень невовремя потрачены на отпуск, гаджет и прочее и человек останется без финансовой подушки.
Поэтому досрочное погашение с сокращением ежемесячного платежа - этот тот небольшой парашют, который поддержит нас от падения в пике в случае неожиданного изменения финансового статуса. Регулярные дополнительные пусть и небольшие платежи дисциплинируют, уменьшают платежную нагрузку и при этом не тянут наш карман.
Поэтому я планирую продолжать гасить досрочно небольшими, незаметными для себя суммами, по 15-30 тысяч в месяц на две ипотеки. При этом я хочу максимальные платежи вносить по первой из них, там уже проценты (и, соответственно, возврат процентов по процентам) меньше, внесение дополнительного платежа заметно уменьшает тело долга, сами проценты по этой ипотеке выше, а квартира своя, родная, с хорошим ремонтом и я нацелена быстрее этот долг погасить. Вторая ипотека - квартира сыну. Я буду в день платежа кидать дополнительно минимально разрешенный досрочный платеж, понемногу уменьшая тело долга и сам платеж, но ровно до тех пор, пока он учится. Потом он сам будет решать, как поступить с ипотекой))) При этом важно продолжить откладывать на депозит - во-первых, пользоваться высокими ставками, во-вторых - через полтора года мне предстоит ремонт в новой квартире.
Вот такие у меня планы!
А как Вы планируете поступать со своими ипотечными кредитами? Будете гасить досрочно или нет?