Прием оплаты картами

Что такое эквайринг?

Эквайринг (от английского слова acquire — приобретать, получать) — это услуга, предоставляемая бизнесу банком-эквайером, которая обеспечивает прием платежей посредством банковских карт. Банк-эквайер предоставляет необходимое оборудование для проведения транзакций, обеспечивает их выполнение и взимает комиссию за предоставляемые услуги. В этот процесс также вовлечен банк-эмитент, который выпустил карту, используемую покупателем.

Эквайринговая компания действует как посредник между продавцом и банком-эмитентом карты покупателя. Этот процесс позволяет продавцам безопасно и эффективно принимать оплату с использованием банковских карт. После завершения транзакции деньги поступают на банковский счет продавца, обеспечивая быстрый доступ к средствам после совершения покупкой с использованием банковской карты.

Виды эквайринга

Разнообразие видов эквайринга предоставляет предпринимателям гибкость в выборе оптимальных методов приема платежей, удовлетворяя уникальным потребностям различных отраслей и форматов бизнеса. Рассмотрим основные виды эквайринга и их особенности, чтобы предоставить вам всю необходимую информацию для эффективного выбора опций, соответствующих вашим потребностям.

Торговый эквайринг

В современном мире технологий и финансовых инноваций торговый эквайринг занимает центральное место в сфере приема платежей. Этот вид эквайринга основан на использовании специальных терминалов для приема банковских карт, известных как ПИН-пады. Процесс проведения платежа зависит от вида карты: с магнитной полосой, с чипом или бесконтактной оплатой.

При использовании карт с магнитной полосой кассир проводит их через ридер устройства. В случае карт с чипом, их вставляют в специальное отверстие, а для бесконтактной оплаты достаточно просто поднести карту к аппарату. Такой простой и удобный механизм позволяет эффективно проводить транзакции в различных точках обслуживания.

Торговый эквайринг наиболее востребован в различных сферах бизнеса. Его широко используют в розничных магазинах, общественном питании, а также на предприятиях сферы услуг, таких как салоны красоты и ремонтные мастерские. Даже гостиницы выбирают торговый эквайринг для обеспечения удобства и безопасности расчетов своих клиентов. Этот вид эквайринга стал неотъемлемой частью современной инфраструктуры бизнеса, обеспечивая надежность и эффективность в приеме платежей.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг - инновационный способ безналичного расчета, предоставляющий удобство и гибкость в проведении транзакций. Он базируется на использовании mPOS-терминала, который легко подключается к смартфону или планшету. Этот компактный и мобильный инструмент открывает новые возможности для предпринимателей и сферы услуг.

Мобильный эквайринг находит широкое применение в различных сферах. Он особенно востребован там, где мобильность играет ключевую роль. Сотрудники, оказывающие услуги на месте у клиента, такие как репетиторы, страховые агенты или таксисты, могут легко проводить транзакции прямо на месте.

Этот вид эквайринга не только обеспечивает удобство в проведении платежей, но также повышает профессионализм и оперативность обслуживания. Мобильный эквайринг открывает новые перспективы для бизнеса, обеспечивая эффективное взаимодействие с клиентами в любом месте и в любое время.

В "Лайк" мы не только делимся знаниями о технологиях и предпринимательстве, но и обучаем приему безопасных и удобных платежей. Узнайте, как интегрировать платежные системы и предоставить вашим клиентам новый уровень комфорта. Присоединяйтесь к "Лайк" – где бизнес становится умнее, а оплата – проще!

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — современное решение для безопасных и удобных онлайн-платежей. Он широко применяется в интернет-магазинах, где покупатели могут легко и безопасно оплачивать свои покупки.

Особенностью интернет-эквайринга является отсутствие необходимости в специальном оборудовании для приема банковских карт. Вместо этого процесс транзакций осуществляется через процессинговый центр, где обеспечивается высокий уровень безопасности.

Процесс взаимодействия с интернет-эквайрингом прост и удобен для покупателя. На сайте интернет-магазина клиент вводит реквизиты своей банковской карты, и после обработки данных средства автоматически списываются со счета. Этот метод позволяет проводить операции мгновенно, обеспечивая эффективное и безопасное онлайн-платежное решение для потребителей и предпринимателей.

ATM-эквайринг

ATM-эквайринг — решение, предоставляющее удобство использования платежных терминалов и банкоматов для проведения различных финансовых операций. Подобно популярным Qiwi-терминалам, ATM-эквайринг предоставляет пользователям возможность пополнения банковской карты и снятия наличных денег.

Этот метод платежей становится все более востребованным, предоставляя клиентам широкий спектр услуг в одном универсальном устройстве. Банкоматы и платёжные терминалы, входящие в систему ATM-эквайринга, обеспечивают быструю и безопасную обработку транзакций, делая их доступными для пользователей в любое время суток.

