Диверсификация или распределение капитала между различными активами и инструментами является одним из ключевых принципов инвестирования. Для начинающих инвесторов грамотная диверсификация позволяет минимизировать риски при сохранении доходности на приемлемом уровне.
В этой статье мы рассмотрим базовые стратегии диверсификации для создания оптимального инвестиционного портфеля с минимальными рисками.
Зачем нужна диверсификация портфеля
Если инвестор вкладывает деньги лишь в один или очень ограниченный набор активов, он подвергает себя существенным рискам. При резком падении цены такого актива или дефолте по нему могут наступить колоссальные убытки для инвестора.
Принцип диверсификации заключается в том, чтобы "не класть все яйца в одну корзину". Путем распределения капитала между различными активами можно значительно снизить общий риск инвестиционного портфеля. Даже если цена одного актива резко упадет, доходы от других активов сгладят потери или полностью их компенсируют.
Какие основные виды активов существуют
Все многообразие инвестиционных инструментов принято делить на две большие группы:
- Инструменты с фиксированной доходностью. К ним относятся банковские депозиты, облигации, паи ПИФов и другие относительно надежные и стабильные инструменты.
- Инструменты с переменной доходностью. В эту группу входят акции, производные инструменты, криптовалюты, стартапы. Их отличает более высокий потенциал доходности наряду с повышенным риском.
Базовое правило диверсификации состоит в том, чтобы инвестировать одновременно в обе эти группы активов. Это позволит получать стабильный доход от одних инструментов в сочетании с потенциально более высокой, но и более рискованной доходностью от других.
Как распределить инвестиции между разными видами активов
Оптимальное соотношение между надежными и рискованными инструментами зависит от целого ряда факторов:
- Инвестиционные цели
- Горизонт инвестирования
- Склонность к риску
- Возраст инвестора
- Размер инвестируемого капитала
Для начинающих инвесторов эксперты обычно рекомендуют консервативный подход с преобладанием надежных инструментов. Например, 70% средств может быть вложено в ПИФы, 20% - в недвижимость, 10% - в акции надежных дивидендных компаний или криптовалюту.
Такое соотношение позволит получать стабильный доход от большей части портфеля и одновременно иметь небольшую долю потенциально более доходных, но и более рискованных вложений.
Сбалансированный портфель для начинающих инвесторов
Для начинающего инвестора оптимальным выбором будет сбалансированный портфель со следующей пропорцией активов:
- Индексные ПИФы – 30%
- ПИФы облигаций – 20%
- Банковские депозиты – 15%
- Недвижимость – 15%
- Акции надежных дивидендных компаний – 10%
- Золото – 5%
- Криптовалюта – 5%
Такой набор инструментов позволяет минимизировать риски и обеспечить комфортный уровень доходности на уровне 10-15% годовых для долгосрочного инвестирования.
Как видите, этот простой подход к диверсификации дает хороший результат для начинающих инвесторов без излишнего риска. По мере набора опыта и накопления капитала можно увеличивать долю более доходных инструментов в портфеле. Успехов вам в инвестициях!