Прошло то веселое и безбашенное время, когда я даже примерно не знала дохода нашей семьи, и просто брала деньги «в тумбочке», а зарабатывала «на булавки», и не имела никакого стратегического финансового запаса. Будет день, будут деньги — вот девиз того времени. Сегодня все по-другому. И финансовая подушка у меня есть всегда. Пусть и не такая большая, как хотелось бы, но довольно приличная. Рассказываю, как можно дойти до жизни такой…
Оглавление
- Зачем нужна финансовая подушка безопасности и кик ее создать
- Финансовые убеждения: почему их вано пересмотреть
- Финансовые стратегия и тактика: создание
- С трудом не связано
- Создаем полезные финансовые привычки
- Женский взгляд на финансовую независимость
- Итого
Зачем нужна финансовая подушка безопасности и как ее создать
Финансовая подушка — это накопления, которые позволяют выполнять финансовые обязательства в экстренных случаях, а также обеспечивают финансовую независимость и свободу выбора. Не вообще свободу, а на какое-то время, например, на полгода-год. Ведь форс-мажор не может длиться вечно, правда? И если человек ничего не зарабатывает целый год или больше, значит, это уже не обстоятельства виноваты, а он сам.
Как создать финансовую подушку безопасности — расскажу общий алгоритм, который я вывела на основе личных наблюдений и опыта. На самом деле все не так страшно и сложно. Страшно и сложно только начать.
Почему важно пересмотреть финансовые убеждения
Часто мы руководствуемся стереотипами и установками, которые препятствуют нам в достижении финансового благополучия. Пересмотр финансовых убеждений — это первый шаг на пути к созданию финансовой подушки. Просто потому, что если ничего не поменяется в голове, то ничего не поменяется и в кошельке, так устроен мир, и «этот мир придуман не нами, этот мир придуман не мной». Если бы спросили меня, может, я бы придумала все как-то попроще и поудобнее 😊
Итак, что важно менять. Побуду немножко помесью Тони Роббинса с Аязом Шабутдиновым:
- Откройте ум для новых идей и подходов к финансовому планированию. Развитие финансовой грамотности и изменение отношения к деньгам помогут осознать, что финансовое благополучие — это нечто более достижимое, чем вы могли себе представить.
- Исследуйте финансовые возможности. Это возможности дополнительного заработка, подработки, монетизации хобби. Это изучение инвестиций, вариантов сбережения и одновременно что важно! — способы увеличения своего дохода. Если вам кажется, что доход увеличить нельзя, то вам это только кажется. Есть решения, которые не хочется принимать — например, поменять работу или вообще специальность, или даже переехать в другой регион — но это уже совсем другая история. Это не отсутствие возможностей, а простая человеческая инертность.
- Верьте в свои возможности. Если 1000 раз сказать себе, что ничего не получится и накопить подушку безопасности и вообще какие-то сбережения невозможно — то для вас это будет именно так. «Вижу цель, не вижу препятствий» — вот такой взгляд на жизнь будет работать на вас и на ваше финансовое благополучие намного эффективнее.
Создание финансовой стратегии и тактики
Сначала про стратегию. Окей, поговорим о том, как создать финансовую стратегию и включить в нее понятие «финансовой подушки безопасности». Важно начать с определения целей и планирования финансового будущего. То есть попросту сесть и подумать о долгосрочных целях. Избавиться от кредитов, чаще путешествовать, накопить на образование ребенка, устроить себе раннюю пенсию. Важно понимать, сколько денег для этого нужно. Например, чтобы получать весомую прибавку к пенсии, а это моя финансовая стратегия, мне нужны минимально 5 миллионов рублей. Вот это — конкретная цель.
Теперь про тактику. А теперь вновь сядьте, заведите файл в компьютере или откройте блокнот, и посчитайте все свои финансовые обязательства на месяц и год.
Например, платежи по кредиту – 10 000, ЖКХ — 8 000, кружки ребенку — 6 000, разумное питание для всей семьи — 30 000, расходы на связь 2 000, на транспорт — 7 000 рублей. Так вы получите сумму финансовых обязательств за месяц.
Умножьте их на 12, прибавьте разовые годовые траты — страхование квартиры, машины, здоровья, уплата налогов — и теперь у вас есть примерный базовый годовой бюджет семьи.
Разделите его на 2 — это минимальная сумма подушки безопасности, которую вам предстоит создать на случай экстренных ситуаций или важных жизненных событий.
