Статья про планирование и учет затрат.
По дивидендам итоги мной подведены.
Чтобы завтра лучше понимать итоговые расклады и цифры по инвестициям, решил сегодня подвести финансовые итоги 2023 года.
Речь про доходы и расходы и их учет.
По факту эта тема, с чего начинался данный блог в январе 2021 года.
Сейчас эта тема в данном блоге почти не появляется, но сам учет я веду регулярно и в практически том же ключе, как начинал, в табличке Excel.
И тут относительно прошлого года есть весомые изменения.
И не сказать, что баланс в лучшую для меня сторону)
Ну да идем по порядку.
С учетом, что сегодня я закупился прям всеми продуктами для готовки на завтра + на понедельник + всякие фрукты - завтра расходов не планируется.
Будет день с нулевыми расходами - такие бывают в этом году нечасто)
В целом табличка по плановым расходам за 2023 год получилась такой.
Это уже финальный лист Excel, который автоматом суммирует итоговые значения по всем категориям с каждого из 12 листов, обозначающие месяцы года, где цифры заполняются вручную, ежедневно или раз в пару-тройку дней.
Есть некий устоявшийся план/лимит расходов, на опыте прошлых лет.
Отмечу, что лимит у меня не жесткий, я вполне могу его превышать.
Т.е. дошираками и корками хлеба в последний день месяца я не питаюсь.
И есть факт, т.е. сколько за этот месяц потрачено.
Эти именно постоянные и регулярные затраты из месяца в месяц.
Как видно из таблички, планово на 2023 было заложено 951.600 рублей.
Кстати, это почти 1.000.000 рублей, который пополнения портфеля извне...
А по факту на плановые расходы за 2023 год ушло чуть менее 780.000 рублей.
Ну, можно сказать, что почти 200К сэкономил (это почти 19%, однако).
Далее чуть более детально по категориям.
А все фактические цифры в табличке, приведенной выше.
Квартплата.
По итогам года категория занимает 50,75% от всех фактических плановых расходов (т.е. без учета внеплановых, есть и такие)
Т.е. половину, подчеркну, ПЛАНОВЫХ расходов я отдаю за съемную квартиру.
Это базовые 32.000 в месяц + счетчики.
Здесь есть не самая приятная для меня тонкость: где-то с лета хозяева квартиры начали малость "чудить" и не забирать деньги день в день.
Обычно я плачу 27го числа за следующий месяц проживания.
Плюс счетчики я "скидываю" как правило 20го числа, а к 27му они мне насчитывают дополнительную сумму, которая в среднем колеблется от 1000 до 1.500 рублей.
Но опять же, со второй половины года они постоянно забывают или забивают на просчет суммы за счетчики и регулярно приходят и забирают только 32К + фикс за хозяйский интернет (но это другая категория).
А за счетчики потом считают или в следующем месяце, а то и вообще через месяц, сразу за 3.
В итоге в 1-2 месяца идет некая недоплата, но зато потом, когда все посчитают, то надо сразу выложить двойную, а то и тройную сумму.
Лично мне так меньше нравится, чем если была бы стабильность и порядок.
Но вступать в пререкания в этом вопросе у меня желания нет.
Еще в этой категории есть неприятный сюрприз.
С января мне повышают базовую часть, с 32К до 35.000 в месяц.
Или практически на 10%.
Аналогичная сумма в 3000 рублей в месяц у меня уходит, например, на сертификаты на посадку деревьев.
При этом понятно, что и тарифы за счетчики тоже в любом случае подрастут, как минимум на размер инфляции.
Так что в следующем году мне по этой категории надо будет выплатить дополнительно 36.000 рублей за год.
А на эту сумму вполне реально скататься на выходные в Питер или в Уфу.
Неприятненько.
Но тут деваться некуда.
Сам рост цен на московском арендном рынке - ну это просто объективный факт. В моем текущем районе предложений 1к-квартир с оплатой 32.000 в месяц вообще нет. Даже за студии берут от 30.000 и выше.
Не нравится - можно съезжать в хостел, переезжать дальше, в Химки. Или сваливать в Челны, что в мои планы и задачи до 2030 года вообще не входит.
Связь/интернет.
Категория как и раньше занимает менее 3% от общих плановых расходов.
