С 1 января 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет до 30% от стоимости квартиры. Это коснется льготных программ: семейной, сельской, дальневосточной и IT-ипотеки. Сейчас первоначальный взнос по ним составляет 20%.
По программе господдержки изменения начнут действовать уже с 23 декабря этого года.
Рассказываем, с чем это связано и как повлияет на рынок недвижимости. В конце разберемся в цифрах на примере квартиры от застройщика.
Почему повысили первоначальный взнос?
Для общего понимания понадобится термин «долговая нагрузка». Это соотношение платежей по кредиту к ежемесячному доходу. Если человек получает зарплату 60 000 рублей, а за ипотеку платит 30 000 рублей — его долговая нагрузка равна 50%.
Последние два года банки активно выдавали ипотечные кредиты заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%. Хотя высокой для одобрения кредита считается даже 60%.
В результате образовалось много долгов по ипотеке, в том числе невозвратных. Это может привести к проблемам на рынке, поэтому Центральный Банк вводит меры для его стабилизации.
Как это должно помочь рынку?
Предполагается, что повышение первоначального взноса временно сократит объем ипотечных кредитов: часть заемщиков отложит покупку, чтобы накопить недостающие 10% для первоначального взноса.
Еще новые требования должны защитить банки от невозвратных долгов. Логика такая: чем выше сумма взноса — тем надежнее и платежеспособнее заемщик.
Что будет с ценами?
Ожидать падения цен на недвижимость не стоит. В этом году Центральный Банк уже повышал размер первоначального взноса с 15% до 20%, и обвала цен после этого не случилось.
На это влияют минимум два фактора:
— Застройщик получает деньги с продажи квартиры только после завершения строительства. То есть, он не может воспользоваться средствами от первоначального взноса, каким бы он ни был;
— Цены на недвижимость регулируются инфляцией и увеличением стоимости строительства.
Чтобы проекты были рентабельными, застройщики закладывают в стоимость все риски.
Почему взять ипотеку сейчас выгоднее?
Для примера возьмем квартиру в жилом комплексе «Эклипт». Посмотрим, на каких условиях можно купить ее до повышения первоначального взноса и после.
Стоимость квартиры — 5 800 000 руб. Первоначальный взнос 20% — 1 160 000 руб.
Для покупки этой евродвушки после повышения понадобится внести 1 740 000 рублей. Разница — 580 000 рублей.
Если ваших накоплений достаточно, чтобы внести 30%, лучше использовать эту разницу не для оплаты первоначального взноса, а в пользу досрочного погашения. Тогда на примере этой квартиры переплата по процентам сократится на миллион рублей.
Сравним еще раз: сейчас первоначального взноса в 1 160 000 рублей хватает на квартиру за 5 800 000, и это евродвушка. С 1 января этой же суммы хватит только на квартиру за 3 866 000, и это студия.
Скоро в «Эклипте» старт продаж новой очереди. Оставьте заявку на сайте, чтобы купить квартиру по стартовой цене и до повышения первоначального взноса.