В прошлую пятницу разбирали с вами программы на ИЖС (Индивидуальное Жилищное Строительство). И касались конкретно строительства через подрядчика. Сегодня поговорим о строительстве своими силами (хозспособ). И, когда вы берёте ипотеку на ИЖС с господдержкой (без поручителя и хозспособом), то автоматически сталкиваетесь с траншевой ипотекой. Что же это такое?
Траншевая ипотека– вид ипотечного кредитования, при котором сумма кредита выдаётся не полностью, а частями (траншами). В случае траншевой ипотеки конкретно на строительство, каждая часть отводится под определённую задачу.
Даже звучит это уже достаточно сложно, так что поговорим подробнее. Какие есть части? На что они выдаются и какие могут возникнуть проблемы?
Итак, какие же есть транши и на что выдаются?
1. На приобретение земельного участка (в том случае, если такого нет, так что пункт не обязательный).
2. На фундамент (не более 25% от общей суммы кредита).
3. На каркас и тепловой контур, то есть на возведение самого дома (не более 45%).
4. На все завершающие работы (оставшаяся сумма).
После каждого этапа и перед получением последующего транша нужно будет подтвердить выполнение работ, то есть доказать, что выданные средства действительно ушли на те задачи, на которые выдавались.
Как происходит процедура поэтапно?
1. Заёмщик проходит проверку по предоставленным документам (паспорт, заявление, справка о заработной плате, трудовая книжка), то есть проверяется его платёжеспособность.
2. Проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие ограничений для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.
3. Заёмщик предоставляет смету и проект будущего дома на согласование. Проходится проверка рисков.
4. Банк перечисляет деньги по первому траншу.
5. Ежемесячные выплаты. После окончания строительных работ и постановки дома на кадастровый учёт заёмщик регистрирует обременение банка на построенный дом.
Какие есть нюансы?
1. В некоторых банках проценты начисляться у вас будут на сумму выданного транша, а в некоторых– на всю сумму сразу. Так что на это стоит обратить внимание.
2. Время, отведённое на строительство– 1 год.
3. Условия и требования:
Заёмщик– совершеннолетний гражданин РФ.
Ставка– 7,6-8%.
Срок кредитования– до 30 лет.
Максимальная сумма– от 6 до 12 млн. рублей в зависимости от региона.
Первоначальный взнос– от 20%.
4. Из-за того, что программа относительно новая, есть много вопросов, которые иногда придётся выяснять с банками, как пример, который мы затрагивали из нашей практики. Тогда банк посчитал средства на покупку участка траншем на фундамент (который выдаётся первым, если у заёмщика уже есть где строиться).
Конечно, это не все, но самые основные моменты, которые следует знать, если вы планируете брать ипотеку на строительство своими силами. Как видим, нюансов предостаточно, чтобы запутаться, но, мы надеемся, что смогли доступно донести информацию и чуть осветили вам этот тёмный путь в ипотечное кредитование. Читайте нас дальше, чтобы узнавать больше о том, как и что происходит в этой сфере, ведь знания, наверняка, понадобятся, если не сейчас, то в будущем, когда вы задумаетесь о собственном жилье.