Декабрь подходит к концу, наступает время подводить итоги и ставить цели на грядущий год. Мечтать о собственном доме или отпуске за границей — это интересно, но недостаточно эффективно. Превратить свои грезы в настоящие цели и достигнуть их поможет личный финансовый план.
Эти несколько действий помогут составить финансовый план на 2024 г.
Из мечты в цель
Формулируем
В первую очередь необходимо четко сформулировать, чего именно вы хотите достичь, в какие сроки и сколько денег на это потребуется. Целью может стать почти что угодно — квартира, телефон, путешествие и прочее. Когда мечты становится целями, можно найти и рассчитать необходимые ресурсы для их достижения.
Формулировать нужно четко. Например, вы мечтаете о собственной квартире. Вот как будет выглядеть цель: «до конца 2024 г. я накоплю на первый взнос по ипотеке и куплю однокомнатную квартиру возле метро».
Выделяем важное
Вы сформулировали цели на будущий год, теперь выделим важное. Чтобы грамотно составить финансовый план, стоит расставить приоритеты и сроки в зависимости от значимости. На этом этапе стоит еще раз подумать и решить, что представляет для вас настоящую ценность. Делим приоритеты на 3 пункта:
• Обязательное к достижению при любых условиях. Например, у вас холодильник вот-вот сломается и необходимо покупать новый.
• Нужное, но без этого можно пережить. Пусть это будет покупка собственной квартиры.
• Желаемое. Отпуск за границей.
Когда приоритеты расставлены, стоит определить сроки. Эффективнее всего распределить цели равномерно в течение года. Например, холодильник — задача первостепенная, поэтому покупка планируется на ближайшие 2–3 месяца. Отпуск — дорогостоящее удовольствие, поэтому можно планировать его на сентябрь, чтобы накопить денег.
Считаем
Примерный расчет итоговых затрат — это последний этап в формулировании вашей цели. Для наиболее точных подсчетов необходимо учитывать несколько факторов. Если говорить о квартире, то нужно:
• Изучить предложения.
• Обозначить характеристики. Стоимость зависит от площади, расположения, наличия ремонта и прочих моментов.
• Поискать варианты оплаты. Возможно, у вас молодая семья, которой доступна льготная ипотека или небольшой первый взнос.
Прокладываем маршрут
Оцениваем возможности
Немаловажный фактор — ваши финансовые возможности. Объективно оцените, как у вас обстоят дела с деньгами. В первую очередь это нужно, чтобы понять, получится ли вообще что-то откладывать, или пока лучше сосредоточиться на текущих проблемах. Для этого необходимо:
• Убедиться, что ваши доходы превышают расходы. Если у вас наоборот, то накопить средства не получится.
• Посчитать, сколько денег получится ежемесячно «убирать в копилку».
• Выяснить, сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить за определенный срок.
• Сравнить результаты из второго и третьего пунктов, чтобы понять, хватит ли вам денег на все цели.
Поиск ресурсов
Представим, что вы проанализировали свои финансовые возможности, и так случилось, что ежемесячно средств нужно больше, чем вы можете позволить. Ситуация неприятная, но, в большинстве случаев, решаемая.
Чтобы денег стало больше, есть два пути. Первый — оптимизация расходов.
Проанализируйте свои траты, чтобы понять, от чего можно отказаться. Например, вы берете кофе по пути на работу и тратите 200 руб. каждый день, хотя в офисе есть кофе-машина. Отказавшись от таких расходов, вы экономили бы по 4 тыс. руб. в месяц, а в год — это 48 тыс. руб.
Можно проверить свои подписки на различные сервисы. Возможно вы не всеми пользуетесь. Например, подписались на пробный период в онлайн-кинотеатре, чтобы посмотреть конкретный фильм, и забыли отписаться.
Также оптимизировать расходы поможет поход в магазин со списком. Это убережет от внеплановых и эмоциональных трат.
Ищем деньги активнее
Второй путь — увеличение доходов. Допустим, не хочется отказываться от кофе из любимой кофейни. Или вы оптимизировали траты, но потребность в дополнительных средствах осталась. Вот несколько способов увеличения вашего дохода:
Подработка. Если ваша основная работа, время и силы позволяют, то это неплохой вариант получения прибыли. Вы можете монетизировать свои навыки. Например, если хорошо знаете математику, то попробуйте заработать репетиторством.
Переработка. Если на вашей работе есть возможность задержаться и заработать на этом сверхурочные, то это тоже неплохой вариант увеличения дохода.
Инвестиции. Один из способов пассивного заработка — инструменты рынка ценных бумаг. Такой вариант сопровождается определенными рисками, но чем больше вы читаете, вникаете и узнаете об инвестировании, тем меньше вероятность потери вложений.
В путь
Мы живем в неспокойном изменчивом мире. Каждый день происходит множество событий, которые могут изменить ваше финансовое состояние: потеря работы, кризис, внезапное повышение, грядущее пополнение в семье, наследство и прочее. Поэтому пересматривайте план хотя бы раз в месяц и вносите в него коррективы.
Ваш личный финансовый план составлен, а это значит, что вам под силу достичь свои цели. Самое главное — уверенно идти к ним и не останавливаться.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.