Что нужно сделать после утери карты? Немедленно позвонить в банк и заблокировать ее. 19-летняя жительница из Удмуртии не стала ничего делать и теперь от нее требуют почти полмиллиона рублей, украденных мошенниками у женщины из другого региона.
По данным прокуратуры, в конце марта пожилую жительницу Чувашии обманули телефонные мошенники, которые вынудили ее перевести 498 тыс. рублей на некий банковский счет. В ходе расследования выяснилось, что счет привязан к карте девушки из Удмуртии. Деньги на эту карту пришли и вскоре были сняты.
Девушка утверждает, что карту потеряла и ничего не знает ни о каких мошенниках. Тем не менее, ей предъявили иск о незаконном обогащении. Если суд встанет на сторону прокуратуры, ей придется выплатить пенсионерке 498 тыс. рублей. Также ей может грозить уголовное преследование по ст. 174 УК РФ (отмывание денежных средств).
Вероятно, но это пока не доказано, жительница Удмуртии была дроппером. Так называют посредников в мошеннических действиях. Они принимают на свои карты и счета деньги, полученные преступным путем, а затем переводят их на другие счета, в том числе криптовалютные, обналичивают либо легализуют иным путем. Говорят, полицейские как-то задержали дроппера, у которого нашли 1 608 банковских карт.
Чаще всего дропперы понимают, что являются соучастниками преступлений. Но, предположим, что девушка ни в чем не виновата.
Как не оказаться на ее месте?
Совет тут один: блокировать карту при первой возможности. Даже если на карте нет денег и вы сами ее хотели выбросить.
К сожалению, мошенникам достаточно нескольких минут, чтобы принять перевод и отправить его дальше. Но не все так просто.
Что могут сделать мошенники с найденной банковской картой?
Без пин-кода можно оплачивать покупки в магазинах. Чтобы потратить полмиллиона рублей, нужно будет совершить 167 покупок на сумму до 3 000 рублей. Отметем этот вариант как нереальный. Можно стоять у АЗС и заправлять водителей со скидкой. Это также муторно и долго, так как деньги с карты дроппера обычно выводятся в течение часа. Плюс нужно быть в сговоре с кассирами заправки.
Некоторые люди зачем-то пишут пин-код на карте. Также его могут подсмотреть злоумышленники у банкоматов и касс перед кражей. Но банки ограничивают суточный лимит снятия средств (в Сбере 150 тыс. рублей, в некоторых банках — 300 тыс. рублей). Если владелец карты подключил SMS-информирование, то сразу же узнает о выводе средств и наверняка сможет заблокировать карту до следующих суток. Поэтому всегда включайте информирование о поступлении и трате средств.
С полными данными карт, включая код CVV/CVC, можно совершать покупки в некоторых интернет-магазинах, не требующих подтверждения покупок через SMS. Этот вариант возможен, но также хлопотен.
А вот если преступники нашли или украли банковскую карту вместе с привязанным к ней разблокированным телефоном, все гораздо печальнее. Так они получат доступ к SMS и электронной почте. Чтобы попасть в Сбербанк Онлайн, им нужно будет просто открыть приложение и сменить пароль. Для этого нужно знать номер карты и ввести код по SMS.
А что власти?
Правоохранительные органы и банки вроде бы пытаются бороться с дропперами и телефонными мошенниками. Но пока не очень успешно — доходы злоумышленников продолжают расти, счет украденных у россиян средств идет на десятки миллиардов в год (45 млрд рублей за 9 месяцев 2023 года). Для сравнения, это больше, чем годовой бюджет Казани или Воронежа, а также ряда регионов.