Второй год я откладываю на брокерский счет сначала по 3, а затем по 5 тысяч рублей в месяц, покупаю наши дивидендные голубые фишки, получаю спокойно денежки, реинвестирую их, и раз в месяц запиливаю статейку с отчетом в инвестиционной рубрике:
Стратегия максимально простая, дивидендная, категорически не допускающая плечей, шортов, сделок на эмоциях, моральных терзаний по упущенной прибыли и любых других извращений.
Примерно один-два раза в год я делаю небольшую ребаллансировку портфеля: продаю компании, которые выросли по моему мнению уж слишком неадекватно и окупили дивиденды на 5 лет вперед, или наоборот, потеряли перспективу, погрязли в долгах и не собираются платить мне более денЯк.
Главная задача: совершать как можно меньше сделок, не тратить на торговлю время и нервы, любоваться портфелем, и держать акции до пенсии лет 20, после чего снимать только дивиденды.
Для меня фондовый рынок не является основным источником вложения лишних денег.
До недавнего времени основным было погашение долга, куда мы забрасывали по 20-30 тысяч, пока на этом фронте, наконец, не пришла победа.
А с 2024 года основным будет - покупка гаража и обустройство в нем мастерской для ремонта автомобилей.
На этом фронте до победы еще далеко, да и не знаю я пока, что есть - "победа".
Цены на гараж, который мне нужен, застряли на 500 тысячах, а я хочу поймать горячее предложение и рассчитываю примерно на 350.
"На гараж" уже лежит 40 тысяч - большинство этих денег накидали подписчики, что для меня было неожиданно и приятно, и за что им огромное спасибо!
Но и сам уже начал пополнять копилку.
Инвестиции в акции также не являются пока что главным источником пассивного дохода.
Где-то около 6 тысяч рублей в месяц мы с женой получаем, реализуя "кредитную карусель": то есть, снимаем с кредиток деньги, которыми можно пользоваться пару месяцев без процентов, и крутим их на вкладе под 14% годовых и накопительном счете под 10% годовых.
Подробнее про схему можно почитать здесь:
Статью пока обновлять смысла не вижу: все прекрасно работает именно так, как в ней и расписано.
Новые карты в схему еще не добавлял, да и не факт, что мне их дадут - автор и так обнаглел крутить 500 тысяч на халяву.
Более того, имея на руках много карт, я стал посматривать за кешбеками и теперь мне не лень использовать их в своих интересах.
Раз в месяц выбираю кэшбеки и понеслась:
- За кафешки и проезд платим с красненькой,
- За одежду и ремонт - с желтенькой,
- Продукты покупаем с юмани.
Приносит это еще от 1-3 тысячи в месяц. Почему бы, собственно, и нет?
Если денежки с кредитной карусели вместе для покупки гаража и оборудования я применять не боюсь, то инвестиционному счету дана особая роль: он собирается медленно, но верно, неприкосновенен, а продать и протратить его планируется только в случае самом крайнем: за час до голодной смерти.
Расти он должен лет 15-20 за счет трех основных факторов:
- я увеличиваю доход и каждый год вкладываю больше,
- растут дивиденды из-за инфляции и роста бизнеса,
- работает сложный процент.
Разумеется, заметное влияние эти факторы окажут не сегодня, а года через три, минимум - потому деятельность я называю "инвестированием".
Да, портфель пока небольшой, но я начинал вообще с трех тысяч и мне было абсолютно наплевать, что напишут долларовые миллионеры в комментариях, коих там совершенно точно каждый второй.
Это была краткая информация для новых читателей.
Ладно, вру, не особо краткая, но букАв на клавиатуре и времени у меня хватает.
Сегодня планирую посчитать деньги и подвести итоги года:
Кто не рискует - тот не пьет антидепрессанты
Я обещал на один вопрос ответить: про трейдинг и риски спекулятивной стороны дела. Мол, в интернете есть много статей о том, как круто заниматься активной торговлей и зарабатывать миллионы.
Активная торговля очень выгодна банкам-брокерам: они зарабатывают комиссию с каждой сделки. И поэтому существуют целые PR-отделы, которые склоняют нас совершать как можно больше сделок: создают турниры для трейдеров, выкладывают горячие прогнозы акций, которые вот-вот выстрелят, призывают отдать деньги в доверительное управление супер-профи, которые сделали +100500% в прошлом месяце... и т.д.
Цель у них одна: заработать на комиссии больше.
