Зачем инвестировать?
Инвестирование может быть самым разумным финансовым шагом, который вы можете сделать. Хотя вы можете получать стабильную зарплату от работы, инвестирование может заставить ваши с трудом заработанные деньги работать на вас. Мудро составленный инвестиционный портфель может помочь вам со временем накопить огромное богатство, которое вы сможете использовать для выхода на пенсию, для отправки своих детей в колледж или для любых других финансовых целей.
Однако, хотя общеизвестно, что инвестирование — это хороший шаг, существует также вопрос о том, во что вам следует инвестировать, что является чрезвычайно важной частью головоломки. Имея это в виду, давайте более подробно рассмотрим некоторые из наиболее популярных инвестиционных инструментов.
Мы обсудим плюсы и минусы каждого из них и выясним, могут ли они вписаться в вашу идеальную инвестиционную стратегию. Мы также рассмотрим некоторые вещи, во которые вам, вероятно, не стоит вкладывать деньги.
Начало работы: во что инвестировать прямо сейчас
Начинать инвестировать может быть довольно пугающе, и одна из главных причин заключается в том, что многие люди не знают, во что они могут инвестировать и как начать. Итак, вот некоторые из наиболее распространенных способов вложения денег.
1. Акции
Почти каждый должен владеть акциями или инвестициями на основе акций, такими как биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды (подробнее о них чуть позже). Акции неизменно доказывают, что это лучший способ для обычного человека накопить богатство в долгосрочной перспективе.
За последние четыре десятилетия американские акции принесли более высокую доходность, чем облигации, сберегательные счета, драгоценные металлы и большинство других видов инвестиций. Акции превосходили большинство инвестиционных классов почти за каждый 10-летний период прошлого столетия и имели среднюю годовую доходность от 9% до 10% в течение длительных периодов времени.
Если представить подобную доходность в перспективе, то инвестиции в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 10% в течение 30 лет вырастут почти до 175 000 долларов США. Почему акции США оказались такими выгодными инвестициями? Потому что, как акционер, вы владеете бизнесом.
Например, если вы владеете акциями Apple ( AAPL 0,22% ), Alphabet ( GOOG -0,11% ) ( GOOGL -0,1% ) Google или Amazon ( AMZN 0,03% ), вы юридически владеете частью компании. И по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, вместе с экономикой, вы владеете более ценным бизнесом.
Как выразился легендарный инвестор Уоррен Баффет , инвестирование в акции США — это ставка на американский бизнес, и это была отличная ставка на протяжении более двух столетий. Некоторые акции также приносят дивиденды , что может сделать их надежным вариантом инвестиций для людей, которые ищут доход от своего инвестиционного портфеля.
2. Биржевые фонды (ETF)
Если вас беспокоит исследование и выбор отдельных акций, альтернативой является инвестирование (исключительно или частично) в ETF и/или взаимные фонды . Например, если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, ваши деньги будут распределены между 500 компаниями, входящими в индекс. Так что, если какой-либо из них потерпит неудачу, это не будет разрушительным.
3. Взаимные фонды
Взаимные фонды похожи на ETF. Они объединяют деньги инвесторов и используют их для накопления портфеля акций или других инвестиций. Самая большая разница заключается в том, что ETF торгуются на крупнейших фондовых биржах, и вы можете покупать акции, когда фондовый рынок открыт. Взаимные фонды оценивают свои акции только один раз в день и далеко не так ликвидны.
4. Облигации
В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к достижению своей финансовой цели, облигации — которые представляют собой кредиты компании или правительству — могут помочь вам остаться там.
Существует три основных вида облигаций:
- Корпоративные облигации, выпущенные компаниями
- Муниципальные облигации, выпущенные государственными и местными органами власти
- Казначейские билеты, облигации и векселя, выпущенные правительством США.
Вы можете купить отдельные облигации через большинство крупных брокеров, но для большинства инвесторов лучший способ — это купить ETF и взаимные фонды, которые инвестируют в облигации от вашего имени.
5. Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные счета , предлагаемые банками-филиалами, печально известны тем, что по ним выплачиваются мизерные процентные ставки. Однако некоторые отличные банки, в основном базирующиеся в Интернете, предлагают очень конкурентоспособные ставки — до такой степени, что во многих случаях их можно считать достойными инвестиций.