При этом и тут летом было подорожание от провайдера МГТС с 550 до 620 рублей. Проценты подорожания тут считать влом.
При этом все так же есть мобильный безлимитный интернет на телефоне + отдельная симка и безлимитный интернет на планшете (это еще с Челнов)
Но еще раз скажу, доля несущественная, поэтому тоже принимаю как данность.
С нового 2023 года вместо одной категории Питание/продукты появилось сразу 2, по которым учет ведется раздельно:
- питание на работе
- продукты в магазине
Давайте, посмотрим, что получилось в них с точки зрения расходов:
Питание на работе.
Категория занимает почти 17% от общих плановых расходов.
Тут на месяц я планово закладываю 15.000 рублей.
И в текущем году питаюсь в различных столовках и фудкортах.
За год сменил как минимум 3 площадки, в том числе пробовал доставки еды.
Могу отметить, что везде, где питался - качество еды с течением времени сильно ухудшалось, а цены при этом росли.
После чего я переходил на какую-то другую площадку.
Сейчас, где-то с конца октября нашел оптимальное место, но туда приходится ездить на метро и обратно (что далее повлияет на категорию "транспорт").
Да, там подороже, чем предыдущие площадки, что видно по росту итоговых цифр в октябре, ноябре и декабре.
Но, во-первых, за такую цену (в среднем от 600 до 1000 рублей за обед) очень вкусно, что для меня важно.
Во-вторых , огромный выбор, что для меня еще более важно, с учетом, что я редко ем одно и то же 2-3 дня подряд. А сейчас в декабре появились всякие новогодние и рождественские версии блюд.
Например, салат: селедка под шубой. Сам я ее готовить, понятное дело, не буду, а там порцию съем с удовольствием.
Был и очень недурственный холодец.
В целом большой выбор салатов и гарниров.
Отлично готовят рыбу. Регулярно бывают котлеты из экзотической рыбы, например, из щуки. Потрясающие стейки-гриль из семги.
Классные десерты с широким выбором.
Очень качественный кофе, авторские чаи и отличный клюквенный морс.
В общем, тут я в восторге.
Да и в целом, по итогу 2023 плановая сумма "выбрана" на 72% от лимита.
Понятно, что в те месяцы, где есть отпуск, эти расходы тоже ниже.
Выбор тут осознанный.
Я за него готов платить.
Готовить дома (типа дешевле) и носить на работу еду - я не готов. Да еще чтоб придумывать каждый раз, что новое и разнообразное приготовить.
Из дополнительных плюсов: есть накопительная бонусная система. При "наборе" определенной суммы расходов на еду в текущем месяце присваиваются серебряный или золотой статус, которые в следующем месяце дают бонусами от 5% до 15% от стоимости блюда с каждой оплаты.
Бонусы можно списывать в счет оплаты, 1 бонус - 1 рубль.
Продукты в магазине.
Категория занимает почти 19% от общих плановых расходов.
И это в дополнение к вышеуказанной категории.
Сюда относятся все продукты из продуктовых магазинов.
К своему сожалению могу отметить, что большая часть этих продуктов - это все еще различные сладости, конфеты, шоколад.
Часть которых ношу на работу, чтобы там перекусить во внеобеденное время.
Тут все цены и на все объективно выросли.
Если те же многострадальные яйца, которые я покупаю с Перекрестке с 2017 года в начале года стоили 114 рублей за десяток, сейчас они же уже 139 рублей.
Хлеб, масло, чай, бананы, мороженое, сыр, творог, ну и не вспоминая про конфеты - подорожало все.
Если в том году я полноценно закупался на 2.500 рублей - и это было на неделю с запасом, то сейчас менее 3000 рублей не выходит, и это ну на несколько дней.
Впрочем, тут еще раз объективно укажу: сладкого жру и покупаю дохрена.
Пока в этом челлендже сдвигов, к сожалению нет.
Пробовал есть всякую зелень и огурцы - но блин не прет, нервирует)
Как было в мультике про домовенка Кузю и Нафаню: "Это я не ем, я не козёл!"
Но вот если все же убрать те же конфеты или покупать их в 2-3 раза реже, то это тыщи полторы-две уйдет с каждой покупки.
