Решение проблемы перерасхода с чисто финансовой точки зрения часто оказывается недостаточным. Чтобы добиться долгосрочных изменений, необходимо углубиться в психологические аспекты привычек расходования средств.
Современное общество предлагает богатый выбор материальных благ и услуг, создавая благоприятные условия для потребительской активности. В результате этого многие люди сталкиваются с проблемой излишних трат, превышающих их финансовые возможности. Что же заставляет людей тратить больше, чем они могут себе позволить, и как с этим бороться?
1. Расходы как форма социального доказательства, связывающая
материальные покупки с самооценкой или статусом
Социальное давление является одной из основных причин, по которой люди могут тратить сверх своих доходов. В мире, где потребление и обладание материальными благами часто рассматривается как показатель статуса и успешности, многие люди подвергаются социальному давлению на приобретение дорогих товаров и услуг, вне зависимости от их финансового положения.
Может возникнуть соблазн купить то, что, как вы видите, покупают другие, чтобы дать понять, что вы тоже можете себе это позволить – от одежды и автомобилей до домов и дорогих путёвок на отпуск.
- Вместо того, чтобы пытаться соревноваться, сосредоточьтесь на том, что для вас наиболее важно и чего вы хотели бы достичь в своей жизни;
- Попробуйте изменить свой взгляд на деньги и материальные вещи. Поймите, что истинное счастье и удовлетворение не зависят от дорогих покупок, а скорее от духовного роста, личных отношений и саморазвития;
- Прежде чем делать дорогие покупки, убедитесь, что у вас есть достаточные финансовые ресурсы. Создание бюджета и разумное распределение денежных средств поможет вам избежать перерасхода.
2. Желание мгновенного удовлетворения.
Реклама и маркетинг создают постоянное желание приобретения новых и лучших вещей, иногда даже не учитывая фактическую необходимость или возможности оплаты этих покупок.
- Определите свои потребности. Понимание своих реальных потребностей поможет вам не поддаться соблазнам рекламы. Прежде чем совершить покупку, задайте себе вопрос: действительно ли мне это нужно? Есть разница между желанием и необходимостью;
- Избегайте просмотра телевидения, просмотра онлайн-магазинов и гипермаркетов без конкретных целей, чтобы избежать соблазна покупок по импульсу;
- Отключить рекламные сообщения, а также заблокируйте их в приложениях и на сайтах.
- Так как люди часто покупают под воздействием эмоций, подождите несколько дней перед тем как совершить покупку. Это поможет определить действительно ли это необходимо или покупка обусловлена маркетингом.
3. Недостаток финансовой грамотности
Многие люди не обладают необходимыми навыками управления своими финансами, такими как составление бюджета и планирование расходов. Отсутствие этих навыков может привести к долговой яме и финансовым проблемам.
- Практикуйте финансовое планирование. Определите наиболее приемлемый способ планирования своих финансов и строго его придерживайтесь;
- Установите финансовые цели, чтобы иметь ясное представление о своих доходах и расходах;
- Установите четкий ежемесячный или ежедневный бюджет на расходы и следуйте ему. Можно также записывать все расходы, чтобы контролировать свои траты.
- Создайте финансовую «подушку». Это может помочь обеспечить финансовую устойчивость и защитить от возможных непредвиденных ситуаций, которые могут привести к дополнительным расходам.
4. Перерасход часто сигнализирует об основных эмоциональных или
психологических триггерах
Например, некоторые люди могут перерасходовать средства как форму бегства от действительности, временно отвлекаясь от стресса или эмоциональной боли. Сюда же можно отнести отсутствие самодисциплины и неспособность контролировать свои импульсивные желания.
- Вы можете разработать более здоровые механизмы преодоления трудностей, которые не требуют обращения к вашему кошельку.
- Замените походы по магазинам на другие формы отдыха, которые будут будут вам приносить такие же эмоции, но без расходов.
5. Доступность кредита
Легкая доступность кредита может приводить к ситуации, когда некоторые люди начинают воспринимать его не просто как инструмент для финансовой помощи, а как дополнительные средства, которые они могут тратить необдуманно. Некоторые люди начинают тратить суммы, превышающие их реальные доходы, исходя из убеждения, что они могут погасить эту сумму позднее с помощью кредита. Но в итоге это часто приводит к увеличению долговой нагрузки и финансовым проблемам. С доступностью кредита человек может развивать ложное ощущение уверенности в собственных финансовых возможностях, что может привести к утилизации заемных средств без должного контроля. Происходящее может сравняться с потребительским импульсивным поведением, когда человек тратит деньги, которых на самом деле у него нет.
- Важно осознавать, что кредиты не являются "дополнительными" деньгами, а скорее представляют собой обязательство возврата долга;
- Тщательно планировать и учитывать свои финансовые ограничения;
- Внимательно следите за всеми тратами, совершенными с использованием кредитной карты. Многие банки предоставляют онлайн-банкинг, который позволяет моментально просматривать все транзакции. Это поможет вам быстро заметить, когда начинаете тратить больше, чем можете себе позволить.
- Можно попросить свой банк установить предел для кредитной карты, который будет совпадать с вашими доходами. Это позволит вам ограничить свои траты и избежать задолженности.
Ключевой проблемой излишних трат является неспособность контролировать собственные желания и компульсивное влечение к покупкам, что может привести к излишним тратам и финансовым проблемам.
В мире, где потребительская культура и материализм часто ставятся выше значимости финансовой ответственности, важно научиться управлять своими финансами и принимать осознанные решения.