А вы знали, что большинство банки требуют регистрации закладной на квартиру по ипотеке? Многие заемщики не знают, что это за документ, зачем он нужен, как оформляется и какие права дает кредитной организации — отвечаем на эти вопросы в статье.
Кому нужна закладная?
Закладная — это вид ценной бумаги, которая подтверждает, что приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог в обмен на кредитные средства.
Для банка это документ является своеобразной гарантией того, что заемщик не станет отказываться от своих платежных обязательств: если по платежам будут допускаться просрочки, банк сможет продать заложенную квартиру и вернуть деньги.
По закону оформлять закладную при оформлении ипотеки необязательно, однако большинство банков настаивают на регистрации документа, чтобы снизить свои риски.
Для заемщика тоже есть плюсы есть — иногда оформление этой бумаги может обеспечить ему более выгодные условия кредитования.
Что прописано в закладной?
В документе кратко прописывают вся информацию, касающуюся условий ипотечного договора:
- паспортные данные заемщика;
- данные кредитной организации — ее название, реквизиты, номер лицензии, адрес, по которому она располагается;
- информация о недвижимости — ее оценочная стоимость, подтверждение права собственности и другие подробности;
- сведения о наличии обременения в пользу третьих лиц;
- условия выдачи кредита.
Как оформить закладную?
Оформляет закладную банк вместе с пакетом других документов, а фактически для ее составления потребуется тот же список бумаг, что и для основного договора:
- паспорта всех заемщиков;
- свидетельство о собственности на имущество, договор купли-продажи;
- акт независимой оценки рыночной стоимости жилья;
- справка о доходах заемщика;
- полис страхования недвижимости.
Клиенту останется только подписать документ — и сделать это можно даже без явки в банк, если есть электронная подпись.
После подписания кредитная организация направит закладную в Росреестр, где ей присвоят номер — за регистрацию документа клиенту придется заплатить госпошлину. А после регистрации в Росреестре банку передадут регистрационную запись о переходе права собственности на заемщика и запись об ипотеке.
Как банк использует закладную?
Благодаря закладной банк может продать взятую в ипотеку недвижимость, если заемщик перестанет погашать задолженность.
Однако у кредитной организации есть и другие варианты распорядиться ценной бумагой до полного погашения ипотеки клиентом — например, перепродать долг другой организации или лицу. Обычно такое происходит, когда банку нужны деньги.
Сам факт наличия или отсутствия закладной не ограничивает банк перепродать ипотечные обязательства клиента — отличается только процедура передачи долга.
Возможны следующие варианты использования банком закладной:
- частичная перепродажа — банк продает другой организации часть залога, а заемщик продолжает платить по тем же реквизитам, и кредитор самостоятельно переводит деньги на новый счет;
- переуступка прав — банк продает другой организации закладную и ипотечный кредит, для заемщика меняется расчетный счет, на который он перечисляет выплаты по ипотеке;
- обмен — банк обменивается закладными с другой организацией, при этом реквизиты для клиента в большинстве случаев остаются те же;
- выпуск эмиссионных бумаг — банк делит закладную на несколько частей и продает их, заемщик продолжает выплачивать долг, а полученную от него сумму делят на части и перенаправляют новым получателям.
Важно: новые владельцы ценной бумаги не имеют права менять условия договора — это значит, что для заемщика даже при перепродаже его долга не изменится ничего, кроме реквизитов для платежей.
Хотите купить квартиру в новостройке по выгодной цене? Обращайтесь в ТСН Новострой — покажем варианты от лучших застройщиков Москвы и МО и поможем оформить ипотеку.
Звоните по телефону +7 (495) 266-06-62 за бесплатной консультацией.