Можно ли избавиться от кредитного долга, прождав три года? Давайте разбираться.
Банк имеет право подать заявление в суд, либо затребовать судебный приказ даже в том случае, если срок исковой давности истёк. Этот срок составляет три года, но кредитор может вспомнить о долге через пять и даже через десять лет. А суд вправе выдать ему приказ или начать разбирательство по исковому.
Дело в том, что обязанность оповестить суд об истечении срока давности лежит на ответчике. То есть в данном случае – на должнике. Если должник не пришёл в суд или не заявил о том, что срок исковой давности упущен, судья выносит решение в пользу истца, то есть – банка. Это возможно потому, что закон запрещает судье защищать ответчика и самостоятельно применять срок исковой давности.
Нередко бывает так, что должник не приходит в суд, потому что уверен – срок исковой давности истёк, а значит – банк ничего не добьётся. Но это верно лишь в том случае, если в суд должник всё же придёт и заявит о том, что срок упущен. Либо можно отправить отзыв на исковое заявление по почте. В противном случае суд однозначно вынесет решение в пользу истца и взыщет с должника весь долг, указанный в заявлении банка.
В дальнейшем решение суда первой инстанции можно будет отменить в апелляционном порядке. Но на это потребуется немало времени, сил и нервов. Тут без опытного юриста не обойтись.
Типичная ситуация – когда гражданин вообще не знал о суде. Так может произойти по многим причинам. Например, банк случайно или намеренно указал неверный адрес должника и суд направил уведомление не туда. В итоге, должник входит в курс дела только когда приставы арестовывают его счета и удерживают половину доходов. А ещё случается, что человек узнаёт о судебном приказе, когда летит на отдых – его просто не выпускают из страны. Потому что оказывается, что приставы наложили запрет.
- Если банк получил судебный приказ, его можно и нужно отменять. Возражение направляется в 10-дневный срок.
- Если банк подал исковое заявление и суд вынес решение, его необходимо обжаловать. На это даётся 30 дней.
В ситуации, когда сроки упущены, возражение/жалобу всё равно можно подать. Но к основному документу нужно приложить ещё один – ходатайство о восстановлении сроков. Разумеется, такую просьбу необходимо мотивировать. Например, гражданин не получил уведомление о суде или сильно болел в этот момент.
С какого дня исчисляется срок исковой давности?
Точка отсчёта – это день, когда кредитор должен был узнать о том, что заёмщик нарушил условия кредитного договора, то есть – не внёс очередной платёж. Важно основываться на графике платежей, который есть и у банка и у заёмщика.
Например, гражданин взял в банке потребительский кредит на пять лет. Целый год он исправно вносил ежемесячные платежи, а на тринадцатый месяц платёж не поступил. С этого момента банк имеет право в судебном порядке взыскать задолженность за неоплаченный период. Если гражданин продолжает игнорировать платежи и на четырнадцатый месяц, то у этого периода будет свой срок исковой давности.
Таким образом, у каждого пропущенного платежа собственный срок исковой давности. Для платежей на тринадцатый и двадцать четвёртый месяц срок будет отличаться ровно на год. То есть трёхлетний период для тринадцатого платежа закончится на год раньше, чем для двадцать четвертого. Поэтому если по части платежей срок упущен, это не значит, что он упущен вообще по всем платежам.
С последней даты платежа в графике стартует срок исковой давности, по истечении которого должник имеет право не выплачивать долг, если банк подаст в суд. То есть в этой ситуации о кредитном долге действительно можно забыть – банк теряет законный способ вернуть свои деньги. Но такое развитие событий сродни чуду, банки давно уже ничего не забывают – спасибо тотальной автоматизации.
Речь идёт о любых договорах, где предусмотрен возврат долга частями. Это кредитные карты, кредитные договоры всех типов, займы в микрофинансовых организациях.
Всегда ли срок исковой давности составляет 3 года?
Нет, иногда он может прерываться и его необходимо отсчитывать заново. В такой ситуации кредитор получает преимущество, так как увеличивается период, когда он законно может требовать возврат долга. В каких случаях это возможно:
- Должник написал заявление об отсрочке по платежам с увеличением срока кредита.
- Должник согласился на реструктуризацию, по которой срок кредита увеличен.
