Из-за санкций международные расчеты в евро и долларах для россиян усложнились, как и доступ к ряду финансовых инструментов. Предприниматели и граждане ищут альтернативные способы для осуществления расчетов и международных трансакций за рубежом. Наибольшей популярностью у соотечественников в 2023 году пользуются китайские юани. Рассказываем, в каких банках можно открыть счет в юанях для юрлиц и физлиц. Информация актуальна на конец ноября 2023 года.
В КАКИХ БАНКАХ В РОССИИ МОЖНО ОТКРЫТЬ СЧЕТ В ЮАНЯХ ДЛЯ БИЗНЕСА
Многие представители малого и среднего бизнеса переходят на расчеты в китайских юанях. Некоторые российские банки предлагают открытие расчетных счетов в этой валюте. Рассмотрим предложения, актуальные на дату выхода этого видео.
Модульбанк
Модульбанк открывает расчетные счета по двум тарифным планам:
- «Оптимальный» — 690 рублей в месяц;
- «Безлимитный» — 4 900 рублей в месяц.
- «Корпоративный» — 39 900 рублей в месяц.
Главное преимущество предложения Модульбанка — удобный валютный контроль. Все документы заполняют сотрудники банка. Весь процесс занимает день.
Плюсы:
- бесплатное открытие счета по тарифу «Корпоративный»;
- бесплатные переводы на счета юрлиц, ИП и физлиц (или всего 19 рублей на тарифе «Оптимальный»);
- валютные переводы по зеленому лимиту в размере 150 юаней.
Открыть счет в юанях можно только при наличии рублевого счета. Обязательно заключить договор на РКО. Для этого представителю организации или ИП необходимо посетить офис обслуживающего банка. Затем можно открыть счет в юанях, написав представителям банка в чат поддержки.
Расчетный счет в юанях в Точке
В Точке предприниматели и субъекты МСБ могут открыть валютный счет в китайских юанях абсолютно бесплатно. Банк предлагает широкий спектр услуг для ВЭД, выгодные обменные курсы.
Первый год обслуживания по тарифам «Начало» и «Развитие» предоставляется бесплатно. Далее банк взимает 700 и 3 500 рублей в месяц соответственно. Корпоративный тариф обойдется в 25 000 рублей в месяц — для компаний с выручкой от 60 млн рублей в год.
Валютный контроль обходится корпоративным клиентам в 0,1-0,15%, в зависимости от тарифного плана. До конца 2023 года — бесплатно. Стоимость оформления первого листа таможенной декларации — 9 000 рублей, каждый последующий лист — 450 рублей.
Основные преимущества:
- выгодный обменный курс — плюс 8 копеек к межбанковскому курсу;
- 4 копейки — спред на обмен юаней;
- оперативный валконтроль — за два часа;
- быстрое зачисление валюты на счет по подтвержденным контрактам;
- кэшбэк с уплаты налогов в размере 5% от каждой операции;
- выгодные условия за оформление онлайн-бухгалтерии;
- отсрочка оплаты поставок — до 180 дней без %;
- помощь в оформлении и скидка на налоговые декларации.
Точка Банк предлагает самый широкий спектр услуг для юрлиц и ИП, осуществляющих операции в юанях, из всех российских банков.
Открытие
Банк, как и два предыдущих, не взимает комиссию за открытие расчетного счета. По тарифу «Первый шаг» клиентам дарят бесплатное обслуживание и пять внешних платежей. Далее взимают 150 рублей за каждую расходную операцию. Лимит переводов на счета юрлиц — 50 000 рублей. Комиссия — 0,5%.
Стоимость обслуживания счета по другим тарифам варьируется от 1% с оборотов по пакету услуг «Только 1%» до 3 490 рублей — по «Большому плану».
Открытие счета в юанях возможно только при наличии основного счета в рублях. Комиссия составляет от 15 000 до 2 000 рублей (взимается ежемесячно).
Тарифы:
- переводы в юанях — от 0,15 до 0,30% от суммы (минимум 280, максимум — 1 700 юаней);
- валютный контроль — 0,27% от суммы (минимум 280, максимум — 1 700 юаней);
- расчеты по контрактам (постановка на учет в банке) — 0,17% (минимум 750 рублей, максимум — 200 000 рублей).
Плюсы:
- кэшбэк до 5% по бизнес-картам;
- до двух млн рублей переводы на счета физлиц и до пяти млн — переводы внутри банка на счета ИП и личные счета;
- широкая линейка тарифных планов
Кредит Европа Банк
Юрлица могут открыть расчетный счет в юанях. Банк осуществляет открытие и ведение счетов для резидентов и нерезидентов РФ. Процедура оформления занимает 10 рабочих дней.
Открытие счета обходится в 4 000 рублей в Москве и Петербурге. Тарифы обсуждаются индивидуально с клиентами.
Банк предлагает сопровождение при осуществлении валютного контроля:
- постановка на учет контрактов;
- экспертиза контрактов:
- консультации по валютному законодательству;
- валютный контроль.