С помощью ATM-эквайринга клиенты могут осуществлять не только пополнение банковских карт, но и проводить различные финансовые операции, что делает этот метод удобным и многофункциональным инструментом для управления финансами.

QR-эквайринг

QR-эквайринг представляет собой эффективный метод безналичной оплаты, где клиент осуществляет расчет за товар, услугу или работу, просто отсканировав QR-код смартфоном. Этот инновационный подход к платежам привлекает внимание предпринимателей своей простотой и экономичностью.

Одним из ключевых преимуществ QR-эквайринга является отсутствие необходимости в дорогостоящем оборудовании, таком как традиционные платежные терминалы. Кроме того, комиссии за проведение расчетов при QR-эквайринге значительно ниже по сравнению с обычными методами. Это делает эквайринг привлекательным решением для различных видов бизнеса, снижая финансовые затраты и упрощая процесс оплаты как для предпринимателей, так и для их клиентов.

Предприниматели, внедрившие QR-эквайринг, отмечают его высокую удобство и доступность. Клиентам больше не нужно носить наличные средства или банковские карты – достаточно всего лишь смартфона для совершения быстрого и безопасного платежа. Этот инновационный метод становится важным элементом современной экосистемы платежей, обеспечивая прозрачность и эффективность в области финансовых транзакций.

Плюсы эквайринга

Эквайринг – современное решение для безналичных платежей, улучшая финансовые операции бизнеса. Этот инструмент обеспечивает удобство для всех сторон в современной экосистеме оплаты.

Рост выручки. Эквайринг обеспечивает увеличение среднего чека благодаря удобству оплаты картами.

• Привлечение и удержание клиентов. Быстрая и удобная оплата привлекает новых клиентов, стимулируя также установку партнерства с банком для дополнительных бонусов.
• Эффективное обслуживание. Высокая скорость проведения операций, включая безналичные оплаты через смартфоны и часы, улучшает общее обслуживание.
• Снижение расходов на инкассацию. Уменьшение наличности уменьшает необходимость в инкассации, оптимизируя операционные расходы.
• Безопасность. Исключение фальшивых денег и ошибок в сдаче. Электронные подтверждения обеспечивают надежность транзакций.
• Бесплатное обучение персонала. Банк-эквайер предоставляет бесплатное обучение, снижая затраты на подготовку персонала и обеспечивая гладкое внедрение системы.

Присоединяйтесь к "Лайк" – вашему ключу к успешному предпринимательству! Получите доступ к бесплатным курсам и расширьте свои знания в области бизнеса. Вместе с нами вы сможете развивать свой потенциал и достигать новых высот. Не упустите возможность – начните свой образовательный путь с "Лайк" прямо сейчас!

Минусы эквайринга

• Банковская комиссия. Низкая прибыль от клиентов с банковскими картами может сделать эквайринг неэффективным. Дополнительные расходы, такие как стоимость обслуживания и терминалов, могут оказаться неочевидными, требуя внимательного анализа.
• Возможные технические проблемы. Технические неполадки могут привести к временной недоступности оплаты картами. В случае проведения мероприятий в отдаленных местах, где отсутствует сеть, возникают сложности с подключением терминалов, что затрудняет процесс оплаты.
• Деньги приходят не сразу. Задержка между моментом платежа и поступлением средств на счет продавца (от 1 до 3 дней) может создать финансовые неудобства. Для некоторых бизнесов этот период может оказаться неприемлемо долгим, влияя на общий финансовый поток.

Как работает эквайринг в торговой точке

Процесс работы эквайринга осуществляется в следующем порядке действий:

1. Считывание карты. Покупатель вставляет банковскую карту в платежный терминал или прикладывает к нему смартфон, и информация с карты успешно считывается.
2. Направление данных в процессинговый центр. Информация о платеже отправляется в процессинговый центр банка-эмитента. Этот этап включает контроль и мониторинг операций.
3. Проверка суммы и подтверждение сделки. Банк-эмитент проверяет доступные средства на счете владельца карты. В некоторых случаях для дополнительной защиты от мошенничества покупатель может подтвердить сделку ПИН-кодом.
4. Списание средств со счета покупателя. Процессинговый центр банка-эмитента списывает сумму покупки со счета покупателя и передает ее в банк-эквайер.
5. Выдача чеков. POS-терминал генерирует два экземпляра слип-чека, нефискального документа, подтверждающего операцию. Помимо этого, покупателю выдается кассовый чек.
6. Перевод денег и завершение операции. Банк-эквайер осуществляет перевод денег со своего счета на счет продавца с вычетом комиссии. Срок обработки платежа определяется условиями договора между банком и торговой точкой, но не превышает трех рабочих дней.

