Сейчас тяжело представить жизнь без банковских карт. С помощью них оплачиваешь быстро покупки в магазинах, платежи за квартиру и налоги. Несмотря на это, есть те, кто путается в их видах.
Бывают случаи, когда человек путается и выходит из дома не с той картой. Идёт за покупками с дебетовой картой и не подозревает, что взял кредитную. В итоге ему придётся выплачивать проценты банку — если не заметит трату в беспроцентный период и не погасит задолженность.
В статье расскажем о различиях, сходствах и функционале дебетовой и кредитной карты. Разберёмся, в каких случаях какая карта будет полезнее и в какой ситуации выгоднее кредитная карта, а в какой лучше будет взять потребительский кредит.
Что такое дебетовая карта и какие возможности она дает
Дебетовая карта — это пластиковая карта, на которой лежат ваши деньги. Она служит для безналичного расчёта. В некоторых банках нужно получать карту в офисах, а в других банках карту доставит курьер. Отличие от кредитной карты в том, что после выпуска дебетовой карты ее баланс — ноль рублей. Чтобы начать ей пользоваться, необходимо ее пополнить в офисе банка или в банкоматах.
Дебетовая карта даёт возможность оплачивать покупки онлайн. Картой можно платить в ресторанах, в кино, на заправке и магазинах. Сможете заплатить за квартиру и налоги. Также можно оплачивать онлайн покупки — товары на Ozon, Wildberries, Яндекс маркете и многих других.
Можно переводить деньги другим лицам. Чтобы отдать долг другу или коллеге по работе, не придётся выходить из дома. Можно перевести деньги через банковское приложение — главно чтобы у человека была банковская карта.
Сможете получать зарплату на дебетовую карту. Если у вас на работе всем платят зарплату на определённый банк, то вы можете написать заявления руководителю и указать удобный для вас банк. Также на дебетовую карта можно получать: детские пособия, больничные выплата, пособия по безработице и пенсии: по потере кормильца, инвалидности или старости.
Можно снимать наличные деньги. Вы сможете снять наличные карты со своей дебетовой карты в любом офисе банка или банкомате банка или банкомате, который сотрудничает с вашим банком. В среднем банки устанавливают лимит на снятия наличных в размере 50 000-100 000 тысяч рублей.
Зарабатывайте на кэшбэке. Кэшбек — это пассивный доход с каждой покупки, который начисляется раз в месяц. Размер кэшбэка зависит от категории и размера потраченной суммы. Например, для категории «супермаркеты» кэшбэк 5%. Если купили продукты в магазине на 5000 рублей, на карту вернется 250 рублей.
Что такое кредитная карта и что нужно знать для выгодного использования
Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что на ней сразу есть деньги. Это деньги банка, которые можно использовать также, как свои. Можно сравнить с долгом — взял на время, но вернуть нужно.
Чтобы понять, что из себя представляет кредитная карта и как ей выгодно пользоваться, нужно знать четыре понятия: беспроцентный период, процентная ставка, кредитная история и кредитный лимит. Разберемся в каждом подробнее.
Беспроцентный период. Это период, за который нужно погасить задолженность по кредитной карте — если успеваете вернуть деньги банку в этот период, то платить проценты банку не понадобится. Срок беспроцентного периода каждый банк определяет сам — чаще всего срок составляет 50-100 дней.
Разберём на примере: Игорь оформил кредитную карту — банк определил ее лимит в размере 50 000 рублей и беспроцентный период в 50 дней. Он купил себе телефон за 45 тысяч рублей — теперь у него есть 50 дней, чтобы вернуть деньги банку без уплаты процентов. Через 30 дней Игорь решил положить деньги обратно на кредитную карту — это значит, что он попал в беспроцентный период и не будет платить проценты банку.
По данным Банки.ру средняя процентная ставка по кредитным картам 33%. Для сравнения —ставка по потребительскому кредиту 24%. Если нужны деньги на длительный срок — лучше присмотритесь к потребительскому кредиту.
Процентная ставка. Это те проценты, которые дают зарабатывать банку. Клиенты платят банку за то, что пользуются его деньгами — по закону банки указывают годовую процентную ставку.
Пример: Игорь взял у банка 200 тысяч рублей под 24%годовых, он хочет вернуть деньги через 2 месяца. Теперь считаем, сколько Игорь заплатит процентов банку: для этого делим годовую ставку 24% на 12 месяцев. Получаем 2%, которые составляют 4000 рублей — это подсчёт переплаты за месяц. За 2 месяца Игорь заплатит 8000 рублей — это размер переплаты за 2 месяца.
Чем выше процентная ставка, тем больше будет переплата за использование денег банка.
Кредитная история. Это некая база данных на человека, который хочет взять кредит или завести кредитную карту. В ней содержится информация о задолженностях, обязательствах по каким-либо договорам, закрытых или открытых кредитов и многое другое.
Кредитная история влияет на лимит кредитной карты. Хорошая кредитная история — регулярные платежи по кредитной карте и без просрочек. Клиентам с хорошей кредитной историей банк может выдать большой лимит — к примеру 200 000 рублей. Плохая кредитная история — регулярные просроченные платежи. Клиентам с плохой кредитной историей банк может отказать или дать маленький лимит — к примеру 5 000 рублей.
Кредитный лимит. Это деньги, которые доверил вам банк. Сумма может меняться — банк регулярно пересматривает кредитные лимиты клиентов. Лимит будет уменьшаться — если не платить банку вовремя. Увеличиваться — если регулярно и своевременно возвращать банку его деньги.
Теперь вы знаете возможности дебетовой карты и как не платить проценты за кредитную карту.