В настоящее время многие банки предлагают возможность взять ипотеку по выгодной процентной ставке. К примеру, в Сбербанке процентные ставки начинаются от 6% при приобретении жилья в новостройке по программе государственной поддержки.
Однако, что делать семьям, которые взяли ипотеку до введения данной программы и столкнулись с более низкими ставками? Вопрос становится более острым, особенно когда в семье появляются дети.
В таких случаях государство, совместно с банком, предоставляет возможность перевода кредита на условия программы "Семейная ипотека". Это позволяет уменьшить процентную ставку по кредиту до 6% годовых на весь срок погашения.
Важно отметить, что с 2023 года возможность воспользоваться программой "Семейная ипотека" получили семьи с двумя и более детьми, которым младше 18 лет. Это нововведение распространяется исключительно на первоначально взятый кредит, поэтому рефинансирование не доступно для данной категории семей. Подробности об условиях предоставлены ниже.
Уменьшить процентную ставку возможно при появлении первенца. Для того чтобы перевести текущий кредит на условия государственной поддержки, необходимо соответствие следующим условиям:
- У вас должен быть или уже родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Недвижимость приобретена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
- Оставшаяся сумма к погашению по кредиту должна составлять менее 79,9% от стоимости жилья и не превышать 12 миллионов рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также 6 миллионов рублей для остальных субъектов Российской Федерации.
Снижение процентной ставки для семей с детьми с ограниченными возможностями
Семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью, теперь могут воспользоваться привилегированной программой по ипотечному кредитованию, известной как "Семейная ипотека". Процентная ставка при переходе на данную программу будет уменьшена до 6% годовых.
Право на переход на льготную ипотеку предоставляется как отцам, так и матерям ребенка. Основное условие заключается в том, что оба родителя, или хотя бы один из них, должны быть заемщиками по ипотечному кредиту.
Для перевода уже существующего кредита на условия государственной поддержки необходимо одновременно выполнение следующих условий:
- Родители и ребенок должны быть гражданами Российской Федерации.
- Способность предоставить документ о наличии у ребенка инвалидности.
- На момент обращения в банк с запросом о снижении процентной ставки ребенку не должно исполниться 18 лет.
- Недвижимость должна быть приобретена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору может быть как юридическим лицом, так и индивидуальным предпринимателем.
- Остаток по кредиту должен составлять менее 79,9% от стоимости жилья и не превышать 12 миллионов рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также 6 миллионов рублей для остальных регионов России.
Существуют также определенные ограничения для участия в программе снижения ставки: кредиты с просрочками и кредиты, субсидируемые в рамках других программ, не подлежат участию.
Не требуется обязательное страхование жизни и здоровья для получения льготной ставки.
Для подачи заявления на снижение процентной ставки необходимо ознакомиться с возможностью данной льготы в личном кабинете ипотечного обслуживания. Для этого следует авторизоваться в мобильном приложении или веб-версии личного кабинета, затем перейти в раздел "Обслуживание ипотеки", далее выбрать "Услуги" → "Субсидии и льготы" → "Снижение ставки до 6% для семей с детьми".
Для предоставления копий документов и заключения дополнительного соглашения следует обратиться в Центр ипотечного кредитования СберБанка. В Личном кабинете обслуживания ипотеки также можно решить множество других вопросов: получить налоговый вычет, узнать о возможности получения субсидии в размере 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить страховой полис, оформить необходимую справку по кредиту и получить консультацию банковского менеджера.
Необходимо предоставить следующие документы при подаче заявления
- Паспорта всех заемщиков.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Договор приобретения жилья.
- Полис страхования недвижимости, если право собственности уже оформлено.
- Справка о наличии инвалидности у ребенка в случае снижения ставки по этой программе.
- СНИЛС заемщика и его супруга/супруги, если они являются созаемщиками по кредитному договору.
Ответы на распространенные вопросы
- Требования к возрасту ребенка:Если ставка снижается по программе для семей с детьми, ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
При снижении ставки по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями, условие — ребенку на момент подачи заявления еще не исполнилось 18 лет. - Ребенок от другого брака:Да, ставку можно снизить, если ребенок от другого брака является ребенком заемщика или титульного созаемщика.
- Первоначальный взнос меньше 25%:Да, главное условие — остаток долга по ипотеке должен быть менее 79,9% от стоимости объекта по договору приобретения.
- Покупка жилья у физического лица:Нет, переход на условия господдержки возможен только при покупке жилья на первичном рынке у юридического лица.
- Оформление кредита:Нет, не имеет значения, когда был оформлен кредит.
- Рефинансирование кредита:Да, при соблюдении прочих условий.
- Подача заявления:Все созаемщики должны быть присутствовать. В случае невозможности присутствия можно оформить доверенность.
- Отсутствие полиса страхования жизни при оформлении кредита:Ставка может быть снижена только до 6%, независимо от наличия полиса страхования жизни.
- Не соответствие условиям:Можно подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита, если условия не выполняются.