Да, живём мы с вами в нестабильное экономическое время, и как никогда создание своей собственной подушки безопасности становится актуальным и сегодня.
Если ещё лет 5 или 10 назад я рекомендовала создавать подушку, иметь какие-то накопления на случай "мало ли что".
То сейчас наличие вашей собственной подушки - это просто обязательное условие для жизни. Экономическая ситуация не стабильна, постоянно происходит много изменений, мы действительно не знаем, что будет завтра.
И если вы вдруг оказались без такой (даже минимальной финансовой подушки), то срочно ставим себе задачу, цель на этот год - создать финансовую подушку безопасности.
И наблюдая за поведением потребителей, т.е. тех, кто регулярно ходит в магазины и оставляет там приличные суммы денег, можно сказать, что люди стали больше думать о том, как сохранить свои средства, нежели о том, как их инвестировать или приумножить.
Именно поэтому я и решила сегодняшний пост посвятить финансовой подушке безопасности.
Какой размер должен быть у финансовой подушки?
Сразу начну с ошибочного мнения. Некоторые считают, что размер финансовой подушки зависит от ваших доходов. Ан нет. Почему?
Да потому что не у всех доходы превышают расходы, и далеко не все могут жить только на свои доходы, многие еще берут и кредиты.
Поэтому грамотнее рассчитывать размер финансовой подушки безопасности исходя из суммы ваших реальных расходов.
Например, реальные расходы на семью составляют 80 000 руб. в месяц.
Формула расчёта финансовой подушки безопасности выглядит следующим образом:
Финансовая подушка = Ежемесячные расходы * 6 месяцев.
В нашем примере:
80 000 * 6 = 480 000 руб. - сумма финансовой подушки безопасности, которая у вас должна быть.
Важный момент! Мы рассчитываем сумму расходов на всю семью (если она у вас есть и если вы финансово участвуете в жизни семьи). Иначе картинка будет не полной.
Почему 6 месяцев берётся в расчёт?
Чаще всего вам, если вас уволили с работы или если вы заболели (так, что не можете посещать работу долгое время), то чтобы восстановиться в доходе (найти новую хорошую работу или выздороветь), уходит до 6 месяцев.
И чтобы в этот период у вас ещё не появилось дополнительное нервное расстройство из-за отсутствия дохода, нужна та самая подушка на 6 месяцев.
Я Ксения Баштовая - финансовый консультант со стажем более 20 лет, практикующий бизнес-коуч с международной сертификацией, основатель онлайн-школы по юридической и финансовой грамотности для детей "Юрфин", провела более 1000 консультаций, клиенты в 4-х странах мира, работаю с бизнесом и по личным финансам.
Если у вас есть вопрос по личным финансам (кредиты, накопления, пенсия, обучение детей финансовой грамотности, цели, инвестиции, вопросы по бизнесу и пр вопросы), обращайтесь за письменной консультацией. Стоимость - 1 000 руб. (включает подробный ответ на ваш вопрос, варианты решения, актуальные рекомендации, минимальные расчёты - под запрос готовлю более обширные расчёты)
Для этого необходимо написать на k.bashtovaya@inbox.ru и описать вашу проблему/запрос как можно подробнее, отвечаю в течение 24 часов.
Как создать финансовую подушку?
Ответ прост - откладывать деньги от любого вашего дохода, как минимум 10%-15%. Ориентируемся на эти суммы. Если есть возможность откладывать больше, то увеличиваем размер % накоплений.
Если получаете премию, дополнительный доход, от него желательно больше откладывать в пользу вашей подушки безопасности (можно от 20% до 50%).
И концентрироваться не на мысли "я итак всё делаю по максимуму, больше не могу просто заработать", а на мысли "я постоянно ищу и нахожу для себя новые источники доходов, стараюсь сделать не 1 доход, а целью ставлю - 2 активных и 3 пассивных источника (например)".
В какой валюте хранить финансовую подушку?
Лет 5 назад основной рекомендацией было делить по трём валютам (рубли, доллары, евро). Потому что мы путешествовать в Европу, могли покупать на зарубежных сайтах товары и услуги, оплачивая долларами и жить в России и расплачиваться рублями.
Сейчас ситуация изменилась. Но я не буду вам рекомендовать хранить подушку в юанях, дирхамах. (возможность открыть банковские вклады в этих валютах сейчас есть во многих банках). Ведь мы потом все дружно не поедем в Китай или не будем отовариваться с помощью дирхамов.
Храним в рублях, если мы планируем тратить деньги также в рублях.
В чём храним (имеется в виду, какие финансовые инструменты используем) нашу финансовую подушку?
Финансовая подушка должна быть легко доступна для вас. Никаких инвестиций, ПИФов, накопительного страхования и других долгосрочных инвестиционных инструментов не используем.
Что можно использовать для финансовой подушки?
Банковский вклад, накопительный счёт, хранить в наличных деньгах. Пожалуй всё. О различии накопительного счёта и банковского вклада я писала ранее.
Пример оптимальной структуры хранения подушки безопасности:
- 25%-30% - на накопительных счетах, выбираем максимальную ставку
- 45%-50% - на банковских вкладах, по сроку - 3 мес, 6 мес. Можно открыть несколько вкладов с разными сроками и если вдруг срочно понадобятся деньги, то не придётся закрывать 1 вклад и терять сразу все %-ы, а можно закрыть несколько маленьких вкладов и часть %-ов сохранится.
- 15%-20% - в наличных деньгах. Не игнорируйте эту рекомендацию, обязательно оставляйте хотя бы небольшую часть в наличности.
Друзья, поделитесь, как у вас обстоят дела с финансовой подушкой безопасности? С какими сложностями сталкиваетесь при её создании?
Спасибо, что дочитали статью до конца!
Если статья оказалась интересна и полезна для вас, поставьте лайк и подписывайтесь на канал