В качестве пролога: в соответствии с пунктом 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, после завершения расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Уже сейчас, физических лиц-банкротов в стране - пугающе-много. И эта цифра будет только расти. Для большинства таких граждан, банкротство - не попытка "хитро спрыгнуть с долгов", а реальный инструмент, чтобы жить дальше.
Но, на практике, банки-кредиторы, с решениями судов об освобождении должника от исполнения требований, согласны не всегда.
Ниже - краткая история вопроса и, достаточно красивая мотивировка суда о том, почему банкам не всегда стоит хныкать и, утирая нос, показывать пальчиком на плохого должника, как на пример Вселенского зла.
К сути. Мужчина, как это часто бывает, «нахватал кредитов», ибо переоценил свои финансовые возможности по их дальнейшему погашению. Естественно - не справился, хотя старался. Суд признал его банкротом и освободил от исполнения требований кредиторов.
Но, с таким решением суда, не согласился один из банков-кредиторов, на основании того, что должник, при оформлении кредита в этом банке, заполняя анкету-заявку, завысил сумму реального дохода (указал 50 тыс. вместо 35 тыс., да-да, мне тоже смешно)), тем самым, ввёл кредитную организацию в заблуждение, и "пустил по миру с протянутой рукой"(немного утрирую). Поэтому банк-кредитор посчитал, что, должник не может быть освобожден от своих обязательств по возврату заемных средств именно этому банку.
Суд в удовлетворении жалобы банка-кредитора отказал, указав на то, что банк,
являясь профессиональным участником кредитного рынка, имеет широкие возможности для оценки кредитоспособности заемщика и проверки предоставленной им информации перед тем, как принять положительное решение о выдаче кредита.
Из специального нормативно-правового регулирования и экономической сущности отношений в сфере потребительского кредитования следует, что при решении вопроса о предоставлении конкретному физическому лицу денежных средств кредитная организация оценивает его личные характеристики, в том числе кредитоспособность, финансовое положение, возможность предоставления обеспечения по кредиту, наличие или отсутствие ранее предоставленных кредитов, степень их погашения и т.д.
При этом кредитная организация использует не только нормы федерального законодательства, нормативные акты ЦБ РФ, но и внутрибанковские правила кредитной политики и оценки потенциальных заемщиков, информацию, полученную из кредитной истории. Таким образом, кредитная организация, оценивая свои риски, вправе отказать в предоставлении кредита потенциальному заемщику, поскольку не обязана предоставлять денежные средства каждому лицу, которое обратилось в целях получения кредита.
Заключение кредитного договора осуществляется лишь после проверки кредитной организацией предоставленных сведений и документов и установления факта наличия у заемщика финансовой возможности выплатить кредит. Являясь профессиональным участником рынка кредитования, банк должен разумно оценивать свои риски при предоставлении денежных средств. В данном случае кредитором не представлено каких-либо пояснений и доказательств наличия препятствий при проведении проверки платежеспособности должника при рассмотрении вопроса о предоставлении кредита.
Кому интересно ознакомиться полностью - Постановление кассационной инстанции от 17.10.2023 года по делу № А36-7609/2021
Я за то, чтобы любое обязательство исполнялось добросовестно. Но, раздавать деньги направо и налево, без должной проверки - весьма странная особенность наших кредитных организаций.
Я в Telegram (там больше информации, в т.ч. можно получить консультацию по недвижимости и налогам): Налоговый ответ⠀
Подписывайтесь на канал Квартира 78/Налоговый ответ, однажды эта информация может Вам пригодиться!