А у нас цель прямо противоположная: чем больше суеты - тем больше мы потеряем на комиссиях и налогах.
Поэтому портфели инвесторов на длинной дистанции зарабатывают среднестатистически больше, чем почти 100% трейдеров.
Знаете историю про обезьяну Лукерью?
То есть, обезьяна, просто выбрав десяток случайных акций, показала лучший результат, чем все профессиональные управляющие.
В чем была сила обезьяны? Она не суетилась и не совершала никаких лишних сделок, не теряла на комиссиях и налогах.
Это вкратце, все, что я хочу сказать о рисках спекулятивной стороны.
Я, конечно, - не обезьяна, но, говорят, вполне от нее произошел, и уж точно не хочу быть глупее, поэтому не буду превращать процесс накопления богатств в нервную и рискованную работу, отнимающую к тому же время.
Есть и другое мнение. И оно тоже имеет право на жизнь
Недавно статейку показывали про меня. Даже не разбор и конструктивная критика, а просто человек увидел, что мой канал популярен, и решил таким образом похайпить и самоутвердиться, какой он богатый и успешный. По крайней мере признался, что дальше заголовка не читал, поэтому предъявить ему особо и нечего.
Можно вычленить три предложения, которых будет достаточно, чтобы понять суть:
Абсолютно таких же статей в интернете про меня не один десяток. Обычно не реагирую. Похохотали и баиньки.
В целях хайпа и развития канала - стратегия так себе. Гораздо умнее было бы написать мне на почту: накинул бы человек пару тысяч, сделали бы с ним интервью, интеграцию бы провели по уму, подписчики бы поперли... А так - детский сад, ей богу, штаны на лямках.
И я бы про этот канал забыл, если бы мне случайно не попалась его статья в ленте: про то, как с помощью курьерства или такси действительно стать богатым.
Человек расписал тот самый альтернативный путь, с рисками спекулятивной стороны, о которых меня спрашивали вначале:
Дальше предлагается делать то же самое, только масштабировать процесс.
Канал называется "Авто, недвижимость, криптовалюты, долги и остальное!"
Да, такой способ вполне имеет право на жизнь. Можно активно поработать под Новый год, ужаться во всем, сэкономить сотку, бахнуть её в рискованный актив с плечом 10 и помолиться, чтобы цена пошла в правильную сторону. А в случае неудачи повторять, пока не станешь долларовым миллионером или не сопьешься к собачьим чертям и не помрешь в ближайшей канаве.
Вероятность таким образом когда-нибудь стать богатым, действительно достаточно высока. Если так помучиться лет 5 - вполне верю, что есть шанс около 50%, что хоть раз повезет.
Почему я не применяю этот и похожие способы "стать богатым и успешным"?
Во-первых, смотреть, как легко тают на счету деньги, ради которых ты месяц пахал и вся семья кушала хлеб с водой - нешуточная моральная нагрузка. Я себя считаю человеком достаточно отмороженным в плане принятия риска, но такого не выдержу, посажу нервную систему.
Через три года на моем брокерском счету и так будет миллион, без всяких семейных голоданий и рисков отъехать в дурку.
Во-вторых, жена мне такую схему провернуть все равно не даст. Она, хоть и говорит, мол "Я в твоих делах ничего не понимаю, делай всё, как считаешь нужным", но, как только я повышаю риски до существенных, вдруг сразу оказывается, что понимает, и очень быстро тормозит поезд.
Именно так умные женщины и должны поступать.
Надеюсь, тему рисков раскрыл.)
Ребаллансировка портфеля
К концу года я решил немного ребаллансировать портфель, ибо ситуация в экономике изменилась, кое-что изменилось внутри самих компаний, да и Набиуллина активно рисует нам котика с помощью графика ключевой ставки.
Руководствовался я вот чем:
Во-первых, совершенно пока не ясно, планирует ли "Русагро" платить далее дивиденды, перерегистрация происходит медленно и нас попросили пока воздержаться от ложных ожиданий. Стоит компания дорого, как будто все дивиденды давно в цене. При этом реальные ее показатели слабы. В этом году была плохая погода, свиной и птичий грипп, выручка и прибыль упали, убытки нам не разглашают, а только бодаются со страховыми компаниями, к тому же большие деньги потрачены на покупку «НМЖК». Короче, я решил, что лучше продать, пока она стоит дорого, и купить то, что более соответствует дивидендной стратегии.
К покупкам "Русагро" всегда можно вернуться, она от нас никуда не убежит.
