Кредитная история становится камнем преткновения для людей, у которых она оставляет желать лучшего. Она влияет на шансы получить или не получить новый кредит.
КИ можно испортить всего за день, например, написав заявки сразу в 10 МФО и по 8 получив отказ, потому что каждая поданная заявка и каждый результат по ней влияют на кредитный рейтинг. Многие этого не знают, поэтому лишаются возможности кредитоваться в банке. Единственное, что им остается - идти в МФО, особо не обращающие внимания на КИ.
Займы без проверки кредитной истории: Почему в МФО менее тщательно проверяют КИ?
В микрофинансовых компаниях выдача займов поставлена на поток. Их берут онлайн в любое время суток, а заявок настолько много, что даже если бы компания хотела заглянуть в кредитную историю, это заняло бы слишком много времени, а клиенты привыкли к оперативности.
Они готовы ждать не более 20 минут, которые уходят на заполнение формы и ожидание поступления денег. Они не будут мириться с медленным оформлением, когда у конкурентов это можно сделать в 2 раза быстрее. МФО, проверяющая КИ, потеряет клиентов.
Еще один немаловажный фактор - размер микрозайма. Обычно это 10 - 30 тыс. руб., из-за которых в кредитную историю никто смотреть не станет. Высокая ежедневная ставка вполне способна окупить любой такой займ, даже если клиент его не вернет.
Плюсы МФО в скорости оформления займа и в отсутствии предвзятого отношения к заемщику с плохой КИ. Благодаря этим факторам микрокредиты пользуются популярностью. Если кредитный менеджер начнет изучать КИ, не останется ни первого, ни второго преимущества, а клиент пойдет в банк, где ставка гораздо меньше, чем в МФО.
90% микрофинансовых компаний выдают микрозаймы онлайн, поэтому заявки подаются и обрабатываются в режиме реального времени, а специальные алгоритмы выносят решение за 1-3 минуты. С просмотром кредитной истории это время растянулось бы на несколько часов, учитывая количество желающих взять займ.
Рейтинг МФО и МКК без отказа: Когда МФО проверяют КИ?
Иногда компании обращаются к кредитной истории, но только в случаях, когда заемщик претендует на крупную сумму, например, 300 - 500 тыс. руб. С такими лимитами работают немногие.
Когда речь идет о 500 тыс., кредитор должен понимать, в состоянии ли заемщик отдать эту сумму. У получателя как минимум должен быть регулярной доход, иначе с чего он собирается погашать задолженность?
Учитывая, что из документов клиент должен предъявить только паспорт, данных из него не хватит, чтобы составить общее впечатление о заемщике. МФО в таких случаях интересуются, были ли крупные кредиты у заемщика раньше, и как он их погашал.
Если допускал длительные просрочки около месяца и делал это не единожды, скорее всего, в новом займе откажут, а если кредит до сих пор не закрыт - откажут наверняка. Но в любом случае, шанс взять в МФО займ, имея плохую КИ, у клиента есть, а в банке это 100-процентный отказ.
На что смотрят при проверке кредитной истории?
Многие клиенты понятия не имеют, что такое кредитная история, и как она формируется. Например, думают, что туда попадает информация только о кредитах, взятых наличными, а о потребительских займах в МФО и кредитках данных нет.
Многие не знают, что любая заявка на открытие кредитной линии, будь то кредитная карта в банке или микрозайм в МФО, попадает в кредитную историю. Хорошо, если на нее пришел положительный ответ. Но если пришел отказ, он подпортит КИ, а если заявок было 5 и отказов 4, КИ будет испорчена еще больше и придется потратить немало времени на исправление.
Кредитным менеджерам важно, как выглядит КИ за последние 6-12 месяцев. Их не интересует, что было 4 год назад, потому что прошло много времени и жизненные обстоятельства могли измениться. Например, тогда клиент мог потерять работу и перебиваться случайными заработками, или у него в семье случилось горе и было не до погашения кредитов.
