Приложения Fintech трансформируют исламский банкинг.
На рынок выходит волна финтех-приложений, соответствующих шариату, основатели которых покинули традиционный банковский мир и объединили свои финансовые и технические знания с религиозными убеждениями.
Основное различие между финансами, соответствующими шариату, и традиционными финансами заключается в том, что шариат избегает концепции риба (процента), которая является харамом (запрещенной) в исламе, и вместо этого использует модель распределения прибыли. Также запрещены спекуляции и азартные игры.
По данным нью-йоркской исследовательской консалтинговой компании DinarStandard, в 2021 году исламские финансовые активы в мире составили 3,6 триллиона долларов, что на 7,8% больше, чем годом ранее.
В Юго-Восточной Азии крупнейшие фирмы электронной коммерции изучают финансовые продукты, соответствующие шариату: индонезийская GoPay, которая является частью гиганта электронной коммерции GoTo, заключила партнерское соглашение с Советом мечетей Индонезии, чтобы разрешить цифровые пожертвования, в том числе обязательный закят, в тысячах мечетей. Bukalapak, еще одна ведущая фирма электронной коммерции, предлагает соответствующее шариату инвестиционное приложение под названием BMoney в партнерстве с PT Ashmore Asset Management, с инвестициями, начинающимися с сумм от 1000 рупий (около 60 центов).
Есть также Alami, которая с 2018 года предоставляет одноранговое финансирование бизнеса для малого и среднего бизнеса. Ее соучредителем и генеральным директором является Дима Джани, ранее работавший в Citi и Société Générale в Джакарте.
По состоянию на август 2022 года Alami собрала 95 000 пользователей на своей платформе, которая включает в себя приложение, веб-сайт и чат в реальном времени, и распределила более 3 триллионов рупий (201 миллион долларов США) без неработающих или безнадежных кредитов. Бизнес вырос даже в условиях пандемии. В 2021 году он приобрел BPRS Cempaka Al-Amin, который в 2022 году был перезапущен как Hijra Bank, цифровое шариатское банковское приложение.
«Какой бы ни была ваша профессия, если ваше намерение — ибада (форма поклонения), инша Аллах (с Божьей помощью), у вас будет хороший путь до ахират (загробной жизни)», — говорит Дима, генеральный директор Alami. «Для всех мусульман все действия, которые вы совершаете, должны осуществляться в рамках шариата».
ПОЧЕМУ ЭТО ИНТЕРЕСНО
Правительства стран с мусульманским большинством активно поощряют устойчивый шариатский финансовый сектор в качестве движущей силы экономики и экспортного сектора. Шариатский финтех — последняя итерация этой волны.