Планируете покупать квартиру в ипотеку? В Гражданском кодексе РФ и Федеральном законе «Об ипотеке» прописано, что объекта залога по ипотечному кредитованию — в нашем случае квартира в новостройке — подлежит обязательному страхованию.
Это значит, что вы обязаны за свой счет оформить полис на квартиру до подписания документов в банке — и страховка должна покрывать основные риски повреждения и утраты жилья.
В этой статье расскажем подробнее о страховке для ипотечной квартиры.
Что защищает страховка ипотечной квартиры?
Страховка защищает вас от риска утраты и повреждения объекта залога — например, от пожара или стихийного бедствия.
При наступлении страхового случая компания возместит причиненный ущерб — а в случае полного уничтожения объекта недвижимости погасит всю сумму оставшегося долга. В итоге вы будете освобождены от кредитных обязательств, а банк получит свои деньги без судебных тяжб.
От каких рисков действует защита?
Вот перечень наиболее распространенных страховых случаев:
- пожар;
- затопление;
- стихийные бедствия;
- взрыв;
- падение летающих предметов, обломков;
- порча жилья в результате действий злоумышленников.
Важно: страховка защищает только части конструкции — крышу, стены, полы и т. д. Полис не покрывает утрату имущества и внутренней отделки — чтобы защитить себя от рисков порчи вещей, покупайте дополнительную страховку.
Когда необходимо делать страховку?
Застраховать ипотечную квартиру можно сразу после одобрения кредита — полис прикладывают к пакету документов при оформлении сделки.
Можно купить страховку в самом банке непосредственно при заключении договора кредитования, но ее цена может быть выше, чем при расчете в страховой компании.
Важно: по истечению первого года защиты необходимо продлить полис, не допуская перерыва.
Штрафы и неустойки за отсутствие страховки
Отказ от страховки ипотечной квартиры будет иметь серьезные последствия — за нарушение требований банк вправе наложить на заемщика штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре.
В зависимости от условий ипотеки на оставшуюся сумму долга начисляется неустойка за каждый день без страховки — в итоге платеж по кредиту может увеличиться в 1,5–2 раза.
Какие документы нужны для оформления страхового полиса?
- паспорт страхователя;
- ипотечный договор или информация о кредите: название банка, остаток долга;
- документ на недвижимость: техпаспорт, выписка из ЕГРН, отчет оценщика;
- заявление на заключение договора страхования.
Сколько стоит страховка ипотечной квартиры?
Конкретную цену можно рассчитать в страховой компании — но в целом стоимость зависит от таких факторов, как:
- год постройки дома;
- материал стен и перекрытий;
- стоимость недвижимости (сумма долга по ипотеке).
Полезно? Ставьте лайк, если хотите больше полезных советов от экспертов ТСН Новострой.
А если ищете квартиру от проверенных застройщиков и по выгодной цене, звоните нам по телефону +7 (495) 266-06-62 за бесплатной консультацией.