Банки оценивают потенциальных заемщиков с помощью различных факторов, и одним из них является кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше шансов получить одобрение на кредит. Расскажем, как узнать и улучшить свой кредитный рейтинг
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это оценка надежности заемщика, которая основана на информации о его предыдущих кредитах, задолженностях и просрочках. Эта информация хранится в кредитных бюро.
Банк запрашивает эти данные, но рейтинг, который вычисляет кредитное бюро, не является единственным критерием. Каждая кредитная организация имеет свою систему определения рейтинга, которая учитывает кредитную историю, а также информацию о работодателе, доходах и имуществе.
Критерии расчета рейтинга
Персональный кредитный рейтинг — это показатель, который вычисляет НБКИ и показывает вероятность получения кредита на удобных условиях. Балл выставляется в диапазоне от 1 до 999. Банк принимает решение о выдаче кредита, а НБКИ использует информацию для определения рейтинга человека. Факторы, которые обычно учитываются банками, влияют на рейтинг.
На рейтинг влияют возраст кредитной истории. Если у заемщика она большая, это указывает на его большой опыт работы с банками, что делает его надежным партнером. Если история кредита короткая или отсутствует, это не дает достаточной информации, поэтому кредитный рейтинг таких людей будет ниже.
Просрочки, особенно неоплаченные, оказывают негативное влияние на кредитный рейтинг и кредитную историю. Если у клиента имеются просрочки, банк может рассматривать его как ненадежного и рискованного заемщика.
Сотрудники банка также обращают внимание на степень долговой нагрузки клиента. Если у заемщика есть несколько кредитов одновременно или один кредит с большим платежом, то его нагрузка считается высокой. В результате, банк с меньшей вероятностью одобрит ему новый кредит.
Если человек никогда не брал кредиты и займы, то банки считают его непредсказуемым заемщиком. Отсутствие кредитной истории рассматривается как рисковый фактор, и клиенты без кредитной истории обычно не получают кредиты по низкой процентной ставке. Им требуются дополнительные подтверждения надежности.
Также вероятность получения кредита может зависеть от возраста, уровня образования, профессии или места жительства, даже включая семейное положение.
Как улучшить кредитный рейтинг
Низкий показатель может быть вызван задержками или отсутствием предыдущего кредитного опыта у заемщика. Чтобы улучшить свой рейтинг, важно не нарушать сроки платежей.
Для этого необходимо своевременно погашать кредиты и покупать товары в рассрочку, например, электронику, бытовую технику или мебель, соблюдая график платежей. Полезно также пользоваться кредитными картами и возвращать деньги в оговоренные сроки. Важно помнить, что не стоит брать новые займы, пока не закрыты предыдущие.
Как узнать кредитный рейтинг
При принятии решения о выдаче денежных средств банк может не учитывать кредитный рейтинг заемщика, даже если у него высокий балл. Это означает, что одобрение кредита не гарантировано на 100%. Однако потенциальному заемщику полезно заранее оценить свои шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в бюро кредитных историй, информацию о которых можно найти на сайте Банка России.