Важно, что делается сейчас. Если в последние полгода отказов нет, просрочек нет, даже наличие нескольких открытых кредитных линий не станет помехой для одобрения займа.
ТОП-7 МФО, не проверяющих КИ: Займы без проверки кредитной истории
1. Займер
Выводит средства на все именные карты, кроме Маэстро. Лимит - 30 тыс. Срок - 30 дней. Новичкам займы бесплатные. За заполненную на Госуслугах заявку дадут + 5 тыс. руб. к запрошенному лимиту.
2. Vivus
Деньги выводит на карты, Киви кошельки, банковским переводом. Лимит - 30 тыс. Срок - 21 день. Первый займ до 12000 бесплатный на 7 суток. Работает с партнерами, которые предлагают онлайн услуги психолога, ветеринара и юриста.
3. Конга
Регистрация на сайте требует СНИЛС, ИНН. На карты выводит 70 тыс. на 24 недели действующим клиентам под 0,65%, 20 тыс. новым под 0,8%. 8% скидки дают за 3 займа, 14% - за 6, 20% - за 9. Есть услуга исправления кредитной истории.
4. ЕЗаем
Деньги выводит на карты VISA, МИР, MasterCard. На 35 дней выдает 30000, на 7 дней 9,5 тыс. под 0% новым заемщикам. Заявка оформляется через Госуслуги. Программа лояльности предполагает скидки до 30%, в том числе в день рождения и за привлечение нового клиента.
5. Екапуста
Работает с картами Виза, MasterCard и МИР, на которые выводит до 30 тыс. руб. действующим клиентам на 3 недели. Новички столько же могут занять бесплатно. Действующие заемщики могут получить прибавку к лимиту по решению компании. Есть услуга улучшения КИ.
6. До зарплаты
Работает со всем видами карт, на которые выводит до 100 тыс. на 1 год действующим клиентам, до 20000 под 0% новым. Автовладельцам под залог машины дает на 2 года до 1 млн руб. В филиалах можно получить кредит наличными. Работает с Госуслугами.
7. Веббанкир
Работает с именными картами РФ, на которые выдает до 30 тыс. на 31 день под 0,8% действующим заемщикам, без процентов - новым. Через Госуслуги оформление заявки займет меньше времени. Займ можно пролонгировать и погасить без комиссии через СБП в мобильном приложении.
А также:
Как подать заявку и получить микрозайм без проверки кредитной истории: руководство для успешного процесса
Прежде всего, просмотрите рынок МФО в России. Оцените репутацию и условия работы различных организаций. Обратите внимание на процентные ставки, сроки займа, и отзывы клиентов. Каждая надежная микрофинансовая компания имеет свой сайт, где представлена полная информация по микрокредитованию, а также документы и лицензии самой организации.
- Определите, какую сумму и на какой срок вы планируете взять в займ. Это поможет вам выбрать подходящую МФО с подходящими условиями.
- Перед подачей заявки, подготовьте необходимые документы. Обычно это паспорт и иногда дополнительный документ - СНИЛС, в/у, пенсионное и т.д. (на выбор). Готовность документов ускорит процесс одобрения.
- Выберите надежную МФО, ознакомьтесь с условиями займа, и начните заполнять заявку на веб-сайте. Заполните все необходимые поля, предоставив точные и актуальные данные.
- Перед отправкой заявки внимательно проверьте предоставленную информацию. Удостоверьтесь, что все поля заполнены правильно, и нет опечаток в ваших данных. Будьте внимательны, ошибки и недостоверная информация могут привести к отказу.
- Многие МФО требуют подтверждение вашей личности и реквизитов банковской карты. Предоставьте необходимые документы и информацию для прохождения верификации.
- После отправки заявки остается только ожидать решения. Многие МФО предоставляют быстрое и практически моментальное одобрение, и вы сможете увидеть результат в течение нескольких минут.
- При положительном решении получите средства. Они могут быть переведены на ваш банковский счет, карту, наличными или предоставлены в виде денежного перевода, в зависимости от условий конкретной МФО.