6. Депозитные сертификаты (CD)
Многие уважаемые банки предлагают отличные высокодоходные депозитные сертификаты (CD), по которым выплачивается гарантированная доходность на срок от нескольких месяцев до пяти лет и более. В отличие от сберегательных счетов, компакт-диски могут позволить вам зафиксировать определенную доходность на определенный период.
7. Недвижимость
Как и владение великими компаниями, владение недвижимостью может стать прекрасным способом разбогатеть. В большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость была противоциклической рецессии. Его часто рассматривают как более безопасную и стабильную инвестицию, чем акции.
Практически у людей любого финансового уровня есть способы инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги. Самый очевидный вариант — купить недвижимость, сдаваемую в аренду, что может стать отличным способом разбогатеть и создать поток дохода, но не всем подходит.
К счастью, существуют альтернативные способы инвестирования в недвижимость, многие из которых гораздо более пассивны, чем фактическое владение недвижимостью, например, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) .
Публично торгуемые REIT являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот некоторые примеры:
- American Tower ( AMT 0,2% ) владеет и управляет объектами связи, в первую очередь вышками сотовой связи.
- AvalonBay Communities ( AVB 0,94% ) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США.
REIT являются отличными инвестициями для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если выплачивают не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.
8. Криптовалюты
Криптовалюты — относительно новая форма инвестиционного инструмента. Популярные примеры включают Биткойн ( BTC -2,29% ) и Ethereum ( ETH -0,84% ). Если у вас есть знания о криптовалютах, их можно включить в диверсифицированный инвестиционный портфель .
Публично торгуемые REIT являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот некоторые примеры:
American Tower ( AMT 0,2% ) владеет и управляет объектами связи, в первую очередь вышками сотовой связи.
Public Storage ( PSA 0,83% ) владеет почти 3000 объектами самостоятельного хранения в США и Европе.
AvalonBay Communities ( AVB 0,94% ) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США.
REIT являются отличными инвестициями для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если выплачивают не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.
Инвестирование > Как инвестировать > Во что инвестировать
Во что инвестировать: используйте свои деньги, чтобы зарабатывать деньги
Мэтью Франкель, CFP – Обновлено 11 ноября 2023 г., 15:09
КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ
- Есть несколько способов начать инвестировать, включая акции, ETF, взаимные фонды, облигации, компакт-диски, недвижимость и многое другое.
- Лучший для вас подход зависит от вашей толерантности к риску, суммы денег, которую вы должны инвестировать, вашего временного горизонта и других факторов.
- Для большинства людей лучший способ инвестирования — это соответствующая возрасту комбинация инвестиций в акции и инвестиции с фиксированным доходом.
ПЕРЕЙТИ К:
Обзор
5. Высокодоходные сберегательные счета
Во что мне следует инвестировать?
Зачем инвестировать?
Инвестирование может быть самым разумным финансовым шагом, который вы можете сделать. Хотя вы можете получать стабильную зарплату от работы, инвестирование может заставить ваши с трудом заработанные деньги работать на вас. Мудро составленный инвестиционный портфель может помочь вам со временем накопить огромное богатство, которое вы сможете использовать для выхода на пенсию, для отправки своих детей в колледж или для любых других финансовых целей.
Источник изображения: The Motley Fool.
Однако, хотя общеизвестно, что инвестирование — это хороший шаг, существует также вопрос о том, во что вам следует инвестировать, что является чрезвычайно важной частью головоломки. Имея это в виду, давайте более подробно рассмотрим некоторые из наиболее популярных инвестиционных инструментов.
Мы обсудим плюсы и минусы каждого из них и выясним, могут ли они вписаться в вашу идеальную инвестиционную стратегию. Мы также рассмотрим некоторые вещи, во которые вам, вероятно, не стоит вкладывать деньги.
Beginner Investing: Why Stocks?
Play Video
Начало работы: во что инвестировать прямо сейчас
Начинать инвестировать может быть довольно пугающе, и одна из главных причин заключается в том, что многие люди не знают, во что они могут инвестировать и как начать. Итак, вот некоторые из наиболее распространенных способов вложения денег.