Сколько это стоит

Итак, сколько стоит услуга эквайринга? Это вопрос зависит от нескольких ключевых факторов:

• Тарифы банков. Различия в тарифах существуют, но издержки на всех участниках одинаковы. Межбанковские комиссии, обслуживание оборудования и зарплаты персонала — все эти расходы влияют на ставку эквайринга.
• Сфера бизнеса. Тарифы могут различаться в зависимости от сферы деятельности. Например, ставки для АЗС и пекарни могут отличаться, учитывая комиссии банка-эквайера.
• Оборот. Общее правило гласит, что чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Регион деятельности. Ставка может изменяться в зависимости от региона, где осуществляется бизнес.
• Тип оборудования. Различия в стоимости связаны также с выбором терминала.
• Покупка или аренда терминалов. Выбор между покупкой и арендой терминала также влияет на расходы. Важно удостовериться, что у приобретаемого оборудования есть необходимые сертификаты.
• Сервисное обслуживание. Уровень сервисного обслуживания может влиять на стоимость. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, например, если вы соблюдаете условия по обороту.
• Расходы на электроэнергию и интернет. Важно учесть расходы на электроэнергию и интернет, так как терминалы могут быть подключены различными способами.
• Процессинговый центр банка. Наличие собственного процессингового центра у банка может снизить комиссии, так как уменьшается количество посредников.

При выборе банка для эквайринга, помимо основной ставки, обращайте внимание на дополнительные комиссии и условия, чтобы избежать скрытых расходов.

Заключение договора с банком

Для проведения оплат через эквайринг необходимо заключить договор с банком-эквайером. Вот несколько важных аспектов, которые следует учесть:

Варианты открытия счета:

• С открытием счета в банке-эквайере. Банк-эквайер автоматически удерживает комиссию, поступающую в его пользу. Продавец получает чистый доход на свой расчетный счет.
• С открытием счета в другом банке. В этом случае банк, где открыт расчетный счет, периодически перечисляет необходимую сумму банку-эквайеру.

Наличие расчетного счета. Расчетный счет обязателен в любом случае. Банк-эквайер не предоставляет наличные средства предпринимателям.

Как выбрать банк для эквайринга:

• Срок перечисления денег. От 1 до 3 дней — обратите внимание на этот параметр.
• Условия предоставления оборудования. Определите, можно ли арендовать, купить у банка или приобрести в магазинах кассовой техники.
• Поддерживаемые платежные системы. Удостоверьтесь, что банк работает с необходимыми платежными системами, такими как Visa, MasterCard и "Мир".
• Качество сервисного обслуживания. Предпочтение банкам с круглосуточной технической поддержкой.
• Размер комиссии. Внимательно изучите процент комиссии, который может варьироваться в пределах 1,2–2,2%, в зависимости от типа эквайринга, вида карты и характера бизнеса продавца.

Внимательно изучайте все пункты договора, включая дополнительные платежи, которые могут повлиять на итоговую стоимость услуги эквайринга. Подробное понимание условий договора поможет избежать непредвиденных расходов и обеспечит эффективное использование банковских услуг.

Кому стоит подключать эквайринг

Эквайринг представляет собой неотъемлемую часть финансового управления для многих предпринимателей. Вот несколько случаев, когда подключение эквайринга может быть как важной возможностью, так и законным требованием:

1. Повышение лояльности клиентов. Для некоторых предпринимателей эквайринг является инструментом укрепления лояльности клиентов. Удобство безналичного расчета может стать привлекательным бонусом для покупателей.

2. Обязанность согласно закону. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) эквайринг становится обязательным, если годовой оборот бизнеса превышает 20 млн рублей или годовой оборот одной торговой точки превышает 5 млн рублей.

3. Предприниматели и организации. Организациям также следует рассмотреть подключение эквайринга, поскольку годовой доход юридических лиц часто соответствует установленным законом условиям.

Независимо от того, является ли эквайринг стратегическим выбором для увеличения удобства клиентов или юридическим требованием, подключение этой услуги может оказаться весьма выгодным для эффективного ведения бизнеса.

Эквайринг — мощный инструмент для современных предпринимателей, обеспечивающий удобство для клиентов, повышение эффективности финансовых операций и соответствие законодательству. От традиционного торгового до мобильного и интернет-эквайринга, разнообразные варианты предоставляют бизнесу возможность выбрать оптимальное решение.

Имея ясное представление о преимуществах и нюансах различных видов эквайринга, предприниматели смогут принимать обоснованные решения для улучшения своего бизнеса.

Желаем, чтобы эта информация оказалась полезной для вас. Если вы готовы расширить свои знания и умения в сфере технологий и предпринимательства, приглашаем вас присоединиться к "Лайк" — технологической образовательной компании для предпринимателей. Пройдите обучение у наших экспертов и откройте новые горизонты для вашего успешного бизнеса!