🌟Что нужно, чтобы получить кредит? #2

Николай Солабуто финансовый эксперт

Давайте рассмотрим факторы, которые оказывают влияние на принятие банками решений по предоставлению кредитов.

• Залог: При использовании банковских кредитов часто требуется недвижимость в качестве залога. Автокредиты представляют исключение, где залогом может быть приобретаемый автомобиль. Оценка, согласование с банком и страхование необходимы. Сумма кредита обычно 60-80% от оценочной стоимости объекта, а разница между ними называется дисконтом.
• Страхование: Часто при оформлении кредита требуется страхование как заемщика, так и объекта залога. Отказ от страхования может привести к повышенным ставкам. При ипотечном кредитовании требуется обычно застраховать жизнь и трудоспособность заёмщика, титул объекта залога (это страховка юридических рисков покупки), конструктив (целостность объекта залога) и гражданскую ответственность (на случай нанесения ущерба третьим лицам).
• Прочие факторы: Есть ещё ряд показателей, от которых также может зависеть решение по выдаче кредита. К ним относятся возраст, семейное положение, образование и сфера деятельности. Влияние этих показателей на выплату кредита посчитано статистически. Исключение - возраст. Если мы говорим о молодом заёмщике, то здесь, конечно, учитывается статистика. А если заёмщик в возрасте, то банку важно, чтобы срок выдаваемого кредита не подходил к пенсионному возрасту. Некоторые банки перестраховываются и вводят ограничения по возрасту раньше. Например, срок кредита должен закончиться до 60 лет.

Статистические требования не сильно сказываются на результатах рассмотрения заявок. Однако, если ситуация пограничная, то могут перевесить в ту или иную сторону. Например, нахождение в браке, высшее образование - обычно плюс. К заявке можно приложить соответствующие документы. Наличие детей является плюсом при достаточном уровне дохода.

Отдельно скажу, что плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет наличие у потенциального заёмщика собственности.

• Поручители: Если заёмщик по каким-либо критериям не полностью подходит банку, то банк просит поручителя или созаёмщика. Это лицо, которое будет нести обязательство по кредиту в том случае, если основной заёмщик перестанет платить. Для поручителя это большая ответственность! Он фактически берёт на себя нагрузку другого человека. Однако, к поручителям предъявляются более лояльные требования. Особенно это касается возраста и источника дохода.

При подаче заявки на кредит важно понимать, что заёмщик с банком вместе заинтересованы в сделке. И каждая из сторон, понимая интересы и условия другой стороны, может действовать максимально эффективно.