На прошлой неделе власти повысили первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%, ограничили максимальный размер льготных кредитов до 6 млн рублей во всех регионах, а также повысили ключевую ставку до 16%.
Это меры необходимы потому, что спрос на жилье все еще остается высоким, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Она объяснила ажиотажный спрос высокими инфляционными ожиданиями населения.
Однако выдача рыночной ипотеки на фоне повышения ставок уже замедлилась на 30%. Так что же будет с ипотечным рынком после новых жестких мер?
По каким ставкам можно будет оформить ипотеку
Ставки по льготным ипотекам не изменятся. Однако вновь подорожает рыночная ипотека.
После роста ключевой ставки на 1%, стоимость рыночной ипотеки увеличится на тот же процент, говорят аналитики «РБК-Недвижимость».
Эксперты из «Финам» предсказывают более умеренное повышение ставок банками — от 0,3% до 0,5%.
Однако некоторые банки могут могут поднять ставки только в 2024 году.
Это связано с тем, что в декабре традиционно берут ипотеку много людей — и останавливать их ростом ставок было бы неразумно.
Поэтому банки захотят нарастить выдачи накануне января, когда обычно происходит затишье.
Помогут ли меры властей охладить спрос на рынке ипотеки? Прогнозы экспертов
По словам экспертов, в ноябре выдачи ипотек по рыночным ставкам уже начали сокращаться, и эта тенденция сохранится.
«В ближайшие месяцы мы увидим общее падение ипотечных выдач, которое уже имеет шансы превысить 40%», — прогнозирует управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
В начале декабря интерес к ипотеке уже уменьшился на 14–15%.
Однако, несмотря на повышение ставок, спрос на рыночную ипотеку сохранится, но на меньшие суммы и сроки, утверждает представитель компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Также эксперты прогнозируют смещение спроса на индивидуальное жилье, из-за наличия в этом сегменте доступных льготных программ и низкой стоимости в сравнении с новостройками.
Несмотря на повышение ключевой ставки, спрос на вторичное жилье все же может возрасти, — считает представитель «АКРА» Ирина Носова.
Причина тому — новые ограничения льготной ипотеки, отсутствие необходимости тратиться на ремонт, в отличии от первичек, а также более низкая стоимость.
Что будет с ценами на жилье?
Замедление ипотечного спроса может незначительно повлиять на стоимость жилья, считает аналитик «Финам» Игорь Додонов.
Сильного снижения цен ожидать не стоит, так как себестоимость жилья выросла из-за повышения цен на стройматериалы за последний год.
Однако в перспективе цены на недвижимость все же снизятся, считает Юрий Беликов.
«Ограниченная способность самих застройщиков воздействовать на ситуацию может привести к тому, что снижение цен мы увидим не сразу, не в ближайшие месяцы, и оно будет неравномерным в любых разрезах — региональном, по сегментам недвижимости и так далее», — уточнил эксперт.
Изменение цен возможно только на вторичном рынке, считает президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» Кирилл Кулаков. По его мнению застройщики могут проводить различные акции, чтобы увеличить продажи объектов. Однако значительного снижения цен в долгосрочной перспективе не будет, отметил эксперт.
Как купить жилье дешевле?
Помимо ужесточения условий льготных программ и повышения ключевой ставки есть и хорошие новости.
Власти обсуждают возможность продления семейной ипотеки.
Напомню, что семейная ипотека выдается под 6% годовых. Максимальный размер кредита от 6 млн до 12 млн в зависимости от региона, а первоначальный взнос — 20%.
Получить такую ипотеку могут семьи с 1 ребенком, рожденным до 2018 года; семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми; семьи, где есть ребенок с инвалидностью, рожденный до конца 2023 года.
Однако теперь нельзя выдавать несколько кредитов в одни руки.
В Минфине подчеркнули, что направленность льготных ипотечных программ должна быть социальной и адресной.
«Мы считаем, что семейная ипотека как раз является примером адресной ипотеки. Поэтому в целом мы считаем, что как раз безадресную льготную ипотеку, которая запускалась как антикризисная мера, нужно завершать в июле», — отметила Набиуллина.
В ВТБ поддержали продление семейной ипотеки. Банк отметил, что эта программа действует более пяти лет и показала свою эффективность.
Ранее президент России Владимир Путин заявил о возможном продлении семейной ипотеки. Правительству будет поручено рассмотреть этот вопрос более детально.
Чтобы не пропустить актуальную аналитику новостей рынка недвижимость — подписывайтесь на мой канал в Дзене.