1. Акции
Почти каждый должен владеть акциями или инвестициями на основе акций, такими как биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды (подробнее о них чуть позже). Акции неизменно доказывают, что это лучший способ для обычного человека накопить богатство в долгосрочной перспективе.
За последние четыре десятилетия американские акции принесли более высокую доходность, чем облигации, сберегательные счета, драгоценные металлы и большинство других видов инвестиций. Акции превосходили большинство инвестиционных классов почти за каждый 10-летний период прошлого столетия и имели среднюю годовую доходность от 9% до 10% в течение длительных периодов времени.
Если представить подобную доходность в перспективе, то инвестиции в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 10% в течение 30 лет вырастут почти до 175 000 долларов США. Почему акции США оказались такими выгодными инвестициями? Потому что, как акционер, вы владеете бизнесом.
Например, если вы владеете акциями Apple ( AAPL 0,22% ), Alphabet ( GOOG -0,11% ) ( GOOGL -0,1% ) Google или Amazon ( AMZN 0,03% ), вы юридически владеете частью компании. И по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, вместе с экономикой, вы владеете более ценным бизнесом.
Как выразился легендарный инвестор Уоррен Баффет , инвестирование в акции США — это ставка на американский бизнес, и это была отличная ставка на протяжении более двух столетий. Некоторые акции также приносят дивиденды , что может сделать их надежным вариантом инвестиций для людей, которые ищут доход от своего инвестиционного портфеля.
Биржевой фонд (ETF)
Биржевой фонд, или ETF, позволяет инвесторам покупать множество акций или облигаций одновременно.
2. Биржевые фонды (ETF)
Если вас беспокоит исследование и выбор отдельных акций, альтернативой является инвестирование (исключительно или частично) в ETF и/или взаимные фонды . Например, если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, ваши деньги будут распределены между 500 компаниями, входящими в индекс. Так что, если какой-либо из них потерпит неудачу, это не будет разрушительным.
3. Взаимные фонды
Взаимные фонды похожи на ETF. Они объединяют деньги инвесторов и используют их для накопления портфеля акций или других инвестиций. Самая большая разница заключается в том, что ETF торгуются на крупнейших фондовых биржах, и вы можете покупать акции, когда фондовый рынок открыт. Взаимные фонды оценивают свои акции только один раз в день и далеко не так ликвидны.
4. Облигации
В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к достижению своей финансовой цели, облигации — которые представляют собой кредиты компании или правительству — могут помочь вам остаться там.
Существует три основных вида облигаций:
- Корпоративные облигации, выпущенные компаниями
- Муниципальные облигации, выпущенные государственными и местными органами власти
- Казначейские билеты, облигации и векселя, выпущенные правительством США.
Вы можете купить отдельные облигации через большинство крупных брокеров, но для большинства инвесторов лучший способ — это купить ETF и взаимные фонды, которые инвестируют в облигации от вашего имени.
Хотите сравнить брокерские компании?
Просмотрите лучшие биржевые брокерские компании
5. Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные счета , предлагаемые банками-филиалами, печально известны тем, что по ним выплачиваются мизерные процентные ставки. Однако некоторые отличные банки, в основном базирующиеся в Интернете, предлагают очень конкурентоспособные ставки — до такой степени, что во многих случаях их можно считать достойными инвестиций.
6. Депозитные сертификаты (CD)
Многие уважаемые банки предлагают отличные высокодоходные депозитные сертификаты (CD), по которым выплачивается гарантированная доходность на срок от нескольких месяцев до пяти лет и более. В отличие от сберегательных счетов, компакт-диски могут позволить вам зафиксировать определенную доходность на определенный период.
7. Недвижимость
Как и владение великими компаниями, владение недвижимостью может стать прекрасным способом разбогатеть. В большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость была противоциклической рецессии. Его часто рассматривают как более безопасную и стабильную инвестицию, чем акции.
Практически у людей любого финансового уровня есть способы инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги. Самый очевидный вариант — купить недвижимость, сдаваемую в аренду, что может стать отличным способом разбогатеть и создать поток дохода, но не всем подходит.
