При получении кредита в ВТБ в 2025 году оформляется страховка, но опытные заемщики утверждают, что ее можно вернуть в течение 14 дней: интересно, так ли это на самом деле? Неужели банк готов отказаться от дополнительной прибыли в пользу заемщика?
Виды страхования по кредиту в России
- Жизни и здоровья. Покрывает риски, связанные со смертью или тяжелыми заболеваниями заемщика.
- От увольнения. Защищает от утраты работы и временной невозможности выплатить кредит.
- От несчастных случаев. Обеспечивает защиту при травмах и несчастных случаях.
- От утраты трудоспособности. Покрывает риски, связанные с временной или постоянной утратой трудоспособности.
Добровольное и обязательное страхование в 2025 году
Оформление страхового договора при получении потребительского кредита является добровольным. По закону обязательно оплачивать полис требуется только при выдаче ссуды с залогом - на автотранспорт или недвижимость. Это правило регулирует ФЗ о страховании от 01.06.16. Однако сотрудники банка обычно преподносят страховку как обязательный атрибут займа и не выдают ссуды без этого полиса.
Но в 2025 году каждый заемщик может отказаться от добровольного страхования – непосредственно после оформления кредита – без дополнительных процентов и пени.
С 2018 года срок возврата стоимости страхового полиса составляет 14 суток. В течение этого времени клиент, оплативший ненужную услугу, вправе обратиться в банк и к страховщику, написав заявление об отказе.
В частности, в рамках положений ГК РФ, клиент может отказаться от приобретенного продукта на протяжении 14 календарных (или 10 рабочих) дней после заключения сделки. Также это относится и к страховому полису, который был оплачен в СК. Клиент вправе написать заявление на возврат денежных средств по договору и передать его любым удобным способом.
Важно: процедура возврата денег за полис страхования доступна по любым видам кредитов, кроме ссуд с залогами.
Причем следует учитывать, что банку всегда выгодно, чтобы заемщик застраховал не только залоговый объект, но и себя. Пункт о возврате денежных средств по ипотеке ВТБ24 всегда прописывается в тексте соглашения. Он предусматривает увеличение ставки в случае отказа от оформления полиса.
Кредитный менеджер может не говорить об этом положении в рамках консультации, но такая фраза всегда стоит в документе. В этом случае решить проблему возврата денег по страховому полису по кредиту, несложно, но выплаты увеличатся автоматически, а сократить их не получится. При этом считается, что клиент действовал добровольно, поскольку он сам поставил свою подпись в договоре страхования.
Перечень страховых компаний
В ВТБ есть собственная дочерняя страховая фирма, оказывающая полный перечень услуг по сопровождению потребительских, автотранспортных, ипотечных займов. Организация страхует физлиц и юрлиц по программам, которые могут выбрать потребители, исходя из своих целей и материальных возможностей.
Также в банке прошли аккредитацию следующие компании:
- Ренессанс;
- ВСК;
- МАКС;
- РЕСО;
- Альфа;
- УралСиб;
- Ингосстрах;
- СОГАЗ.
Перед возвратом страховых выплат по потребкредиту необходимо внимательно ознакомиться с условиями соглашения. Агенты могут вносить в документ положения о различных дополнительных услугах, которые изначально не нужны клиенту.
Следует заранее, еще до оформления займа, оговорить, допустимо ли расторжение договора, перерасчет и возврат денег. При подписании следует настоять на включение указанного пункта в соглашение.
Нюансы оформления возврата
Если заявка на потребкредит еще не была одобрена, клиент может вернуть деньги в банке. После выдачи займа отказаться от услуги страхования допустимо только у агента. Узнать статус заявки можно в личном кабинете.
Если был оформлен коллективный договор, а ВТБ выступил в роли страхователя, вернуть деньги не получится. Если банк предлагает именно такой вариант оформления документов, следует отказаться от подписания еще на месте.
Пошаговая инструкция по возврату денег
Заявление на отказ от страхового полиса нужно написать в течение первых 2 недель с даты оформления договора. При этом на рассмотрение документа банку и страховщику выделяется 10 дней. Отказываться от оплаченной услуги необходимо не в офисе ВТБ, где было подано заявление на кредит, а в компании, выдавшей полис.
Процедура возврата страховых средств включает:
- оформление заявления на возврат денег;
- обращение в офис СК в течение первых 2 недель после оформления договора добровольного страхования;
- передачу составленного заявления в отделение банка, где был оформлен кредит;
- отправление документов заказным письмом – также клиент может передать все необходимые бумаги лично.
