Друзья, на днях я получил письмо от пожилого подписчика своего блога. В нем Елена Павловна задает мне достаточно простой, на первый взгляд вопрос -
"надо ли пенсионеру оформить кредитную карту?"
Вот само письмо
Проблема в том, что пенсионеры у нас все-таки разные. Особенно это наглядно проявляется в сообщениях о том, что у некоего пенсионера мошенники вывели со счетов миллионы рублей. И это не единичные случаи. Поэтому кто-то из пенсионеров регулярно выезжает на отдых за границу. а кто-то вынужден считать копейки до следующей пенсии.
Поэтому я здесь изложу свое мнение для среднестатистического пенсионера у которого пенсия в районе 15-20 тыс. руб.
Сразу скажу итог - я считаю, что большинству пенсионеров не стоит оформлять или заводить себе кредитную карту и вот почему? Хотя банки с удовольствием ее оформят и даже будут уговаривать ее взять, хотя бы с минимальным лимитом.
1. Спонтанные покупки
Расходы пенсионера за месяц обычно происходят в притык от пенсии до пенсии. Ведь на оплату ЖКХ и лекарства будет уходить половина пенсии. Поэтому лишних и свободных трат пенсионер не может себе позволить.
А кредитная карта провоцирует на спонтанные покупки, в т.ч. подарки родным и близким. Особенно сейчас под новый год купить что-нибудь внукам или близким родственникам.
Давайте разберем Пример.
Пенсия 20 тыс. руб.
Расходы на ЖКХ, лекарства, телефон и интернет - 10 тыс. руб.
на остальное остается 10 тыс. руб. (продукты, гигиена, одежда, обувь и т.д.)
И вот, условная Елена Павловна хочет порадовать близких и покупает новогодние подарки по кредитной карте на сумму в 5 тыс. руб.
В следующем месяце ей надо вернуть в банк эти самые 5 тыс. руб. Но у нее их нет, она смогла отдать только 1 тыс. руб. в месяц.
Это значит, что через месяц начнут капать проценты на 4 тыс. руб.
Т.е. даже если она не будет уменьшать свой основной долг, то проценты будут забирать из бюджета по 100 рублей каждый месяц.
А с пенсией в 20 тыс. руб. и 100 рублей деньги.
2. Простота взыскания долга
Если, не дай бог, Елена Павловна перестанет оплачивать долг по кредитке, то весьма быстро наступит самая большая неприятность - взыскание долга судебным приставом. Сейчас решения о взыскании долга по небольшим суммам принимает мировой судья по судебному Приказу в упрощенной процедуре.
И вот в один прекрасный день на счет Елены Павловны начнет приходить только половина пенсии. Ведь остальную половину будут списывать приставы сразу в пенсионном фонде.
Пенсионеру не получится как-то спрятать от взыскания свои пенсионные выплаты. Они абсолютно прозрачны и доступны приставам, даже если пенсия доставляется не через банка, а через отделения Почты России
3. Можно легко попасть в кредитную пирамиду
Поняв, что пенсионер не может из своей пенсии платить по кредитке, он принимает еще более коварное для своих финансов решение - идет в МФО и берет кредит до зарплаты. Но там чудовищные проценты, которые просто сведут в ноль всю пенсию, через некоторое время.
Это прямой путь к так называемой кредитной пирамиде, которая неминуемо приведет к банкротству.
И это не просто слова. На моей банковской практике был такой случай. Бабушка купила внуку по кредитной карте мопед, который тот успешно разбил. Дочка бабушки (мать внука) обещала как-то компенсировать часть расходов на этот мопед, но ничего в итоге не сделала и оставила свою маму один на один с долгами. После этого бабушка еще пару раз прокредитовалась в МФО, дабы как-то протянуть время в надежде - авось как-то рассосется. Не рассосалось. В итоге на 3 года осталась с половиной пенсии. Именно столько приставы списывали у нее со счета пол пенсии.
ИТОГ
Понятно, что ничего этого вам в банке говорить не будут. Скорее наоборот, расскажут, как здорово и удобно иметь под рукой кредитную карту. Ведь всегда можно что-то купить не имея деньги на счете.
Но, как говорится - "берешь чужие на время, отдаешь свои и навсегда".
Конечно, есть пенсионеры, которые активно пользуются кредитками, в т.ч и среди моих знакомых. Но, как правило, эти пенсионеры не живут от пенсии до пенсии. У них есть дополнительный доход (работа, аренда квартиры, вклады и инвестиции, доля в бизнесе), который позволяет им вести обычный образ жизни работающего человека. Именно такие пенсионеры и выезжают за границу на отдых.
Но таких пенсионеров - меньшинство от общего числа пожилых людей.
Друзья, а как вы считаете - стоит пенсионеру заводить кредитную карту?