И будет ощутимая экономия. Как и польза для фигуры.
Но сначала надо это сделать, а пока не получается.
Посмотрим, как оно будет в следующем году.
Единственно, что радует, что за счет того, что питаюсь в будни не дома, готовлю тоже минимально - почти перестал выкидывать испортившееся продукты. Потому что покупаю что-то очень точечно и выборочно.
Это прям хорошо.
Проезд.
Категория занимает чуть более 3% от общих плановых расходов.
Если до осени я на работу ходил пешком + питался на фудкортах, которые близко к работе и тоже можно дойти туда-обратно, то с осени для меня расклад ощутимо изменился.
Во первых, в районе повсеместная стройка, особенно на том маршруте, которым я ходил с прошлого года.
Там постоянно затапливает тоннель, постоянно глина и грязюка.
А обходить вокруг - это +15..+20 минут времени.
В итоге с осени стал ездить на автобусе, на работу и домой.
Одна поездка была 50 рублей, с осени стала 54 рубля.
Кроме того, с сентября стал кататься на игры CashFlow в центр, в район Тверской, это на метро.
Туда-обратно, это еще 100 рублей.
И также стал на метро кататься на обед. Еще 100 рублей.
Итого в день игры, которых у меня в сентябре и октябре было по 30 в месяц, получается 300 рублей на проезд в день.
Накладно.
Но в ноябре нашел выход: купил проездной на 90 дней за 6.600 рублей, разово.
Получается по 2.200 рублей в месяц при безлимитном количестве поездок.
Проездной истекает в конце января.
И есть мысли купить годовой проездной. Он стоит вообще порядка 18.000 рублей, что на 12 месяцев будет всяко выгоднее.
Правда будет очень неприятно такой проездной потерять. У меня в 2016 году был неприятный опыт, когда я только записал проездной на 60 поездок, и буквально после 4й эту карточку где-то выронил.
И пришлось покупать и новую карточку, и новые 60 поездок.
Правда, есть и мысля ощутимо снизить количество игр в месяц. Тогда необходимости в таком количестве поездок не будет.
Кроме того, летом можно снова ходить пешком. Теоретически.
В общем, тут пока промежуточное решение есть, дальше надо подумать.
Но 3% от годового объема - всяко некритично.
Рестораны.
Отдельная, привычная для давних читателей категория.
Это походы во всякие рестораны, как правило, на выходных.
В целом тут стараюсь не шиковать, обычно 1-2 похода в месяц.
В моих постоянных любимых точках расходы плюс-минус понятные, хотя цены тоже подросли, особенно в итальянских ресторанах.
Заложено 120.000 рублей на год, потрачено чуть менее половины.
За счет вот такого разумного подхода и получается как месячная, так и годовая экономия на случай, если будет превышен лимит по другим категориям.
В годовых плановых затратах доля этой категории составляет порядка 7,5%.
Это для души. Это приятно. И вкусно)
В следующем году тут вряд ли что-то глобально изменится.
Одежда (быт).
В данной категории подразумевается именно мелкая одежда уровня труселя-носки. Расходники, короче.
В прошлом году удачно и качественно этим закупился.
Так что в этом году покупал только носки для работы, там по 5 пар, для повседневной носки. Хватает их где-то на полгода.
Доля категории сильно меньше половины %, так что особо обсуждать нечего.
ВНЕПЛАНОВЫЕ РАСХОДЫ.
А вот дальше тонкости.
Все, что было выше - это повседневное, понятное, то что можно планировать.
Но есть куча расходов разовых или внеплановых.
Или сезонных, например, как мотоцикл.
Кстати, с него и начну.
На весь мотосезон в 2023 году ушло: 48.788 рублей.
Здесь вообще все расходы, связанные с мотом: и зимнее хранение, и бензин, и даже новая задняя мотошина, которую заменил в самом конце сезона.
Для сравнения, дивидендами Лукойла только в декабре я получил 77.787 рублей. А еще была и сопоставимая по величине летняя выплата.
Единственно, отмечу, что мотосезон в целом был такой себе.
Доехал до Челнов и обратно. И 1 поездка в Ярославль.
И все. По минималкам.
Саморазвитие (книги)
Очень "прибавившая" относительно прошлого года категория.