С трудом не связано: автоматизация и пассивный доход
Это — про управление и финансами, и временем. Понятно, что, работая больше, можно и зарабатывать больше. Но если больше (работать) уже просто некуда? — Как ни крути, придется искать дополнительные источники именно пассивного дохода. У меня с этим пока негусто, какую-то прибыль приносит только инвестиционный портфель (посчитаю в конце года, сколько он принес за год, кстати) и вклады в банках. Тем не менее, это уже что-то.
В идеале инвестиций должно быть больше, очень классно, когда есть инвестиционная недвижимость, но это очень большие деньги. Кто-то умеет превращать в источник дохода личные вещи, продавая их на Авито, лично у меня не получается, но в теории это вполне возможно.
А автоматизация — это про высвобождение ресурса, чтобы можно было больше работать, учиться и поднимать свои доходы. Так, у меня дома посуду моет посудомойка, еду готовит мультиварка, стирает, конечно, стиральная машинка, воду очищает фильтр, а недавно завелся и робот-пылесос, который освободил меня от ежедневной поддерживающей уборки. А от походов по магазинам меня освобождают разные доставки, почти всегда — бесплатные.
Мне иногда пишут (мужчины, кстати), что-то в духе: «фу, разве это экономия, иметь посудомойку! Я мою посуду руками и ничего, еще и воду экономлю». Ну, все люди разные. Я считаю, что мыть мной посуду это примерно как колоть орехи ноутбуком — можно, в принципе, но нерационально.
В общем, подумайте, что вы можете автоматизировать в вашем быте. Ресурс — это важно, в том числе для финансового благополучия.
Создание полезных финансовых привычек
Создание здоровых финансовых привычек — совершенно неотъемлемая часть процесса формирования финансовой подушки безопасности. Основных таких привычек 4:
Бюджетирование. Вы должны, просто обязаны знать, сколько денег тратите в месяц и куда они уходят. Привычка отслеживать траты, кстати, формируется быстро, вы и глазом моргнуть не успеете. Записывать все важно на первом этапе, дальше — уже не обязательно.
Контроль. Установите пределы для каждой категории расходов и стремитесь не превышать их. Контролируйте траты и выявляйте сферы, в которых можно сэкономить. Например, я довольно много экономлю на том, что редко бываю в обществе и работаю дома — у меня практически нет офисного гардероба, так, осталось что-то из прошлой жизни. И косметики необходимый минимум, не больше.
Семейное планирование. Здесь все просто — обсуждайте финансовые цели с близкими. Вместе вы сможете поддерживать друг друга, делиться ответственностью, и лучше контролировать траты. Если вы будете культивировать экономию, а близкие при этом — транжирить, то кашу сварить будет крайне сложно.
Проверка на вшивость. Перед любой покупкой (кроме продуктов, да и то вопрос) задавайте себе вопрос: «А мне это точно нужно?» И давайте себе минут 5-10 на подумать. Очень хорошо сокращает количество спонтанных эмоциональных трат.
Женский взгляд на финансовую независимость
Давайте чуть-чуть поговорим еще о том, как женщины воспринимают финансовую независимость и как преодолевают страхи и стереотипы, связанные с ней. Многие женщины до сих пор считают, что «женщина много зарабатывать не может, если она не дочь большого начальника», «наше дело дом, быт, уют, а зарабатывают пусть мужчины».
Это общественные стереотипы из прошлого, который создает препятствия к финансовой успешности и сегодня. Но — вот здесь спасибо феминизму, все-таки есть и в нем что-то хорошее — такие стереотипы постепенно вытесняются из нашего общества.
Поэтому если вдруг они вас останавливают и ограничивают, просто знайте, что это НЕПРАВДА. Женщине так же, как мужчине важна самореализация, и зарабатывать она может уж точно не меньше. А с деньгами нередко еще и лучше, чем мужчины, обращается.
Так что — не бойтесь ставить себя на первое место и стремиться к финансовой независимости, потому что ваше благополучие в ваших руках.
Итого
В нашем мини-путешествии к созданию финансовой подушки без лишних усилий вы, надеюсь, поняли, что финансовая подушка безопасности необходима современной семье как базовая защита от финансовых форс-мажоров.
И осознали, как важно развивать здоровые финансовые привычки, привлекать семью и разбираться со страхами и стереотипами, связанными с финансовой независимостью. Остается всего ничего — начать применять эти советы на практике. Хотя бы частично. Хотя бы постепенно. Так, чтобы в итоге все-таки создать эту чертову подушку финансовой безопасности и привнести финансовую энергию в свою жизнь.
Еще почитать полезное про накопление/сбережение денег👇
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!