- Обязательно учитывайте сроки возврата займа и регулярно производите платежи в срок. Это поможет вам избежать штрафов и отрицательного влияния на ваш кредитный рейтинг.
Вся процедура оформления вместе с получением денег на карту или виртуальный кошелек обычно занимает 15-20 минут.
Влияет ли на принятие решения по займу отсутствие истории?
У некоторых людей кредитной истории нет, поэтому они опасаются, не повлияет ли это на одобрение займа. Если займ выдается автоматически, то нет, потому что КИ проверять не будут.
Кредитной истории может не быть у 18-летних, потому что кредиты начинают выдавать только с момента получения паспорта, поэтому займ в МФО может быть первым опытом кредитования для человека. Важно не испортить свою идеальную пока КИ и разобраться, что на нее влияет.
КИ может не быть у человека, который никогда не брал кредитов или последний раз брал и вернул более 10 лет назад. С одной стороны это хорошо, потому что у него нет долгов, он уверенно себя чувствует в финансовом плане, раз кредиты раньше были не нужны. С другой стороны, такой клиент для банка и МФО - чистый лист. Невозможно понять, насколько он обязательный, пунктуальный, платежеспособный, потому что эту информацию неоткуда взять.
Исправление плохой кредитной истории при помощи микрозаймов: 7 реальных способов
Микрозаймы предоставляют возможность не только решить текущие денежные трудности, но и улучшить КИ. Давайте рассмотрим 7 реальных способов исправления кредитной истории при помощи услуг МФО.
Первым шагом к восстановлению кредитной истории является закрытие просроченных задолженностей. Используйте микрозаймы для частичного или полного погашения старых долгов. Это сигнализирует кредитным бюро о вашей готовности возвращать средства и может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Чтобы микрозаймы действительно помогли улучшить КИ, строго придерживайтесь графика погашения. Регулярные и своевременные платежи поднимут ваш кредитный скоринг, постепенно укрепляя вашу финансовую репутацию.
Изначально возьмите небольшой займ на срок до месяца, а затем обратитесь в ту же компанию для получения ссуды побольше с выплатой в несколько месяцев. Так вы добьетесь улучшения КИ путем ежемесячных пунктуальных оплат.
Выбирайте надежных кредиторов при рассмотрении микрозаймов. Тщательно изучите условия, процентные ставки и отзывы о компании. Надежная МФО обеспечит честные условия и отсутствие скрытых платежей.
Если у вас уже есть кредиты с высокими процентными ставками, рассмотрите возможность их рефинансирования с помощью микрозаймов (если сумма задолженности небольшая). Это может снизить общую сумму выплаты. Следует использовать бесплатные займы (до 30 тысяч), чтобы погасить текущий долг, по которому накапливаются проценты. Если через месяц не будет денег на оплату новой задолженности, переоформите займ в другой МФО, которая также выдает деньги в долг под 0%.
Планируйте взятие микрозаймов с умом. Они не должны стать привычкой. Не берите деньги на какие-то излишества, а лишь на реально необходимые вещи.
Исправление КИ – это долгосрочный процесс, требующий постоянства. Старайтесь сохранять стабильность и придерживаться своего финансового плана. Регулярные и правильные действия создадут позитивный след в вашей кредитной истории.
Использование микрозаймов для исправления кредитной истории – это реальный и эффективный подход. Правильно спланированные и своевременные платежи помогут не только решить текущие финансовые трудности, но и пошагово улучшить вашу КИ.
Обращайтесь в МФО не переживайте за свою КИ, так как никто не обратит на нее внимание. Но если в планах взять кредит на авто, ипотеку, кредитную карту с лимитом более 1 млн руб., позаботьтесь об исправлении кредитной истории заблаговременно.
Это можно сделать самостоятельно и на платной основе в МФО или банке. Потребуется взять и вовремя вернуть несколько займов один за другим, и чтобы погашать их нужно было по графику, а не единоразово.