Ипотечные ставки за полмесяца подскочили на 1-3 п. п. Спрос на жилзаймы упал, поэтому продавцы и банки идут на рассрочки и плавающие ставки. Половина российских ипотечников погасит свои кредиты на жилье только на пенсии. Сбер запустил исламскую ипотеку, доступную всем гражданам РФ. Собрали главные новости за минувшую неделю, которую можно окрестить «ипотечной».
«Вторичка» под 17-19% годовых
Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков с начала ноября увеличились на 1-3 процентных пункта (п. п.) вслед за ключевой. То, что кредиты теперь выдаются под 17-19% годовых, делает покупку жилья фактически неподъемной.
Более-менее доступными остаются лишь льготные программы на новостройки, но это разгоняет стоимость первичных квартир и не может не вызывать обеспокоенность ЦБ. Эксперты же предупреждают, что пузырь может лопнуть в любой момент, а стоимость недвижимости рухнет, если застройщикам потребуются деньги для расчета по своим долгам.
Рассрочки и плавающие ипотечные ставки
На рынке «вторички» начали практиковать схемы рассрочки и плавающие ипотечные ставки. Идти на такие меры продавцам и банкам приходится из-за падения спроса на «вторичку» (минус 30% за октябрь) на фоне роста ипотечных ставок.
Конкретизируя, возросшие ставки побудили банки предлагать новые варианты кредитования, вроде комбинированной ипотеки со сниженным ежемесячным платежом в первый год после оформления займа. Другой вариант – плавающая процентная ставка, когда в первые пять лет ипотека может стоить 16,4%, а дальше автоматически пересматривается, исходя из значения ключевой ставки.
«Также набирает обороты ипотека с обязательной оплатой комиссии банку за снижение процентной ставки по кредиту до более приемлемых значений, к примеру, при оплате единовременной комиссии в размере от 3 до 9% от суммы кредита ставку можно снизить на 4,3-6,7% на весь срок», – рассказал директор по продажам федеральной компании «Этажи» Сергей Зайцев.
«Недостаточно замедлившийся» рост
После рекордного роста ипотечного портфеля в сентябре на 4,2% увеличение этого показателя по итогам октября составило 2,9%. В деньгах разница между первым и вторым месяцем осени составила 19% в пользу сентября – 955 млрд против 770 млрд рублей. Хотя рост жилкредитования замедлился, в ЦБ уверены, что темп остается еще очень высоким, как и денежные объемы, которые «все еще существенно выше среднемесячных показателей».
Отметил регулятор также, что сократились выдачи как рыночной (предварительно минус 25% к сентябрю), так и льготной ипотеки (–17% за месяц). Причины тому Банк России видит в росте ставок на рыночные программы и повышении минимального первого взноса с 15 до 20% на ипотеку с господдержкой. При этом на темп кредитования повлияло ужесточение с 1 октября этого года макронадбавок по наиболее рискованной ипотеке.
Ипотечники-пенсионеры
Рассказали в ЦБ и то, что половина российских ипотечников погасит свои жилзаймы только на пенсии. Причина тому – увеличение доли ипотеки на срок свыше 25 лет.
«Увеличилась доля ипотеки на срок свыше 25 лет почти до 50%, хотя буквально несколько лет назад кредиты выдавались в основном лишь на срок до 25 лет. В результате в половине кредитов плановый срок погашения приходится на пенсионный возраст заемщика», – следует из слов директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой.
Представитель ЦБ также подчеркнула, что подобная практика «несет риски как для заемщика, так и для банка».
«Ипотека Мурaбаха»
Сбер сообщил, что вместе со своей структурой «Домклик» запустил в Башкортостане и Дагестане пилотный продукт «Ипотека Мурaбаха». Новый ипотечный продукт предлагается на сумму от 300 тысяч до 100 млн рублей на срок до 20 лет при первом взносе от 30%.
По словам старшего вице-президента Сбербанка Олега Ганеев, исламская ипотека позволяет приобрести жилье с соблюдением принципов исламского финансирования и будет доступна всем гражданам РФ, «независимо от их вероисповедания».
В Башкирии «Ипотека Мурaбаха» рассчитана на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынках, а в Дагестане – только в новостройках. На «первичке» купить недвижимость можно лишь у застройщиков, прошедших аккредитацию в Сбере и использующих эскроу-счета.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками», чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости и получать свежие обзоры и аналитику.