К счастью, существуют альтернативные способы инвестирования в недвижимость, многие из которых гораздо более пассивны, чем фактическое владение недвижимостью, например, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) .
Пассивный доход
Есть много способов создать богатство, и пассивный доход – самый простой. Узнайте все о пассивном доходе и о том, как начать создавать богатство уже сегодня.
Публично торгуемые REIT являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот некоторые примеры:
- American Tower ( AMT 0,2% ) владеет и управляет объектами связи, в первую очередь вышками сотовой связи.
- AvalonBay Communities ( AVB 0,94% ) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США.
REIT являются отличными инвестициями для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если выплачивают не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.
8. Криптовалюты
Криптовалюты — относительно новая форма инвестиционного инструмента. Популярные примеры включают Биткойн ( BTC -2,29% ) и Ethereum ( ETH -0,84% ). Если у вас есть знания о криптовалютах, их можно включить в диверсифицированный инвестиционный портфель .
Источник изображения: Getty Images.
Ваш инвестиционный подход
Ни один инвестиционный подход не подходит всем. Итак, чтобы найти лучший способ вложить свои с трудом заработанные деньги, вот несколько вещей, о которых стоит подумать:
Ваша толерантность к риску
Акции не являются безрисковыми инвестициями ни в каком смысле. Акции даже самых стабильных компаний могут резко колебаться в течение коротких периодов времени. За последние 50 лет индекс S&P 500 за один год упал на целых 37% и вырос на целых 38%.
С другой стороны, облигации и другие инвестиции с фиксированным доходом не имеют такого большого потенциала долгосрочной доходности, как акции. Тем не менее, они компенсируют это отсутствием волатильности .
Вообще говоря, акции, ETF на основе акций и взаимные фонды наиболее подходят для людей, которым в ближайшее время не понадобятся их деньги. С другой стороны, инвестиции с фиксированным доходом лучше всего подходят для инвесторов, основной целью которых является сохранение своего капитала.
Временной горизонт
Если у вас есть ребенок, который через год или два собирается поступить в колледж, или если вы выходите на пенсию через несколько лет, вашей целью больше не должно быть максимизация роста. Он должен защищать ваш капитал . Пришло время переместить деньги, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет, из акций в облигации и наличные.
Если до достижения ваших целей еще далеко, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже несмотря на некоторые из худших рыночных обвалов в истории, акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали их.
Сумма инвестиции
Если у вас есть 500 долларов для инвестиций, вы, безусловно, можете начать. Но ваш подход, скорее всего, будет существенно отличаться, и ваши возможности будут несколько ограничены по сравнению с инвестором, имеющим стартовую сумму в 100 000 долларов.
Например, если вы хотите купить арендуемую недвижимость, вам понадобится достаточно денег для первоначального взноса. Если вы хотите вложить деньги в высокодоходный компакт-диск, некоторые из лучших вариантов имеют минимальные инвестиционные требования.
Уровень знаний
Инвестирование в отдельные акции может стать отличным способом накопления богатства, если у вас есть время и знания, чтобы сделать это правильно. Если вы этого не сделаете, нет абсолютно ничего плохого в инвестировании в ETF или взаимные фонды, чтобы получить доступ к фондовому рынку.
Короче говоря, некоторые виды инвестиций требуют больше знаний, чем другие. Если вы хотите стать успешным инвестором на фондовом рынке или в недвижимость, одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать, — это накопить как можно больше знаний, прежде чем подвергать риску какие-либо деньги.
Итак, во что мне следует инвестировать?
Чтобы быть совершенно ясным, каждый инвестор индивидуален. Не существует эмпирического правила, которое подходило бы всем. Однако для большинства людей ответом является портфель, который сочетает в себе акции (или ETF на основе акций и взаимные фонды) и инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и компакт-диски.
Один из популярных принципов распределения активов , который используют специалисты по финансовому планированию, — это вычесть ваш возраст из 110, чтобы определить приблизительный процент вашего портфеля, который должен быть в акциях. Например, согласно этому правилу, 40-летний человек должен инвестировать примерно 70% своих денег в акции.