- Должник получит от банка претензию и согласится изменить кредитный договор.
Самое важное здесь – факт того, что гражданин согласен с изменениями по долговым обязательствам. Например, если он внёс полный месячный платёж, значит – долг он признал. Но если внесена только часть платежа, это не может считаться признанием долга и срок исковой давности не прерывается.
Закономерно задаться вопросом – если должник имеет право ходатайствовать о восстановлении пропущенных сроков (например, по отмене судебного приказа), разве у банка нет такого права? Может ли он попросить суд восстановить срок исковой давности? На самом деле, это возможно, но в исключительных случаях. Например, когда подтверждены преступные действия должника. Скажем, при оформлении кредитного договора гражданин предоставил ложные сведения о себе. Но если должник действовал в рамках закона, у банка не будет возможности восстановить срок исковой давности.
Что происходит, когда банк продаёт долг?
Нередко банки продают долги коллекторам. Те, пользуясь недостаточной информированностью граждан, пугают их тем, что срок исковой давности обновляется с момента, когда организация купила долг. Мол, не имеет значения, что договор с банком вы заключили десять лет назад. Кредит мы купили вчера, так что срок исковой давности обновился и мы законно пойдём в суд. Это ложь, смена кредитора никак не влияет на исковую давность. Если коллектор купил долг после истечения срока, его заявление с лёгкостью можно обжаловать.
Срок исковой давности по кредитным долгам исчисляется от первоначального договора.
Что нужно учесть помимо срока исковой давности?
Срок исковой давности – это период продолжительностью в три года, на протяжении которого кредитор имеет право обратиться в суд, чтобы взыскать с должника свои деньги. Также существует срок давности исполнительного производства. Он тоже составляет три года, но относится к исполнению решения суда. В этот период должником занимается судебный пристав, который ведёт его дело, то есть – разыскивает имущество, накладывает аресты и запреты.
Нюанс в том, что ввиду ряда факторов (например, если у должника нет имущества, которое можно изъять и продать) срок давности исполнительного производства порой увеличивается до бесконечности, буквально. Работает это следующим образом: не найдя у должника ничего, что можно реализовать в счёт уплаты долга, пристав прекращает исполнительное производство, а потом возобновляет его, как только у должника появляется имущество или источник дохода. Это позволяет Статья 46 закона об исполнительном производстве.
Резюмируем. Если вы взяли кредит – всегда оставайтесь начеку. Проверяйте почтовую корреспонденцию и базу данных исполнительных производств на официальном сайте ФССП. В ситуации, когда банк на протяжении многих лет не заявляет о себе, хотя вы перестали платить, не спешите радоваться. Правильно рассчитайте срок исковой давности. И если банк в итоге подаёт в суд – сразу пишите встречное заявление, ссылаясь на исковую давность. Даже когда суд вы по какой-то причине пропустили – отменяйте его решение в апелляционном порядке.
Как отменить приказ я рассказал в этой статье.
Здесь вы найдете ответ на вопрос Что делать, если есть долги в 2024 году?
Напоминаем, что мы юридическая компания Goodman помогаем людям, попавшим в трудное финансовое положение, бесплатно консультируем, проводим судебное банкротство, если через МФЦ вам не подходит!
Мы дарим подробную пошаговую инструкцию по списанию долгов совершенно БЕСПЛАТНО👉https://sam-sebe-bankrot.ru/free
Подробнее о банкротстве через суд можно узнать из материалов ниже:
1. Как списать долги и кредиты
2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
3. Мошеннические схемы списания долгов
4. Что можно потерять в банкротстве
6. Прожиточный минимум при банкротстве физических лиц в 2024 году: тонкости и особенности
7. Самозанятость и банкротство
8. Берут ли банкротов на работу
Остались вопросы? Оставляйте заявку по ссылке ниже или звоните по номеру 8 800 350 10 57. Мы готовы ответить на все ваши вопросы.
Чтобы оставить заявку, нажмите.
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!
ЗАДАТЬ ЛЮБОЙ ВОПРОС О БАНКРОТСТВЕ МОЖНО У НАС В ТГ ПОД ЭТИМ ПОСТОМ https://t.me/pavel_goodman/1294