Теперь давайте непосредственно займемся нашим долговым портфелем и переедем к практике.
Для начала необходимо расставить приоритеты : какой кредит, если их несколько гасить первым.
Лучше конечно открыть калькулятор и посчитать переплату по каждому, в зависимости от суммы, срока и % результат будет разный , но есть на самом деле простое решение: начать гасить самый дорогой вначале кредит, не оглядываясь на его сумму.
Если у вас 2 кредита по одной ставке то выбираем тот, который взяли позже.
А после того, как вы освободитесь от ежемесячного платежа по самому дорогому кредиту вы отправите эти высвободившиеся деньги на погашение следующего. И тогда выгода будет для вас максимальной.
То есть не просто потратить эти деньги, а направить на погашение следующего кредита.
Например у нас есть 2 кредита, которые мы взяли примерно в одно и тоже время.
Первый на 100 000, переплата 10000,
второй 800 000, переплата 129000,
что такое переплата- это сумма сверх основного долга по процентам.
Например у нас появились деньги благодаря тому, что нашли подработку, и тут мы рассмотрели 2 варианта.
- Сначала досрочно гасим первый кредит. Общая переплата по двум кредитам выйдем 93000 рублей, то есть сэкономим мы в итоге 46503 рублей.
- Второй вариант- мы досрочно гасим второй кредит. В итоге переплачиваем банку 99000 рублей и общая экономия 40353 рублей.
Разница между этими двумя вариантами 6000 рублей.
Если смотреть на срок, то в первом случае с двумя кредитами вы рассчитаемся на 2 месяца быстрее. Но еще раз, это при условии что деньги, освободившиеся от первого кредита мы целиком пускаем на погашение второго. А не начинаем на них «кутить».
Итак, выгоднее начинать досрочно гасить кредит с более высокой ставкой, а потом бросать все силы и деньги на погашение следующего.
Надеюсь что на примере вам этот принцип понятен.