Суммарно за год потрачено 81.910 рублей.
Здесь и затраты на курс китайского за 50.000 рублей, который был полностью оплачен в рассрочку, но в итоге так и загнулся без наличия сколь-либо достойных успехов.
И куча новых книг, из которых не прочтена даже половина.
Есть и над чем подумать, и чем заняться в 2024 году.
Развлечения
За первые полгода тут было потрачено 5.500 рублей.
Помните, покупал билеты на концерт КИНО с Каспаряном + ходил на Вивальди?
А вот с сентября пошли затраты на игры CashFlow.
В итоге за остаток года сыграл 109 игр, на оплату которых было потрачено 62.000 рублей. Нехило так поразвлекся, да? )))
Впрочем, как принял решение, с января количество игр буду сознательно сокращать: предполагаю не более 10 игр в месяц.
Здоровье.
Суммарно на категорию за год потрачено 59.621 рубль.
Из них 34.000 рублей - это годовой абоненмент в спортзал, который изначально приобрел в рассрочку, но потом решил оплатить разовым платежем с премии.
Ну и всякие затраты по мелочи, на витамины там, на пластырь, на активированный уголь и шипучие аспирины в дни массового чиха и кашля.
Отдельная категория: ПУТЕШЕСТВИЯ.
Здесь суммарно на все поездки-полеты, за минусом прямых затрат на мотоцикл (но, например, с учетом затрат на отели) потрачено: 275.737 рублей.
Из которых:
- 52.421 рубль - затраты на авиа и ж/д билеты (например, в Питер)
- 92.888 рублей - затраты непосредственно на отели
- 53.689 рублей - отдельно ведущий учет затрат на питание во время поездок
- и почти 77.000 рублей - все прочие расходы в поездках: экскурсии, сувениры, развлечения, спонтанные траты, типа как на Эльбрусского барана)
Здесь однозначно, что наибольшие расходы, почти 93.000 рублей, пришлись на летнюю поездку на Эльбрус и в Пятигорск.
Ну и осталось еще одна глобальная внеплановая категория.
ПРОЧЕЕ.
Сюда попадают вообще все неклассифицируемые по вышеуказанным категориям затраты, в том числе и разовые.
И тут будет важный момент.
Таких затрат в этом году было неожиданно много.
И многие из них были прям ощутимыми в рамках моего текущего дохода.
Часть их проистекала из смены съемной квартиры в конце прошлого года на текущую, а также из необходимости наладить быт и комфорт на новом месте.
Так, в январе 2023 я покупал новое компьютерное кресло, на котором сейчас и пишу данную статью. Тогда эта покупка обошлась в 13.500 рублей.
В феврале 2023 была еще более глобальная покупка и затраты: новый матрас размерами 180*200, под заказ.
Он обошелся мне разовым платежом в 43.992 рубля.
Или, по факту, минус одно плановое пополнение в феврале месяце.
В эту же категорию с марта пошел учет затрат на сертификаты на лес: по 3.000 в месяц, или 30.000 рублей за год за 10 сертификатов на 100 деревьев.
В мае были куплены часы Samsung GalaxyWatch4 за 18.000 рублей. + были затраты на персональную экипировку для отпуска с восхождением на Эльбрус.
Если брать в общем, то суммарные такие затраты на "всякое-разное" за год превысили 250.000 рублей.
Или 5 плановых пополнений по 50К, если смотреть в разрезе инвестиций и пополнений портфеля с зарплаты.
Понятно, что это не могло не сказаться на общих финансовых итогах года.
Тем не менее, этот год обошелся без кредитов (рассрочки за курс и абонемент не в счет), а итоговый баланс по году пусть немного, но в плюс.
Но понятно, что в следующем году затраты по ряду категорий дополнительно возрастет (начиная с квартплаты). И этот момент надо будет как-то решать при планировании расходов на следующий 2024 год.
При этом, в уходящем году, несмотря на такие затраты, мной выполнены ключевые задачи по инвестициям и пополнению портфеля извне.
А также получены и реинвестированы рекордные дивиденды.
Вот таким получился мой непростой и затратный финансовый год.
Ну а финальные инвестиционные итоги за 2023 год буду подводить завтра.
А за окном снова льет дождь...
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом