С 1 марта 2024 года Банк России повысит надбавки для банков к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Как отметили в ЦБ, это нужно, чтобы ограничить риски закредитованности граждан.
За два года доля кредитов, которые предоставлены заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в два раза. В третьем квартале 2023 года она составила 47%. Кредиты для покупки жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом достигли 50% от всех ипотечных выдач. Около 6,5% ипотечных выдач в октябре шли с первоначальным взносом, на который заемщики оформили потребкредит. Все это, подчеркивают в ЦБ, создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков.
Коэффициенты риска по ипотеке с высокими показателями долговой нагрузки будут повышены для предотвращения таких практик, ограничения роста ипотеки за счет вовлечения высокозакредитованных граждан, а также стимулирования банков использовать официальную информацию о доходах заемщика.
Так, при показателе долговой нагрузки заемщика выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка будет составлять девять (сейчас - шесть), при взносе 15-20% - восемь (сейчас - четыре), со взносом 20-30% - семь (сейчас - три), при взносе 30-50% - шесть (сейчас два), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет пять (сейчас - один).
"Повышение макропруденциальных надбавок будет способствовать улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки", - сообщили в ЦБ.
Регулятор не исключил смягчения требований по макропруденциальным надбавкам в ипотечном кредитовании в случае. если ситуация стабилизируется и банки вернутся к более консервативным стандартам.
"В cлучае стабилизации ситуации и возврата кредитных oрганизаций к более консервативным стандартам кредитoвания Банк России будет готов cмягчить требования по макрoпруденциальным надбавкам в ипотеке", - заключил регулятор.