Банк проводит обменные операции в китайских юанях и заключает срочные договоры. Перечень предоставляемых услуг включает:
- проведение международных расчетов;
- исполнение платежных поручений;
- выпуск аккредитивов;
- подтверждение платежа, дисконтирование и ведение документации;
- выдача банковских гарантий;
- разработка схем оплаты.
Преимущества предложения:
- возможность подачи заявки на открытие счета по телефону;
- участие банка в системе CIPS — быстрое проведение платежей с поставщиками и клиентами из КНР;
- профессиональные консультации по валютному законодательству;
- гарантии при расчетах с поставщиками и покупателями из Китая.
Тинькофф
Открытие и обслуживание валютного счета составляет 0 рублей. Корпоративные клиенты и ИП могут получить до 500 000 рублей кэшбэка на партнерские сервисы для бизнеса.
Поддержка в Тинькофф экспортеров и импортеров включает:
- помощь в поиске поставщиков;
- подготовка полного пакета документов для прохождения формальных таможенных процедур;
- заполнение деклараций и расчет платежей с учетом требований валютного законодательства;
- оформление страховки для отсрочки оплаты на 90—120 дней.
Клиентам Тинькофф доступно четыре тарифных плана. За обслуживание счета и прием входящих переводов комиссия не взимается. Исходящие переводы обходятся в 0,1-0,2% от суммы операции, в зависимости от тарифа. За валютный контроль банк взимает от 0,1 до 0,2%.
При наличии расчетного счета в Тинькофф Банке,валютный счет открывают моментально: сразу после подачи заявки. Если клиент еще не встал на РКО в банке, курьер доставит документы на подпись.
Плюсы предложения:
- бесплатное открытие счета;
- бонусы партнеров:
- онлайн-оформление;
- отсутствие скрытых платежей и комиссий;
- сопровождение ВЭД — от поиска поставщиков до логистики и таможенного контроля;
- отсутствие доплат за срочность;
- круглосуточный доступ к сервисам банка.
СЧЕТА В ЮАНЯХ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Открыть счет или вклад в китайской нацвалюте можно в нескольких российских банках: Россельхозбанке, МТС Банке, Альфа-Банке, ВБРР, ВТБ, Модуль Банке, Точке. Перечень доступных банков постепенно пополняется.
Россельхозбанк
Клиентам РСХБ доступны вклады линейки «Доходный». Диапазон ставок — от 2,85% до 3% годовых. Период хранения средств на депозите — от трех месяцев до года и 1 месяца. Минимальная сумма — 300 юаней при онлайн-размещении.
Преимущества:
- широкая линейка вкладов в юанях;
- отсутствие ограничений по сумме вкладов;
- разные способы открытия;
- разные варианты начисления процентов;
- возможность выпустить карту на базе платежной системы UnionPay.
МТС Банк
В банке можно открыть счет в юанях и выпустить дебетовую карту на базе Национальной платежной системы UnionPay. Заказать карту можно онлайн, а забрать — в отделении. А еще клиентам доступны вклады в китайской нацвалюте. Минимальная сумма — 100 000 юаней. Сроки — от 91 до 367 дней. Эффективная ставка — 3,1% годовых с учетом капитализации. Диапазон ставок — от 2,7 до 3,1% годовых.
Преимущества предложения:
- широкий выбор продуктов в юанях;
- разные варианты выплаты процентов;
- наличие опции капитализации;
- разные сроки;
- привилегии для клиентов сегмента Premium.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке физлицам доступны счета в юанях по продукту «Накопительный Альфа-Счет». Чтобы открыть счет, достаточно заказать дебетовую карту с курьерской доставкой. Ставка — до 3,85% годовых. Срок — от 30 до 1095 дней.
Преимущества предложения:
- подходит для оплаты товаров и услуг;
- начисление процентов на остаток — 0,1% годовых;
- возможность перевода средств из других банков без комиссии со стороны банка.
ВБРР
В банке ВБРР доступны вклады из линейки «Доходный». Условия следующие:
- минимальный первоначальный взнос — 300 юаней;
- срок размещения — от 31 до 732 дней;
- ставка — 1% годовых.
Преимущества предложения:
- онлайн-открытие;
- низкий порог по первому взносу;
- разные суммы и сроки.
Стоит подчеркнуть, что банк работает только с безналичными юанями.
ВТБ
В ВТБ можно открывать счета в юанях через дистанционные каналы обслуживания. По линейке «Вклад в будущее» доходность варьируется от 0,01% или 3,35% годовых.
Минимальная сумма вклада — 1 000 юаней. Срок 3-36 месяцев.
Преимущества предложения:
- высокий фиксированный доход;
- возможность выбора даты получения процентов;
- снятие и пополнение — дополнительная опция.
Таким образом, в России многие банки предлагают открыть счет для бизнеса или физлиц в юанях. Мы рассмотрели только часть предложений, наиболее привлекательных в плане тарифов и условий. Сравните условия и выберите продукт, который подойдет именно вам.