Клиент вправе выбрать любой способ передачи документов – это никак не повлияет на общую продолжительность процедуры.
Необходимый пакет документов
При оформлении отказа от страховки по потребкредиту ВТБ необходимо предоставить следующие документы:
- заявление, составленное по образцу;
- копию страхового договора, оформленного в конкретной СК;
- копию паспорта гражданина РФ – страницы с основными данными и пропиской;
- чек на оплату полиса – в бумажном или в цифровом виде
- доверенность - если со стороны заявителя действует его представитель.
Если при получении ссуды сумма страхового взноса была вшита в тело займа, то необходимо взять и кредитный договор с оформленным графиком погашения.
Составление заявления
Заявление на возврат денег по страховому полису составляется на русском языке с минимумом сокращений и аббревиатур. Образец документа можно скачать на официальном сайте ВТБ или запросить в отделении банка.
В заявке необходимо указать:
- полное ФИО;
- актуальные паспортные данные: серию, номер, место и дачу выдачи;
- дату рождения;
- номер телефона;
- наименование кредитора и страховой фирмы;
- реквизиты кредитного договора.
В конце документа необходимо указать дату выдачи и заверить текст своей подписью.
Рассмотрение заявки
В большинстве случаев банк и страховой агент рассматривают заявление в течение 10 дней и после этого сообщают о принятом решении. Если по истечении указанного времени клиенту не пришел положительный, отрицательный ответ, можно обратиться в суд. Однако эксперты рекомендуют немного подождать – некоторые страховые организации анализируют заявки дольше.
Отказ банка в выдаче денег
Банк и страховая вправе отказать в возврате денег по полису. В качестве основного аргумента они могут использовать тот факт, что клиент приобрел страховку самостоятельно и добровольно. В этом случае заемщику следует обратиться в суд.
Оформлять страховку по кредиту или нет?
Банки предлагают различные виды страхования, обещая защиту от непредвиденных обстоятельств.
Преимущества страхования по кредиту:
- Основная цель страховки при кредитовании – обеспечение финансовой защиты в случае потери работы, несчастного случая, болезни или смерти заемщика. Страхование может покрывать задолженность по кредиту в этих ситуациях.
- Зная, что страховка обеспечивает финансовую защиту, заемщик может чувствовать себя более уверенно, беря на себя финансовые обязательства.
- В большинстве банков, включая ВТБ, страхование может быть связано с льготами или снижением процентных ставок по кредиту.
Недостатки:
- Ежемесячные страховые взносы могут увеличивать общий размер выплат.
- Многие полисы имеют ограничения и исключения, включая периоды ожидания, исключение определенных видов заболеваний или непокрытие в случае утраты определенных видов работ.
- Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения.
Брать страховку или нет?
Оцените свою личную ситуацию и риски. Например, если у вас есть семья, страхование жизни может быть более приоритетным. Внимательно изучите условия, сравните ставки, ограничения и исключения.
Перед подписанием полиса проконсультируйтесь с финансовым консультантом или страховым агентом. Если у вас уже есть страховые полисы (например, медицинская страховка), уточните, не включают ли они случаи, которые предлагает страхование по кредиту.
Оформить кредит ВТБ со страховкой или без нее вы можете здесь →
Также в 2025 году клиенты могут получить займ на карточку под 0% практически во всех известных МФО.
К наиболее популярным в 2025 году МФО можно отнести следующие:
В качестве альтернативы вы также можете рассмотреть кредитные карты других банков без страховки:
Аргументированный отказ заемщика
Отказаться от страхового договора и вернуть средства можно в срок до 14 суток после получения кредитных средств. Банк согласится на возврат при условии ненаступления прописанного страхового случая. Однако для усиления своих позиций необходимо привести аргументы для отказа и сделать акцент на отсутствии проблем в кредитной истории, платежеспособности и добросовестности заемщика.
Также рекомендуется сделать 2 графика погашения (с учетом стоимости страховки и без нее).
Причем в договоре страхования может быть допущен отказ от услуги со стороны заемщика. Практически во всех договорах ВТБ24 возврат страховой выплаты по потребкредиту не предусмотрен. Если договор подписан и страховые обязательства наступили, разорвать их требуется до внесения первого платежа по займу.
Отказ от страхования после получения ссуды и уплаты хотя бы одного платежа практически невозможен – даже в том случае, если после оформления кредитного договора прошло 14 суток.