Во-вторых, из трех металлургов, у которых был тяжелый год, оказалось, что "Новолипецкий металлургический комбинат" справился со своими проблемами чуть менее выразительно, чем конкуренты, дивидендов не обещал, показатели не раскрыл и вообще ничего с ним пока не ясно. А вот, "Северсталь", напротив, показала отличные результаты и инвесторы ждут денег уже в следующем году. В цене они изменились одинаково, поэтому не вижу смысла держать в мешке кота.
В-третьих, "Сегежа" словила котика Набиуллиной и закопалась в долгах по самое не могу. Ни о каких дивидендах речи теперь не идет - бизнесу совсем плохо, нечем отдавать долги. Такое, к сожалению, тоже может случиться. А я собираю в портфеле перспективный бизнес, а не проблемный.
В-четвертых, лучше всего сейчас дивидендная доходность капает с продажи нефти и водки - а что вы хотели в кризис?
Действия с портфелем за "декабрь" 2023 года:
- На счет добавлено 5000 р. - пополнение в рамках плана.
- Получены дивиденды от "Лукойла" - 1788 р.
- Продано 11 лотов "Русагро" по 1371 р. (+44,81%)
- Продано 4 лота "НЛМК" по 1768 р. (+2,9%)
- Продано 16 лотов "Сегежи" по 400 р. (-40,4%)
- Куплен 1 лот "Лукойл" за 6763 р.
- Куплен 1 лот "Novabev Group" за 5390 р.
- Куплено 5 лотов "Татнефть" по 672 р.
- Куплено 4 лота "Северсталь" по 1334 р.
- Куплено 4 лота "ММК" по 529 р.
- Куплено 2 лота "Алроса" по 700 р.
- Куплено 5 лотов "Трубной металлургической компании" по 2030 р.
"Трубная металлургическая компания" - новая акция в моем списке, с двузначной дивидендной доходностью, которая идеально вписывается в конъюнктуру рынка.
Во-первых, трубы в нефтегазовом секторе - это сейчас самый востребованный товар. Их нужно очень и очень много.
Во-вторых, конкуренты из Германии (Два завода компании "Vallourec" - мирового лидера в этой сфере) сворачивают производство труб и пытаются перевести производство туда, где оно будет экономически целесообразно: в Германии газ дорогой, господа, халява закончилась.
В остальном, я ничего удивительного не сделал: купил побольше "Нефти" и водки "Белуга", что в сегодняшней ситуации более, чем разумно.
Последнее, что хотел сказать: за всю эту суету с ребаллансировкой (налоги и комиссию) я отдам примерно косарь денег на счету.
Вот поэтому, чем меньше лишних движений - тем лучше в итоге результат.
А результат за этот год хороший. Доходность 50%. Тинькофф сказал, что у меня есть стратегия, но я - ворона. Где и что проворонил? - не сказал.
Итого: на сегодняшний день портфель составляет 216 195 р. при вложениях 169 618 р. Бумажная прибыль 46 576 р., что есть +27%.
Бумажную прибыль я за реальную прибыль не считаю, а считаю исключительно дивиденды. Дивидендов же в этом году накапало 10 593 р.
К сумме вложений это примерно 6,2 % годовых.
Будем считать, что портфель существует два года - до этого были скорее эксперименты без регулярных пополнений, назвать которые "инвестициями" не поворачивается язык.
Пока откровенно немного, но, чем больше пройдет времени - тем интереснее эта динамика будет выглядеть.
Со следующего года откладывать буду уже минимум по 7 тысяч в месяц.
Инвестирую я через "Тинькофф Инвестиции". Все скриншоты оттуда.
Почему выбран именно этот банк:
- приложения работают как часы, а не как в Альфабанке,
- техподдержка работает и реально решает проблемы, а не как в Яндексе,
- статистика отображается максимально наглядно и интуитивно понятно - удобно делать статьи на Дзене. Люди понимают, о чем я пишу.
Из недостатков - комиссии за сделку выше, чем в Сбере и ВТБ. Для многих, у кого стратегия подразумевает больше суеты или агрессивный трейдинг - это откровенно плохой выбор брокера.
Да, кстати.
СТАТЬЯ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ!
На этом, друзья, на сегодня всё.)
Начинаю заранее поздравлять вас с Наступающим и желаю, чтобы все ваши цели и планы в Новом году выполнялись в срок!
Спасибо, что читаете и подписываетесь на канал!