К тем причинам, почему человеку не хватает денег, часто добавляются кредиты.
Кредит это хороший инструмент, но всегда есть риск оказаться должным больше, чем можешь отдавать. Ларчик открывается просто - всегда должна быть выгода.
Как обычно люди берут кредит? Самый обычный, то что банки называют потребительским или кредитную карту с определенным лимитом: нужны деньги, на что-то, я хочу это что-то и мне предлагают взять это что-то, а расплатится позже. Вроде бы это выгодно, да и платить надо всего ничего в месяц, решение мгновенно - беру. А потом выясняется, что минимальный платеж это только проценты по долгу, если платить только его, то не расплатиться никогда, если пересчитать проценты в годовой объем, то число может быть пугающим. А ведь казалось, что это так выгодно!
Итак, вы тонете под кредитами и займами. Получаете зарплату и она практически вся уходит на платежи по картам и кредитам. Вы постоянно тревожитесь о деньгах и думаете, где перезанять, чтобы дотянуть до следующей зарплаты.
В таком состоянии сложно анализировать и искать новые источники дохода, придется для начала разобраться с текущими проблемами.
Сразу скажу, это будет непросто, но, поверьте, оно того стоит.
💛 Шаг первый: признайте наличие проблемы
Даже это сложно бывает сделать, если человек живет в долгах большую часть жизни, то это становится привычкой и формирует паразитарное мышление. От него нужно избавляться как можно быстрее. Ситуацию может отяготить, если в такой же модели жили ваши родители, вы можете даже не знать, как бывает по другому.
Для начала честно для себя признайте наличие проблемы. Возьмите на себя полную ответственность. Что бы не произошло в прошлом, вы так или иначе сами пришли к настоящей ситуации. Да, вы где-то ошиблись и виноваты в этом. Теперь пора простить себя. Сейчас у вас по сути второй шанс и больше тех ошибок не допустите.
Признав проблему вы сможете начать мыслить с иных позиций и перестанете обвинять всех окружающих и судьбу.
💛 Шаг второй: проведите инвентаризацию
Нет, нет, не стоит переписывать все имущество☺️.
Надо составить список всех своих долгов и обязательств. Всегда лучше знать объем проблемы, да, это может пугать, но решать придется в любом случае. Когда есть четкое представление о том, что предстоит сделать, то можно принимать осознанные решения и не паниковать. Паника всегда приводит к ошибкам, туда же ведет и желание все решить магическими способами.
Перечислите все свои долги, начиная с самого маленького и заканчивая самым большим. Затем решите, сколько денег будете выделять на погашение Долгов каждую неделю или каждый месяц.
Идея состоит в том, чтобы сначала погасить самые маленькие долги. Это всегда проще. Так можно сократить число кредиторов и уменьшить стресс от необходимости общаться и просить об отсрочках с большим числом людей или организаций.
💛 Шаг третий: уберите все несущественные расходы
Сложный шаг - начать жить экономнее. Сейчас вы думаете, что и так все расходы урезаны и больше ничего невозможно сократить. Не торопитесь. Подумайте и составьте план того, в каких областях жизни и как можно на время сократить расходы.
Это очень сложно, но необходимо. Не жалейте себя! Просто думайте. Оставьте самое необходимое. Не покупайте ничего, без чего не сможете выжить.
Например, вы привыкли по дороге на работу покупать стакан капучино за 100 руб (это пример!!), пять дней в неделю и 52 недели в году дадут экономию в 26000 руб. Неплохо!
💛 Шаг четвертый: разработайте максимально реалистичный план расходов
Это ваш бюджет, в котором вы устанавливаете ежемесячные лимиты на категории предметов и услуг.
Очень важно не давать себе поблажек, иначе все выйдет из-под контроля и вы опять вернетесь на первый шаг.
Когда вам становится грустно от перспективы такой экономии, думайте о том, какую свободу в принятии решений вы получите, освободившись от надоедливых и грубых кредиторов, как вы сможете заняться работой над ростом вашего дохода.
💛 Шаг пятый: продайте все ненужное
Попробуйте посмотреть на свои вещи свежим взглядом, наверняка есть что-то, чем вы не пользуетесь и вряд ли будете. Составьте список этих вещей и примерно оцените их. Это могут быть вещи, из которых вы или ваш ребенок выросли, духи, которые вам не понравились, старый ноутбук в рабочем состоянии… Вы удивитесь, но может набежать вполне приличная сумма, если удастся все это продать.
Так ваша квартира станет просторнее и чище, что тоже положительно скажется на образе жизни.
💛 Шаг шестой: начинайте размышлять над увеличением своего дохода
Вчера я писала, как это можно делать. Постарайтесь не брать за основу способ с дополнительными работами, когда придется бегать между 2-3-4 местами подработки и везде зарабатывать понемногу. Ищите оптимальное решение именно для вас.
Напишите список из хотя бы ста вариантов. Думайте, ищите возможности, они точно есть.
Сядьте и запишите список из ста способов заработка. Кажется, это невозможно, но стоит лишь немного пораскинуть мозгами, как выяснится, что вокруг масса возможностей.
💛 Шаг седьмой: найдите поддержку
В одиночку с таким периодом жизни справиться нелегко. Поэтому обратитесь за поддержкой к близким и друзьям. Объясните, что нуждаетесь в поддержке, не в деньгах, а в поддержке и очень хотите выбраться из долгов.
Помощь может прийти с неожиданной стороны.
В целом кредиты это очень удобный инструмент для больших и дорогих покупок, например квартиры или автомобиля. Только стоит научиться:
▪️ Внимательно читать текст кредитного договора, задавать вопросы, обращать внимание на мелкий шрифт, не поддаваться на уговоры кредитного менеджера, помните, у вас разные задачи!!!
▪️ Следить за уровнем инфляции и процентами в кредитном договоре, чем выше уровень инфляции, тем выгоднее брать кредит, деньги дешевеют со временем и отдадите вы меньше. В случае ипотечного кредита стоит следить за ростом цен на недвижимость, купив квартиру за сумму X на стадии котлована вы получите ее же в готовой стадии за сумму, например 2Х, что делает это выгодным. Хуже, если цена недвижимости начнет падать и это может привести к серьезным переплатам.
▪️ Любые кредиты брать только в той валюте, в которой вы получаете доход. Постарайтесь платить даже ипотечные взносы в чуть большем размере, чем текущий платеж, так вы сможете закрыть долг быстрее.
В следующий раз разберем основные ошибки в отношениях с деньгами.
Но основное правило, я полагаю, вы уже знаете - не торопиться и всегда думать. В отношениях с деньгами не бывает слова «авось» или «обойдется», только расчет и спокойствие.
Лиса Алиса и Кот Базилио всегда рядом, не забывайте!
Записаться на консультацию можно НАЖАВ ЗДЕСЬ
Если у вас есть вопросы, которые Вы готовы задать психологу и повысить качество своей жизни, то обращайтесь к нам:
Сообщество Психология для жизни
Наш телеграмм-канал с короткими рекомендациями - нажмите здесь
Иллюстрация - картина художника Max Gaisser «Ростовщик»
