Изменение законодательства происходит постоянно, многие из них касаются в том числе ипотеки. Ипотекой сейчас, наверное, опутано полстраны, поэтому вопрос интересный.
Если мы берём ранее существовавшую практику, то при обращении за ипотекой банки, стремясь минимизировать свои риски, обязательно навязывали заёмщику страхование жизни и страхование самого объекта, титульное страхование, когда страхуется риск признания сделки недействительной по приобретению недвижимости и т.д. При этом банки, стремясь оградить себя от других участников рынка, опутывали себя сетью разных посредников, так называемыми своими страховыми компаниями, которые могли оказаться дочерними предприятиями. Например, страхование, производимое в группе Альфа, где есть Альфа банк и Альфастрахование, аналогичная ситуация по другим.
Банки требовали некую аккредитацию других компаний и принимали страховки только аккредитованных организаций, при этом аккредитацию они же сами же и проводили, соответственно, отсекались другие участники рынка, а банки получали дополнительную прибыль от страхования. Условия страхования в конкретной организации вносились в условия договора, и при нарушении их применялись различные санкции, начиная от повышения процентной ставки, вплоть до расторжения договора.
Однако времена меняются и с этого года банк России установил новые правила. Теперь страхование рисков есть страхование рисков, и ничего более, соответственно, банки могут требовать застраховать только сам риск, но не указывать конкретную организацию. Новыми правилами установлено, что банк должен заранее на своём сайте и в местах обслуживания клиентов поместить требования к страховке. В этом требовании должны быть указаны конкретные требования и риски, которые должны быть застрахованы, на какой случай, на какой объём и прочие условия.
Соответственно, ещё до обращения в банк вы можете на сайте соответствующего банка эту информацию, определить, подходят ли условия к вам и после этого провести мониторинг рынка для того, чтобы найти наиболее дешёвый страховой полис. Банк обязан принять такой полис независимо от того, в какой компании вы застраховались. Есть некоторые ограничения: полис страховщика может быть принят при условии, что кредитный рейтинг страховщика не ниже уровня А-, кроме того, в договоре страхования должны быть полное соответствие с условиями банка, размещённого на сайте, т.е. застрахованы те самые риски, и предусмотрены те самые условия, при которых наступает ответственность.
Что касается рейтинга страховых компаний, то рейтинги выложены в свободном открытом доступе. Достаточно ввести соответствующий запрос, например, есть такой сайт «Эксперт», где все страховые компании, работающие на рынке, представлены с рейтингом и датой его установления, чем можно свободно воспользоваться и убедиться в том, что выбранная вами компания отвечают заявленному рейтингу.
После предоставления полиса банк обязан в течение 7 рабочих дней сообщить заёмщику о своём решении, принимает ли он этот полис или нет. Таким образом, заёмщик получает быстрое разрешение вопроса и ему не навязываются услуги определённой страховой компании, что имело место в прошлом. Отсюда вытекает, что вы можете пользоваться услугами всего рынка, а не только его ограниченной части, которая принимается банком для своих услуг.
Банк России посчитал, что ранее имели место действия, направленные на монополизацию рынка, и сейчас с этим прекращено. Конечно, не в каждом банке рады таким нововведениям. Вам по прежнему могут навязывать услуги определённой страховой компании, поскольку банку это выгодно. Как правило, при получении кредита страхуясь на первый год, приходится прибегать к услугам именно банковской организации, поскольку, если вы представите свои возражения, то можете вообще не получить кредиты. Однако ничто не мешает вам в последующем изменить страховую компанию, представить страховой полис другой компании и банк не сможет отказать, если страховка соответствует его условиям. Этим нужно пользоваться и это соответствует интересам заёмщиков.
Также надо заметить, что если банк отверг ваш полис, который вы предоставили по каким-то причинам, например, он не соответствует правилам банка, то в течение 14 дней вы можете вернуть страховой полис. Страховая компания вернёт все деньги, которые были уплачены без вычета комиссии.
У мужа добрачная ипотека, а платим в браке. Чья будет квартира?
Как супругам после развода разделить имущество, если квартира в ипотеке
Спасибо за прочтение статьи, если понравилось, то можете отметить её лайком для поддержки автора)) или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу.
Звоните, пишите: тел./ватсапп/вайбер: 8-985-546-80-08; e-mail: ki_reggi@mail.ru
Напоминаю, что, если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5 % на услуги.
Всего хорошего.