Кредитная история — это досье на вас как на заемщика, в котором собрана информация обо всех ваших кредитах, кредитных картах, рассрочках, а также о вашей платежной дисциплине, наличии просрочек, задолженностей, банкротствах и других факторах, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Можно ли ее исправить и снизить плату по процентам, рассказал «Вечерней Москве» кредитный эксперт и экономист, основатель бренда «Союз банков Москвы» Даниил Клешко.
Что такое кредитная история и на что она влияет
Кредитная история формируется с момента вашего первого обращения в банк или микрофинансовую организацию (МФО) за займом и хранится в специальных учреждениях — бюро кредитных историй (БКИ).
Ваша кредитная история влияет на вашу кредитоспособность и возможность получения новых кредитов. Чем лучше кредитная история, тем больше шансов, что вам одобрят кредит, и тем лучше будут условия кредитования: сумма, срок, процентная ставка, требования к поручителям и залогу. Чем хуже ваша кредитная история, тем меньше шансов, что вам одобрят кредит, и тем хуже будут условия кредитования. Если у вас нет кредитной истории, то вам может быть сложно получить кредит, так как банки не смогут оценить вашу надежность.
Как исправить кредитную историю
Если вы хотите исправить свою кредитную историю и снизить плату по процентам, вам нужно соблюдать несколько правил:
- Платите свои кредиты вовремя и полностью, не допускайте просрочек, задолженностей и банкротств.
Это самый эффективный способ поддерживать и улучшать свою кредитную историю. Если у вас имеются просрочки или задолженности, попробуйте договориться с кредиторами о реструктуризации или списании долга. Если вы объявлены банкротом, попробуйте восстановить свою финансовую репутацию после выхода из банкротства.
- Не берите слишком много кредитов и не подавайте слишком много заявок на кредиты.
Каждый новый кредит и каждая новая заявка на кредит отражаются в вашей кредитной истории и могут снизить ваш кредитный рейтинг. Старайтесь брать кредиты только по необходимости и только на те суммы и сроки, которые вы можете выплатить без проблем. Если вы хотите взять новый кредит, сравните предложения разных банков и выберите тот, который предлагает самые выгодные условия.
- Следите за своей кредитной историей и проверяйте ее регулярно.
Убедитесь, что в вашей кредитной истории нет ошибок, устаревших или неправильных данных. Если вы обнаружите такие данные, обратитесь в БКИ и потребуйте их исправления. Вы можете получить свою кредитную историю бесплатно два раза в год в каждом БКИ или воспользоваться платными сервисами, которые предоставляют БКИ или их партнеры. Такие сервисы позволяют вам не только узнать свою кредитную историю, но и отслеживать ее изменения, получать уведомления о новых запросах и операциях, а также узнать свой кредитный рейтинг или скоринговый балл — то есть оценку вашей платежеспособности по шкале от 0 до 1000.
- Используйте разные виды кредитов.
Если вы берете только один вид кредита, например потребительский, то ваша кредитная история может быть недостаточно разнообразной. Попробуйте брать разные виды кредитов, например, кредитную карту, автокредит, ипотеку и так далее. Это покажет, что вы умеете управлять разными финансовыми продуктами, и повысит ваш кредитный рейтинг.
Кроме того, вы можете сэкономить на процентах, если возьмете кредиты под залог имущества или с поручителем, так как такие кредиты имеют более низкие ставки, чем беззалоговые.
Эксклюзивы "Вечерней Москвы"
«Нам нет равных»: почему американские THAAD и Apache не спасут ВСУ на поле боя
«Все из-за метели»: законно ли повышение цен на такси в непогоду и снегопады