Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой с начала 2024 года. Проще говоря, строже стали правила для тех, кто уже должен много денег.
Цель ЦБ — сделать так, чтобы люди брали меньше кредитов. До этого регулятор устанавливал новые ограничения 1 октября на долю кредитов с уровнем задолженности от 50% до 80%, и они уже дали результаты: рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам замедлился до 1,1% (по сравнению с 1,5% в сентябре и 2,4% в августе).
В Центробанке также отметили, что больше всего люди берут кредиты у банков, которые дают кредитные карты, потому что на эти карты новые ограничения начали действовать позже. Около 82% денег было выдано по картам до введения новых правил.
К чему приведет вся эта шумиха вокруг действий ЦБ?
Условно, у вас с текущим уровнем дохода будет лимит на 1–2 максимум 3 ипотеки на семью. И больше вам не одобрят.
После этого мы видим логичным, что инвесторы наконец начнут задаваться вопросом — как выбрать для покупки лучшую квартиру, к кому обратиться с этой задачей?
Да, это именно задача. Ваша задача, а не трансляция рекламного буклета застройщика. Ведь покупатели часто ведутся на яркие промо страницы, не понимая, что инвестиционный объект — это не сиюминутное решение из-за красивой картинки, а стратегия.
Задайте себе вопрос —какого специалиста вы можете себе позволить?
Риелтора с потешными рилс и выдуманными кейсами, или признанного эксперта? Если у вас много денег, которые вы готовы потерять, а не приумножить — выбирайте первого. Но только учтите, что результат будет плачевным.
Почему происходит так, почему люди стали быстро покупать недвижимость?
Ипотека без ПВ, траншевая ипотека, позволяющая отложить платеж, околонулевая ипотека и так далее размыли понятие ценности денег. Люди просто ныряют в эту кабалу, не понимая деталей. А все потому, что в начале кажется, что это дешевле, потому что не надо платить всю сумму сразу.
Но учитывая новые ограничения ЦБ бездумные покупки приведут к следующей ситуации:
Вы не успеете оглянуться, и вот у вас исчерпан лимит на ипотеки, у вас две квартиры в ипотеку без ПВ, без потенциала роста стоимости, и вы не можете их сдать, потому что на рынке огромная конкуренция или потому что объект все еще находится на стадии строительства.
Кажется, что единственное решение — продать. Но и тут не все так просто. Продать вы их не можете — само собой. Ведь с переплатами по той же ипотеке без ПВ, которой, напоминаем, уже не существует как банковского продукта, только как продукт от застройщика, цена, по которой вы захотите продать, не проиграв, будет гораздо выше рыночной. Кому они нужны по вашей цене? Продадите, зафиксировав убытки, или будете тянуть дальше?
Это суровая реальность, которая нас ждёт. На наш взгляд, сейчас должно произойти отрезвление общества в вопросах распоряжения своими финансами. Ведь если этого не случится, люди не смогут обслуживать и те кредиты, которые у них есть со всеми ограничениями.
Итак, напоминаем. Если вы хотите построить крепкий и надёжный семейный капитал, то стратегия и разумный расход ваших средств — это первое, на что стоит обратить внимание. И вот почему:
- Долгосрочные инвестиции: Недвижимость является одной из самых надежных форм долгосрочных инвестиций. Правильно выбранная недвижимость может обеспечить стабильный и постоянный источник дохода через арендную плату или увеличение стоимости объекта со временем. Но неправильно выбранный объект опустит вас в долговую яму из-за убытков. Не стройте иллюзий, что любой объект по любой программе быстро принесет вам прибыль.
- Стабильность и безопасность: Вложения в недвижимость менее подвержены колебаниям рынка по сравнению с другими видами инвестиций, такими как акции или облигации. Это обеспечивает стабильность и защиту от внезапных финансовых потрясений.
- Создание семейного капитала: Недвижимость может стать фундаментом для создания семейного капитала, который можно передать следующим поколениям. Это не только финансовое наследие, но и имущество, которое может обеспечить вашим близким комфорт и безопасность.
- Диверсификация портфеля: Иметь недвижимость в своем портфеле инвестиций помогает диверсифицировать риски. Это означает, что у вас есть актив, который может выступать как страховка от возможных потерь в других инвестициях.
- Рост капитала и дохода: С течением времени стоимость ликвидных объектов недвижимости возрастает.
- Обеспечение семьи: Покупка недвижимости обеспечивает вашу семью стабильным жильем, что особенно важно в переменчивых экономических условиях. Это также может создать чувство безопасности и комфорта для ваших близких.