В Сбербанке предоставляется возможность оформления ипотеки по льготной ставке от 8% для строительства дома с участием подрядчика. Отличительной особенностью данной государственной программы является отсутствие ограничений по составу семьи, месту работы или региону строительства, что делает ее доступной для широкого круга клиентов. Программа была запущена 15 июня 2022 года и будет действовать до 1 июля 2024 года.
Давайте более подробно рассмотрим условия получения льготной ипотеки на строительство. Кредиты предоставляются для приобретения участка с последующим строительством дома при участии подрядчика или для строительства дома на уже имеющемся земельном участке. Заключение договора подряда может осуществляться как с индивидуальным предпринимателем, так и с юридическим лицом, зарегистрированным в Российской Федерации.
Условия кредитования:
- Ставка: от 8% годовых.
- Лимит: 12 млн рублей в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть) и 6 млн рублей в остальных субъектах.
- Первоначальный взнос: от 20,1%.
- Срок кредита: до 30 лет.
Для займа необходимо предоставить залог в виде земельного участка, на котором будет строиться дом, на весь срок кредита. Залоговая стоимость земли должна быть равной или превышать сумму кредита. Оценочная стоимость земли учитывается при расчетах. Возможные варианты обеспечения кредита включают залог как земельного участка, так и другого жилого помещения (например, квартиры), либо залог участка и привлечение платежеспособного поручителя на период строительства.
При завершении строительства и регистрации ипотеки на построенный дом с участком, обеспечением по кредиту станет сам дом с участком.
Важно отметить, что сумма кредита не должна превышать 79,9% от стоимости строительства по договору подряда или общей стоимости участка и строительства при одновременном приобретении земли.
Требования к заёмщикам включают гражданство РФ, постоянную регистрацию на территории России, возраст от 21 до 75 лет на момент выплаты ипотеки, и стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
Процесс получения льготной ипотеки на строительство включает подачу заявки, загрузку необходимых документов, подписание кредитного договора, регистрацию договора ипотеки в Росреестре (если необходимо), и, наконец, получение средств на строительство.
Подчеркнем, что для строительства жилого дома на землях крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) уведомление о начале строительства является обязательным и должно быть предоставлено до получения кредита или его первой части. Оформление ипотеки на ИЖС без дополнительного обеспечения на период стройки также возможно в Сбербанке.
Итак, в несколько шагов можно получить доступную ипотеку для строительства жилья с использованием разнообразных форм обеспечения и упрощенными требованиями к заемщикам.
В течение периода построительства дома, финансируемого ипотекой, заёмщик обязан предоставить подтверждение целевого использования кредита. В пределах трех лет с момента выдачи кредита или его первой части, но не позднее чем за два месяца до завершения строительства, следует предоставить следующие документы:
- Акт приема-передачи дома, выписку из ЕГРН с подтверждением регистрации права собственности на дом и его залог в пользу банка, подтверждающие завершение строительства дома.
- Отчет об оценке построенного дома.
- Полис страхования построенного дома.
Если в рамках кредита также осуществлялась покупка участка под строительство, то не позднее чем за три месяца с момента оформления собственности на участок, необходимо предоставить зарегистрированный договор купли-продажи земли или выписку из ЕГРН с подтверждением перехода права собственности на участок (и его залог, если это требуется).